Страховая компания занижает выплаты по ОСАГО что делать

Не согласен с выплатой по ОСАГО

Как правило, занижение страховой выплаты
по ОСАГО связано с нежеланием страховщика расставаться с собственными
средствами. Для этого под любыми предлогами затягиваются сроки рассмотрения
заявления, необоснованно предъявляются требования о представлении
дополнительных документов, занижается сумма ущерба.

Что делать, если страховая мало
выплатила по ОСАГО? Прежде всего, нужно установить причины занижения ущерба, к
которым могут относиться следующие случаи:

  • указание
    неполного перечня повреждений транспортного средства;
  • отказ
    отнести повреждение автомобиля к последствиям ДТП;
  • неправильное
    применение методики оценки ущерба;
  • завышение
    износа транспортного средства при оценке ущерба;
  • отказ
    учесть для целей возмещения утрату товарной стоимости автомобиля.

О том, что страховая выплата по ОСАГО будет
занижена, можно узнать уже на стадии подготовки экспертного заключения. Правила
ОСАГО обязывают пострадавшую сторону представить автомобиль для осмотра в
страховую компанию. Определение степени и характера повреждений происходит в
рамках экспертизы, которую проводит оценщик страховой компании.

Если по итогам экспертизы возникают
сомнения в ее объективности, страхователь вправе заказать независимую
экспертизу. Отчет независимого эксперта будет содержать оценку рыночной
стоимости повреждений авто. Этот документ можно использовать при подготовке
письменной претензии в адрес страховой компании, а затем как доказательство в
судебном процессе.

Страховая компания занижает выплаты по ОСАГО что делать

Рассмотрим алгоритм действий потерпевшего, если страховая мало заплатила по ОСАГО.

Как рассчитываются выплаты по ОСАГО?

Максимальный предел выплат по возмещению ущерба в ДТП ограничен лимитами, установленными законодательно:

  • до 400 000 рублей – за ущерб, нанесенный имуществу потерпевших;
  • до 500 000 рублей – за вред здоровью каждому из участников аварии;
  • не более 135 000 рублей наследникам – за смерть пострадавшего в ДТП и до 25 000 рублей – на ритуальные расходы.

Теперь, если в ДТП оказалось несколько жертв, каждая пострадавшая сторона может получить возмещение в пределах установленных лимитов без ограничения суммарной выплаты.

Размер конкретной выплаты пострадавшим определяется на основании специальных расчетов.

Вред здоровью оценивается в размере недополученного дохода в период временной нетрудоспособности, а также расходов на лечение, уход и дополнительное питание, покупку медикаментов и других затрат на восстановление здоровья.

Вот только потерпевшему нужно доказать, что аналогичные медслуги не производятся бесплатно и приобрести лекарства можно лишь на коммерческой основе, а также то, что в таком лечении действительно была потребность.

При возмещении имущественного ущерба производятся выплаты по следующей схеме:

  • рыночная стоимость имущества в случае его полной утраты или когда расходы на ремонт превысят его стоимость до ДТП;
  • сумма, необходимая для ремонта и восстановления имущества до исходного состояния, при его частичном повреждении;
  • компенсация иных затрат, возникших в результате аварии, например, оплата эвакуатора и хранение поврежденного авто на стоянке.

Обычная проблема для участников аварийных ситуаций на дороге – страховая компания занижает выплаты и уменьшает суммы на возмещение полученного ущерба имуществу и вреда здоровью. Объясняется это чаще всего износом автомобиля, что уменьшает сумму компенсации стоимости запчастей, а также занижает стоимость услуг по ремонту, которые рассчитываются в соответствии со специальным единым справочником.

Инструкция для получения полной суммы страхового возмещения.

Что делать, если страховая занизила
выплату по ОСАГО? Целесообразно сразу обратиться на консультацию к юристу,
чтобы оценить перспективы претензионного и судебного порядка урегулирования
спора. Помимо разъяснения способов получения страхового возмещения в полном
объеме, юрист поможет оформить все необходимые документы.

Предлагаем ознакомиться  Сколько водителей можно вписать в полис ОСАГО: бесплатно, в ограниченную страховку на автомобиль

Если страховая компания мало выплатила
по ОСАГО, необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  • нужно получить в страховой компании копии документов, связанных с оценкой повреждений, расчетом суммы ущерба;
  • документы нужно представить независимому автоэксперту, который будет проводить повторную оценку ущерба;
  • на основании отчета независимого автоэксперта нужно составить претензию в адрес страховой компании с требованием перечислить реальную сумму компенсации за ущерб;
  • на рассмотрение претензии у страховой компании есть пять дней, после чего потерпевший может обратиться с иском в суд.

Обратите внимание! Если занижена выплата
по ОСАГО, потерпевшим должен обязательно соблюдаться претензионный порядок
решения спора. Без направления письменной претензии суд оставит исковое
заявление без рассмотрения.

Что делать, если маленькая выплата по ОСАГО
уже фактически была перечислена? Даже фактическое получение компенсации за
ущерб не лишает права оспорить решение страховой компании. Для этого исковые
требования будут включать:

  • сумму реального ущерба за вычетом перечисленных денежных средств;
  • сумму неустойки, начисленную за нарушение порядка и сроков выплаты страхового возмещения;
  • штраф, взысканный по нормам Закона № 2300-1.

Нужно учитывать, что иск останется без
удовлетворения, если вам заплатили меньше по причине исчерпания лимита
страхового покрытия. Такие случаи возникают, когда в течение срока действия
полиса ОСАГО страхователь неоднократно обращается за возмещением ущерба.

Судебное решение, которым в пользу
потерпевшего взыскана оставшаяся сумма выплаты и неустойка, подлежит
принудительному исполнению через приставов. При этом неустойка будет рассчитана
на момент фактического исполнения обязательств перед пострадавшим.

Если страховая мало заплатила по ОСАГО и вы не знаете, что делать – обратитесь за консультацией к нашим юристам. Вы можете задать интересующие вопросы по телефону или через форму обратной связи. Умная юридическая защита наших специалистов поможет добиться быстрого получения суммы страхового возмещения по ОСАГО в полном объеме.

В первую очередь Вы должны понять, что для получения денег необходимо совершать одни действия, а для осуществления возмездия другие.

Так для взыскания недополученной суммы Вам необходимо обращаться в суд руководствуясь алгоритмом изложенным выше. Жалобы в контрольно-надзорные органы носят исключительно административный характер и помогут получить вам свои деньги косвенно.

Тем не менее вы можете подать жалобы на страховую компанию в

  • Общество защиты прав потребителей заполнив форму
  • Российский союз автостраховщиков
  • Центральный Банк РФ

Теперь подробнее рассмотрим каждый из пунктов.

Шаг 1.

Запрос экспертизы в страховой компании.

Если страховая компания занизила сумму выплаты, то вы можете потребовать обоснования этой суммы, т.е. нужно получить копию заключения эксперта, а также необходимо ознакомится с материалами выплатного дела, при ознакомлении с делом необходимо провести фотофиксацию всех документов.

Однако, копию заключения эксперта вы от страховой не получите, т.к. экспертизу никто не проводил, и ознакомившись с материалами дела вы в этом убедитесь.

Страховая компания занижает выплаты по ОСАГО что делать

Шаг 2.

Проведение независимой экспертизы

Если вы не согласны с суммой выплаты страховой премии, то необходимо определить какая же сумма будет объективно достаточной для восстановления автомобиля, для этого вам необходимо самостоятельно провести независимую экспертизу. При этом необходимо, чтобы эксперт при определении стоимости восстановительного ремонта руководствовался правилами установленными Центральным Банком РФ и действующим законодательством.

Шаг 3.

Досудебная претензия к страховой о незаконном снижении страховой выплаты

Необходимо составить грамотную претензию в адрес страховой компании и направить ее по юридическому адресу или лично вручить в офисе страховой компании под роспись и печать, к претензии обязательно приложите копию или второй экземпляр заключения эксперта, а также реквизиты счета для перечисления страховой выплаты.

Предлагаем ознакомиться  Если я не вступлю в наследство через полгода

Почему страховая компания занижает выплату и не увеличит ее по претензии?

Все очень просто, по статистике из 10 человек, которые остались недовольны заниженной суммой страховой выплаты обратится в суд только 1. И страховые компании это знают, именно поэтому вероятность получить всю страховую выплату после подачи претензии крайне низка, т.к. к страховой компании не будет применять никакая санкция за необоснованный отказ.

Шаг 4.

Иск в суд к страховой об обжаловании занижения страхового возмещения и взыскании неполученной суммы

Исковое заявление в суд против страховой выплатившей заниженную страховку это самый действенный инструмент по защите ваших прав.

Как это работает? Когда вы подаете иск в суд, то ваше дело автоматически передается в юридический отдел страховой компании и его изучает руководитель юридической службы. Юристы оценивают перспективу этого дела и вырабатывают вектор по которому страховая компания выйдет с наименьшими потерями.

В такой ситуации вам больше не придется разговаривать с менеджерами “девочками” и “мальчиками” в офисах компаний, вашим делом будут заниматься адекватные люди, которые понимают правовые и финансовые последствия нарушения Ваших прав.

Это происходит в силу того, что в исковом заявлении сумма требований складывается не только из суммы страхового возмещения, а применяются еще ряд правовых инструментов.

При занижении суммы страховой выплаты подается исковое заявление о взыскании:

  • недоплаченной суммы страхового возмещения
  • компенсации причиненного морального вреда
  • процентов за пользование чужими денежными средствами
  • расходов на составление документов и оплату услуг представителя
  • расходов на проведение независимой экспертизы
  • расходов на составление доверенности у нотариуса
  • штрафа в размере 50% от всей присужденной суммы

Отдельно хочется сказать по поводу последнего пункта, штраф взыскивается со страховой компании в пользу страхователя т.е. в вашу пользу.

(При удовлетворении судом требований потребителя, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. )

Данная мера ответственности установлена ст. 13 ФЗ РФ “О защите прав потребителей” оформить как цитату

То есть, от всей суммы, которую суд присудил в вашу ползу еще взыскивается штраф, за то, что страховая компания занизила страховую сумму и не выплатила ее добровольно по вашей претензии.

Именно благодаря всем этим инструментам очень часто страховые компании сразу после получения повестки в суд пытаются заключить мировое соглашение со страхователем, либо добровольно исполнить требования содержащиеся в претензии.

Большим плюсом является тот факт, что страховая компания уже выплатила часть суммы, тем самым подтвердив, что случай признан страховым и страхователь выполнил все необходимые действия предусмотренные законом для получения страховой выплаты, осталось решить вопрос только с размером возмещения это существенно упрощает задачу.

Шаг 5.

Фактическое получение страховой суммы

Страховая компания занижает выплаты по ОСАГО что делать

Когда вы подали исковое заявление в суд, то дело может закончится решение суда, мировым соглашением,добровольным исполнением страховой компанией своих обязательств.

Мировое соглашение и добровольное исполнение обязательств предполагает добровольную, фактическую выплату денежных средств составляющих разницу между заниженной выплатой и суммой фактически необходимой для ремонта автомобиля после ДТП.

Самое интересное начинается, когда суд вынес решение о взыскании денег со страховой, в связи с незаконным снижением суммы страхового возмещения и вам предстоит получить свои денежные средства.

  • подача исполнительного листа в Федеральную Службу Судебных Приставов (ФССП)
  • подача исполнительного листа в банк, в котором у страховой компании есть счета.
Предлагаем ознакомиться  Можно ли ипотеку оформлять на двоих

Очень часто у страхователей возникает вопрос получать или нет заниженную страховую сумму от страховой компании. Ответить на этот вопрос однозначно нельзя.

Вариант 1. Вам просто предлагаю получить сумму страхового возмещения и все или просят реквизиты для перечисления данной суммы на счет в этом случае отказываться смысла нет. Если вы примете эту сумму никаких негативных правовых последствий это не повлечет. Оставшуюся сумму вы будете получать руководствуясь алгоритмом изложенным выше/

Вариант 2. Вам предлагают получить заниженную сумму, но при этом требуют подписать соглашение по которому вы признаете сумму достаточной и не имеете более претензий к страховой. В этом случае получать заниженную сумму нельзя, а нужно любым способом (свидетелями, видео) зафиксировать то, что вам предлагают выплатить деньги только при условии подписания данного соглашения.

Страховая компания виновника ДТП обязана выплатить причитающуюся потерпевшим сумму.

Однако нередки ситуации, когда вместо запрашиваемой компенсации выплачивается намного меньше средств. Не желаете мириться с такой несправедливостью? Тогда стоит побороться за остальные деньги, при этом получив неоспариваемую часть возмещения ущерба.

Страховая компания занижает выплаты по ОСАГО что делать

Если страховая занизила выплату по ОСАГО, то в первую очередь надо обратиться с заявлением в отдел выплат и на имя руководителя компании с просьбой пересмотреть сумму возмещения ущерба в соответствии с фактическей стоимостью произведенного ремонта или лечения. В пятидневный срок страховщик должен аргументировано ответить на жалобу.

Дополнительно следует подготовить документы, доказывающие размер причиненного вреда здоровью и имуществу – заключение независимой экспертизы по оценке необходимых затрат на возмещение полученного вреда. При проведении экспертизы автомобиля необходимо получить копию акта осмотра, что позволит на его основании произвести в дальнейшем перерасчет суммы возмещения.

Как производят выплаты при обоюдной вине в ДТП

В ситуациях, когда виноваты в произошедшем несчастном случае на дороге сразу обе стороны, страховщики сначала определяют степень вины каждого, а если это невозможно – устанавливают ее в равной степени для обоих.

На выплату страхового возмещения при этом имеют право оба автовладельца, однако, страховая компания может отказать обоим и направить участников ДТП в суд, чтобы выявить одного виновника и потерпевшего, которому и будет оплачен ущерб. Есть и другая схема поведения страховщика – обеим сторонам будет занижена сумма возмещения, как минимум, на 50%, то есть ущерб будет оплачен не в полном объеме.

В любом случае, если вы получаете от страховщика меньше, чем положено, можно обратиться с соответствующей жалобой в суд. Так и в этом случае, не обойтись без разбирательства.

ВАЖНО: Без попыток досудебного решения ситуации заявление не будет принято. Сначала надо будет направить претензию напрямую в страховую компанию и контролирующие органы (РСА, ФССН) и только потом обращаться в суд.

Получить страховое возмещение в полном объеме вполне возможно даже при обращении в недобросовестную компанию, ведь есть отработанные рычаги влияния на страховщика, позволяющие компенсировать фактические затраты на восстановление здоровья и ремонт автомобиля после ДТП. Нужно лишь соблюдать определенный порядок обращения с претензиями при занижении выплат и предъявлять все необходимые документы для подтвержения своей правоты.

Также более подробную информацию по выплатам при обоюдной вине в ДТП вы можете получить в данном видеоролике.

Деньги

Хотите получить скидку при оформлении ОСАГО? Узнайте как это сделать! Для тех, кто еще не оформил полис ОСАГО мы рекомендуем к прочтению статью, в которой приведен список необходимых документов, необходимых для получения полиса.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector