Последствия для родственников банкрота

Правовые последствия для родственников должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить.

К сведению

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Последствия для родственников банкрота

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Информация

Также кредиторы могут влиять на процесс через назначение финансового управляющего. Он, в свою очередь, вправе оспаривать сомнительные сделки физического лица по отчуждению им собственности за последние три года (договора дарения, купли-продажи в пользу ближайших родственников).

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

Важно

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Важно

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Важно

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Последствия для родственников банкрота

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

К сведению

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Прохождение процедуры банкротства и признания его финансово несостоятельным гражданином касается отдельно индивидуально только одного человека, должника, при этом могут быть затронуты интересы третьих лиц, точнее его родственников.

Рассмотрим, каким образом банкротство может затронуть второго супруга:

  • – любое имущество неплательщика, в котором присутствует доля второго супруга, будет в любом случае продано для погашения долгов, второму супругу будет полагаться только денежная компенсация в виде его доли. Однако размер выплаты обычно бывает несправедливым и экономически не выгодным. Если у мужа и жены была общая задолженность, или один из супругов был поручителем другого, то из доли мужа или жены должника также будет погашено необходимое обязательство в полном объеме и ему будет возвращен только остаток денежных средств;
  • – сделки второго супруга с его имуществом могут быть оспорены в суде, если будет доказано что это общее имущество его личное. Возвращенные после процесса оспаривания вещи пойдут в реализационные массу в процедуре банкротства. Второму супругу будет возвращена только часть денег, если они останутся после произведенных расчетов с должниками второй стороны.
Предлагаем ознакомиться  Можно стать банкротом если в собственности только телевизор

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Можно ли брать кредиты после банкротства?

нюансы относительно прав на имущество:

  • – покупка в собственность недвижимости, автотранспорта, дорогих вещей, акции и другого, продажа или обмен своей собственности, все эти операции, возможно, провести только с согласия финансового управляющего. А когда идёт этап реализации имущества должника, то все эти операции по продаже недвижимости и другого имущества финансовый управляющий проводит даже без участия должника;
  • – во время процедуры банкротства вводится полный запрет на процесс дарения своего имущества, внесение своих активов в уставной капитал фирм и предприятий;
  • – любые операции с имуществом по регистрации права собственности, может совершать только финансовый управляющий;
  • – на время процедуры банкротства должник отстраняется от распоряжения своими банковскими счетами, депозитами и другими складами, это касается и рублевых и валютных счетов. Эти функции временно переходят к финансовому управляющему, Это касается и того, что он имеет право забрать у должника все банковские карточки и их заблокировать.

Также на время проведения процедуры банкротства неплательщик теряет право быть поручителем, гарантом, заниматься покупкой и продажей долгов, и закладывать свои вещи, это можно делать только с разрешения финансового управляющего. Гражданин, который подал заявление на банкротство, не имеет права в это время покупать ценные бумаги и акции юридических лиц.

В некоторых случаях, по решению суда может быть введено ограничение на выезд за границу, однако такой запрет вводят не во всех случаях. С того момента, как происходит реализация имущества должника, он не может самостоятельно открывать и закрывать счета в банках, это возможность есть только у его финансового управляющего.

Процедура банкротства физического лица: последствия для родственников

По долгам неплательщика происходит следующее:

  • – сумма задолженности человека замораживается за счёт приостановки начисления процентов, штрафов и неустоек;
  • – дела, которые рассматривают судебные приставы, временно останавливаются, однако это не касается дел по алиментам и уголовных дел;
  • – все претензии должнику будут приниматься только в суд, который ведет дело о банкротстве человека;
  • – если у должника были заключены договоры и соглашения по предоставлению каких-либо услуг и работ, то они могут не исполняться даже без учета мнения неплательщика;
  • – законом определяется определённая очередность по оплате долгов гражданина банкрота и происходит по плану реструктуризации, а если идет процесс реализации имущества, то по мере продажи его собственности.

Теперь рассмотрим, какие есть отрицательные последствия процедуры банкротства:

  • – составить повторное заявление о признание человека банкротом можно только через 5 лет после того, как было завершено первое дело. Если в процедуре банкротства составлялся план реструктуризации, то повторно его можно делать только через 8 лет. И если будет ещё одно банкротство, например через 5 лет, то она будет без реструктуризации.
  • – в дальнейшем необходимо информировать третьих лиц о проведённом банкротстве. Если человек прошел процедуру банкротства и реструктуризировал свои долги, то в последующие пять лет он должен указывать информацию о банкротстве, например при получении кредита. Также если была проведена распродажа его активов, то при оформлении кредита или займа, информацию об этом нужно сообщать обязательно, при обращении в финансовые учреждения. Это обязательно должно быть указано в договоре.
  • – в течение трех лет после процедуры банкротства нельзя состоять в должности учредителя, руководителя или члена правления и совета директоров организации юридического лица. Если же гражданин был предпринимателем, срок составляет не три года, а пять лет, при этом человек теряет статус индивидуального предпринимателя и в течение 5 лет не может быть зарегистрирован;
  • – в кредитную историю должника будут внесены сведения о процедуре банкротства, чтобы было освобождение от всех обязательств. То есть, кредитная история будет испорчена.

Риски и ущемление интересов могут быть разными и зависеть от конкретной ситуации, учитывая в каких родственных связях, находится должник и другой человек, и какие у них имущественные экономические связи. Например, человек может владеть жилым домом и земельным участком под ним вместе с матерью, братом и другим родственникам.

По закону России предусмотрена ответственность, в том числе и уголовная, для неплательщика в следующих случаях:

  • – преднамеренное доведение состояния своих дел под несостоятельность, но гражданин своими действиями мог бы и не допустить этого. Например, если человеку кто-то должен денежную сумму денег, но не возвращает, а он в свою очередь не обращается в суд и к судебным приставам для принудительного взыскания и исполнения долга. В результате взыскания долга физическое лицо могло бы расплатиться со своими кредитами и долгами, но не сделала этого;
  • – эффективность своих финансовых вопросов. Гражданин сознательно создавал видимость того, что у него отсутствуют денежные средства и финансы, и обращается в суд с заявлением для начала процедуры банкротства. При этом в действительности он является состоятельным человеком, а этими действиями преследует цель получения отсрочки для уплаты своих долгов на то время, пока будет идти процедура банкротства, или надеяться на то, что все долги будут списаны и прощены;
  • – неправомерность. Сюда относятся выявленные махинации с имуществом, например скрытия информации от кредиторов, скрытая продажа своего имущества или его уничтожения. Также если были проведены расчеты с некоторыми кредиторами вне очереди, то есть в ущерб другим кредиторам, которые должны были получить свои долги в первую очередь.

Также нужно помнить, что должник не должен выделять среди всех какого-то одного кредитора, так как это может привести к ущемлению прав других кредиторов, которое обратиться в суд с иском в отношении вас. Также не следует вступать в авантюрный и криминальный заговор с арбитражным управляющим, если вдруг вам такой попадется.

Должник в процессе процедуры банкротства также должен самостоятельно следить за тем как идет его дела, по возможности вникать в подробности, и участвовать на проводимых заседаниях по его делу. Таким образом, исключайте возможность составление заговора других лиц без вашего ведома. Даже если вы на заседании не будете понимать сути всех происходящих событий, но то, что вы будете лично присутствовать и следить за процедурой банкротства, не позволит третьим лицам злоупотреблять своим положением.

Какие в реальности последствия признания гражданина банкротом? Неужели и в самом деле могут отобрать последнюю собственность, и выставить на улицу?

В процедуре будут негативные и положительные моменты. Если рассматривать первую группу, то негативные последствия банкротства физического лица будут следующими:

  • вы не сможете передаривать свои активы или вносить их в уставной капитал компании (эти моменты в основном касаются должников, которые занимаются предпринимательской деятельностью);
  • вы не сможете заложить свою собственность (в период признания несостоятельности распоряжаться вашей собственностью будет финуправляющий (ФУ));
  • вам могут запретить выезжать за границу (однако, такой запрет можно аннулировать, если грамотно подать ходатайство о снятии);
  • регистрация новой собственности проводится только лично управляющим;
  • вашими банковскими счетами и картами тоже будет руководить ФУ;
  • вы не сможете стать гарантом или поручителем, если кто-то из родственников решит взять кредит или какие-то обязательства;
  • вы не сможете заниматься составлением сделок, если они превышают сумму в 50 тысяч рублей;
  • ваши сделки, заключенные за последние годы, могут оспариваться.

Напомним, что часть ограничений после банкротства снимаются. Неизменными остаются следующие последствия процедуры:

  • в течение 3-х лет вам закрыта дорога на руководящие посты;
  • вы не сможете признать банкротство повторно целых 5 лет;
  • вы не сможете взять новый кредит, не уведомив банковского сотрудника о прошедшем суде.
  • Заподозрить могут в преднамеренном банкротстве. Суд может найти доказательства того, что должник мог, но не стал принимать меры для спасения себя от банкротства. Мол, пусть обанкрочусь, долги спишут и будет мне профит. Обмануть судью не получится, а шанс загреметь на шесть лет в лагеря за преднамеренное банкротство, да еще с выплатой многотысячного штрафа более чем реален.
  • Некоторые операции с имуществом могут быть расценены судьей как махинации, проведенные с целью скрыть движимое и недвижимое имущество от претензий кредиторов. Это тоже идет вразрез с нормами УК. Докажут, что ущерб от махинаций свыше полутора миллионов рублей — должник сядет.
  1. Должник пишет заявление на банкротство и, присовокупив к нему надлежащие копии и оригиналы бумаг, несет весь пакет документов в арбитражный суд.
  2. Служители Фемиды регистрируют и принимают иск к рассмотрению.
  3. Если заявление о банкротстве составлено юридически верно, комплект бумаг полный, заводится дело о банкротстве. Назначается финансовый управляющий, который начинает искать средства, которыми должник сможет погасить свои обязательства. Или имущество, продав которое, можно рассчитаться по долгам.
  4. Средств или имущества не найдено или найдено в недостаточном количестве? Банкротство объявляется состоявшимся. (Если деньги найдены, их выплатят кредиторам, а само банкротство не состоится. Нередко это дает основание назначить реструктуризацию долга, тогда процесс банкротства может растянуться на срок до трех лет. Нарушив условия реструктуризационного графика, должник однозначно объявляется банкротом.)
  5. Судебный орган издает постановление о банкротстве физического лица.
  6. Если любого человека признали банкротом, сведения о банкротстве размещаются в Едином реестре (ЕФРСБ), газете «Коммерсант».
  7. Обнаруженное имущество уходит с торгов. Погашаются долги в порядке очередности. Те обязательства, на покрытие которых средств не хватило, после банкротства физического лица списываются независимо от размера долга.

Предлагаем ознакомиться  Как отложить судебное заседание - СУДЕЛКО

Супруг должника – это наиболее страдающий тип родственных связей, так как при реализации имущества может пострадать общее имущество супругов. Ответственность супруга ограничена исключительно этим фактором. Его собственная финансовая стабильность, положение и благосостояние при этих условиях не учитывается. Статус банкрота супруга не отражается даже на кредитной истории второго участника брачных отношений. Имущество в собственности жены при банкротстве мужа затронуто не будет. И наоборот.

  1. Интересы супругов. В браке есть понятие режима совместного имущества. Соответственно, если кто-то обратился за банкротством, другой супруг тоже будет вовлечен в дело. Типичный пример – должником является муж, а автомобилем и другим имуществом владеет супруга. Это имущество включается в конкурсную массу, согласно нормам действующего ФЗ №127 и заключений ВС РФ.
  2. Интересы других родственников. Они затрагиваются только в двух случаях:
    • должник владеет собственностью в доле с родственниками;
    • должник заключал сделки с родственниками за последние 3 года.

Какие долги не спишутся и никуда не пропадут?

Если гражданин завершил процедуру банкротства, это не означает, что у него больше нет долгов.

Есть такие обязательства, от которых нельзя отказаться даже после процесса банкротства, каким долгам относятся:

  • – не оплаченные алименты;
  • – задолженность по взыскания за причинение ущерба здоровью или имуществу третьего лица;
  • – имеющиеся просрочки по уплате заработной платы другим сотрудникам, это касается случаев, если человек был индивидуальным предпринимателем;
  • – компенсация морального вреда;
  • – обязательства, которые появились в процессе процедуры, то есть текущая задолженность.

Есть ситуации, когда и стандартные недоплаты по кредитам, налогам и коммунальным платежам после завершения банкротства остаются за гражданином. Если должник будет обвинён в том, что нарушил прохождение процедуры банкротства, то задолженности его не обнулятся. К нарушениям процедуры банкротства относятся фиктивное, то есть преднамеренное банкротство, доведение до финансового управляющего ложных сведений, предоставление недостоверной информации суду и другим официальным лицам.

Может ли банкрот списать все? Банкротство физ. лиц не избавляет должника от абсолютно всех долгов. Есть категории задолженностей, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах. Итак, какие долги после банкротства остаются за человеком?

  1. Алименты на содержание супруги, ребенка, родителей.
  2. Субсидиарная ответственность, возникшая в процессе управления.
  3. Долги, возникшие в течение банкротства.
  4. Компенсации за моральный ущерб.
  5. Зарплаты сотрудникам.
  6. Долги, связанные с возмещением компенсации за причинение вреда пострадавшим, в любой форме.

Последствия банкротства физических лиц

  • неплательщик должен более полумиллиона рублей, число кредиторов не имеет значения;
  • по долгам должник последний раз платил более трех месяцев назад (если заемщик получил инвалидность, тяжело заболел, его сократили с работы, можно не ждать девяносто дней, а нести заявление на банкротство сразу);
  • должник ранее не сидел за мошеннические махинации в экономической сфере;
  • накопившиеся долги превышают стоимость всего имущества неплательщика;
  • потенциальный банкрот не работает и не подрабатывает, т.е. у него нет источников денег.
  • За подачу иска о банкротстве придется отдать госпошлину в 300 рублей (п.5 ст.333.21 НКРФ).
  • Вознаграждение (тариф) финуправляющему составит минимум 25 000 руб. (п.4 ст.213.4 127-ФЗ). Такую сумму он получит за каждый этап банкротства: мировое соглашение, реструктуризация, аукцион (п.3 ст.20.6 №127-ФЗ).
  • Кроме тарифа, менеджеру по банкротству полагается 7% от суммы долга по реструктуризации или от суммы, вырученной от торгов.
  • Публикация данных о банкротстве в ЕФРСБ – 402, 5 рубля за каждое обновление сведений и в газете «Коммерсантъ» — 10 000 рублей.
  • Есть еще дополнительные траты (банковские комиссии, проведение аукциона, рассылки писем судье и кредиторам (порядка 2-3 тыс руб).

Сложив все, получаем: банкротство с реструктуризацией — от пятидесяти тысяч рублей, плюс семипроцентная комиссия финуправляющему (так, если сумма претензий кредиторов 2 млн, ему придется отдать 140 тыс), обошлись без реструктуризации, мировым соглашением — до пятидесяти тысяч рублей. Вопрос решили торгами — тоже до 50000 и семь процентов от вырученной по результатам торгов суммы.

При выборе юридической конторы следует брать в расчет не стоимость услуг, а репутацию организации (специалиста). Если обещают все решить за два месяца и 50000 — это, скорее всего, мошенники.

Если кандидат в банкроты живет в столице, лучше найти юриста из соседнего региона, т. к., не исключено, квалификация будет равная, но стоимость услуг будет вдвое меньше.

Долг, пока идет процедура банкротства, замораживается, никаких пеней, процентов, штрафов и комиссий не начисляется. Ход всех исполнительных листов, кроме как по алиментам, выплате зарплат подчиненным и возмещению ущерба, останавливается. Коллекторы и приставы больше не навещают должника.Суд все иски кредиторов к неплательщику сводит в одно дело. Если поступают другие иски, их также приобщают к нему.

Есть особо неприятные ограничения при полном банкротстве физических лиц: договора, которые неплательщик заключил до банкротства, контрагенты могут не исполнять и даже не обязаны отчитываться перед ним. Они могут переписывать договор, расширять его допсоглашениями без учета мнения банкрота.

Последствия для родственников банкрота

Таковы ограничения после банкротства рядового физического лица.

Банкротство должника — единственное, пожалуй, оставшееся законное средство для возвращения денег кредиторам. Если у банкрота денег недостаточно, чтобы покрыть все обязательства разом, они согласятся на смягчение условий и увеличение срока по кредиту, лишь бы неплательщик смог рассчитаться.

Суд не отберет у банкрота последний кусок, но и займодавцев обижать тоже незаконно. Самые неприятые для кредиторов последствия признания банкротом наступают, когда бюджет должника выпотрошен полностью, но этого оказалось недостаточно для закрытия вопроса с долгами. В этом случае суд объявляет о банкротстве неплательщика (ст.213.28). Своих денег кредиторы больше никогда не увидят.

Какие последствия бывают после банкротства физического лица для банков? Они теряют свои деньги, заносят фамилию банкрота в черный список и больше никогда ему не дадут ни копейки, как бы он ни просил. По закону через пять лет с банкрота снимаются все наложенные банкротством ограничения. Он реабилитирован перед законом, но не перед банками.

Они будут отказывать в кредитах даже не объясняя причин, стоит только пробить бывшего банкрота по базе кредитных историй. Конечно, если за пять лет банкротства человек обзавелся определенным имуществом, банк может рискнуть и одолжить ему небольшую сумму под залог этого имущества. Только ставки по займу будут космические.

Последствия банкротства физических лиц для должника и его родственников

А какие последствия бывают после банкротства физического лица для самого неплательщика? Пока идет процедура, штрафы, пени по всем долгам замораживаются. Финуправ считает и фиксирует общий размер долга.

Назначили реструктуризацию? Пока она не завершилась, ни приставы, ни коллекторы не имеют права беспокоить неплательщика. Речь не идет об алиментах и прочих несписываемых долгах. Те же правила распространяются и на время распродажи имущества банкрота.

В конкурсную массу не войдут деньги в размере прожиточного минимума, единственное жилье, не находящееся под обременением (например, залог по ипотеке), необходимые вещи, инструменты для заработка и пр.

  • Нельзя будет заключать любые договора (дарственные, купчие и пр.) на сумму свыше пятидесяти тысяч рублей, не уведомив финуправа (ст.213.11). Разрешит? Вперед! Запретит? Ничего не выйдет. Кроме того, финуправляющий вправе оспорить сделки за последние три года, если они вызовут подозрение.
  • На период банкротства ответчику могут запретить выезжать из России. Можно подать ходатайство с просьбой разрешить покинуть страну для лечения, по работе, к родным и пр.
  • Решения суда придется ждать до двух месяцев из-за его загруженности работой и нюансов собственного дела.
  • Могут оштрафовать, если долг полмиллиона и больше, а должник не написал заявление на банкротство.
  • Кредиторы могут опередить с иском. Это опасно тем, что, инициировав первыми дело о банкротстве, они позаботятся о назначении своего финуправа, который постарается выжать из должника все до последней монеты.
  • Банкрот не имеет права тридцать шесть месяцев руководить юрлицом;
  • Пять лет при обращении за кредитами придется представляться контрагентам в качестве банкрота.
  • В течение тех же пяти лет повторного банкротства провести не удастся.
Предлагаем ознакомиться  Об утверждении примерной формы извещения о проведении запроса котировок в электронной форме (с изменениями на 9 сентября 2019 года)

Если родственники не являются совладельцами какого-либо имущества банкрота, им бояться нечего. А вот если они владеют вместе с ним одной квартирой, домом, машиной и пр., долю банкрота финуправ может конфисковать. Это касается и совместно нажитого супругами добра.

Поручителям не везет при банкротстве больше, чем самому должнику. Поручился? Плати по долгам клиента! Ведь на банкротство не подадут, пока не выпотрошат кошелек поручителя. Если с поручителя больше нечего взять, при этом он сам легко может стать кандидатом на банкротство, должника банкротят.Расплатившись за должника, поручитель сам может стать в ряды обманутых кредиторов, потому что должник вряд ли ему компенсирует эти затраты.

Нет имущества? При подаче иска о банкротстве судья, убедившись в том, что у должника ничего за душой нет, не станет назначать реструктуризацию, а сразу объявит о банкротстве. Финуправ распродаст на аукционе все, что можно по закону взять с должника.

Не тронут единственную квартиру, находящуюся в собственности и не заложенную. Не конфискуют обиходную домашнюю утварь, одежду и обувь, дрова, уголь, прочее топливо для отопления жилища. Не наложат арест на домашних животных, коров, овец, свиней, кур, пчел, правда, если они используются только для питания, а не на продажу. То же касается сараев и хлевов для содержания скотины, земли, на которой расположено это хозяйство, посевного зерна и амбаров, где оно хранится.

Последствия банкротства физических лиц в 2020 году: для должника, для родственников

Не отберут наличность в сумме прожиточного минимума, государственные награды. Инвалидам оставят транспортное средство, используемое для передвижения. Не тронут оборудование и инструменты, используемые для заработка.

Банкрот имеет право написать на имя судьи ходатайство с просьбой не отнимать у него машину, на которой он зарабатывает и кормит свою семью, а также других необходимых вещей. Одобрит или нет судья, а шанс неплохой.

К сведению

И многие откровенно боятся проходить этот процесс с учетом стоимости действий финансового управляющего и необходимости оплачивать государственные пошлины за публикацию в соответствующих изданиях.

Государство пытается снизить финансовую нагрузку на гражданина, однако сам закон продуман был слабо и не имел отработанного механизма реализации в рамках существующей правовой системы.

Этот материал для тех, кто рассматривает списание долгов через суд и собирает информацию о реальных последствиях процедуры банкротства, чтобы принять верное и взвешенное решение.

Рассмотрим сперва последствия, которые касаются самого должника непосредственно, а в конце статьи обозначим последствия уже для его близких и родственников.

Данные последствия наступают уже после завершения банкротства, а именно в результате присвоения Вам статуса банкрота, или процедуры реструктуризации по решению суда. Они продиктованы статьей 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002.

Перечислим их простым, понятным языком:

  1. В течение 5 лет с момента признания Вас банкротом, при попытке получить кредит, или заем вы должны уведомить кредитора о факте банкротства.
  2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры банкротства, Вы не сможете подать на повторное банкротство.
  3. В течение 3 лет с даты завершения дела о банкротстве, Вы не сможете выступать в качестве учредителя, или директора организаций, а также выступать в качестве ИП в течение 5 лет.
  4. В течение 5 лет Вы не сможете занимать руководящие должности в страховых, микрофинансовых организациях, ПФР, а также в банках в течение 10 лет.

Прямо скажем, перечисленные последствия для большинства наших клиентов абсолютно не существенны, особенно если брать во внимание, что на чаше весов стоит полное освобождение от долговых обязательств.

Как получить статус

  1. Вы не сможете дарить свои активы, депозиты, уставной капитал в ООО.
  2. Вы не сможете регистрировать сделки без согласия финуправляющего.
  3. Вы не сможете приобретать дорогое имущество без согласия финуправляющего.
  4. Вы не сможете совершать какие-либо операции со своими банковскими карточками и счетами.
  5. У вас нет права выступать поручителем по чужим кредитам, гарантировать выполнение кем-либо своих обязательств.

Как доказать свою неплатежеспособность?

Просто подать заявление на банкротство мало. Надо доказать, что финансовые дела на момент подписания кредитного договора с банками у заемщика шли хорошо. А потом внезапно испортились. Какие доказательства убедят судью в этом?

  1. Заемщика выгнали с работы не по его вине (сокращение штатов, реорганизация или ликвидация предприятия). Юристы советуют взять положительную характеристику с бывшего места работы.
  2. Должник или его родственник тяжело заболели. Придется подтверждать это медсправками, выписками из амбулаторной карты, чеками за приобретение лекарств, проведение платных обследований и пр. бумагами.
  3. Умер единственный кормилец. Нужно приложить все бумаги, подтверждающие, что материальное благополучие, позволявшее брать в долг, прекратилось со смертью кормильца.
  4. Травмы. Обязательны подтверждающие нетрудоспособность справки.
  5. Работодатель существенно урезал зарплату. Если заемщик зарабатывал достаточно средств для покрытия кредита, а потом доход резко уменьшился, суд однозначно расценит эти обстоятельства достаточными для признания неспособности гражданина платить по счетам.
  6. Кредит брали валютный, а курс подскочил. Судье нужно показать договор с финансовой организацией, где указан курс валюты на момент заключения договора, и справку о текущем курсе.

Все эти бумаги, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.

Что нужно для оформления статуса банкротства

Готовясь к суду по банкротству, нужно позаботиться о сборе нужных документов. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:

  • общий размер долгов;
  • число всех кредиторов;
  • размеры долга по каждому из просроченных займов;
  • наименование СРО финансовых управляющих, из числа членов которой будет выбран «менеджер по банкротству»;
  • дата первой просрочки по кредитным платежам;
  • адреса кредиторов и пр.

К заявлению на банкротство прилагают:

  • копию гражданского паспорта, СНИЛСа, ИНН, брачного свидетельства, брачного контракта должника;
  • оригиналы кредитных договоров, по которым задолжал;
  • выписку из реестра предпринимателей (является заявитель ИП или, напротив, нет);
  • выписки из ЕГРН, свидетельства о собственности на недвижимость, всей, что имеется;
  • должник владеет ценными бумагами? Потребуется выписка из реестра акционеров;
  • справку формата 2НДФЛ;
  • выписки о лицевых счетах, имеющихся у должника;
  • медицинские справки, выписки, карты, заключения (если человек задолжал из-за болезни);
  • квитанцию за оплату госпошлины.

Заявление составляется истцом лично, от руки или с клавиатуры. Как его правильно писать, лучше посмотреть в образце заявления на банкротство.

Можно ли проверить сведения о банкротстве онлайн?

Собственно, реестр банкротов для того и существует, чтобы каждый участник сделки мог проверить по нему на банкротство своего контрагента. Для проверки заходят на сайт ЕФРСБ. В главном горизонтальном меню выбирают пункт «Реестры», затем «Должники». А в блоке поиска указывают «Физлица» и вводят фамилию контрагента. Отправив запрос, ждут результата. Выпала искомая фамилия? Нажимают на нее, чтобы увидеть подробности (чтобы удостовериться, что не однофамилец).

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector