Втб понижение ставки по кредиту

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24 на уже взятую ипотеку

После получения ключей от долгожданной квартиры, ежемесячно нужно выплачивать определенную сумму. Многие сталкиваются с тем, что финансовых средств на внесение выплат не хватает. Кажется, что из сложившейся ситуации выхода нет. Подобное мнение не верно. Сейчас предусмотрен такой вариант улучшения собственного финансового положения, как снижение процентной ставки по задолженности.

Самый верный ход – рефинансирование действующего кредита. Сделать это не просто, но если постараться, то можно. У заявителя должны иметься весомые основания, чтобы банк не отказал в улучшении условий. Если все сделать грамотно, то удастся перенести кредит в другой банк, который взимает меньший процент.

Например, ипотека, которая была взята 1-2 года назад, требует оплаты к общей сумме 11,5% годовых. Есть возможность воспользоваться программой, при которой выплачивать нужно от 9,45 до 8,75% (с подтвержденным доходам) и 10,45% (при предоставлении только 2-х документов). Если не упустить эту возможность, то можно значительно сократить собственные расходы.

Для того чтобы добиться в ВТБ снижение ставки по действующей ипотеке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в филиал для первичной консультации.
  2. Явиться в отделение, в которое перенаправит сотрудник банка, предъявив нужные документы (паспорт, заявление). Свидетельство о страховании, справка о подтверждении дохода, копии трудовой книжки и справка о кредите, который нужно рефинансировать.

Решения по поводу одобрения заявки придется ждать на протяжении 5 суток. Обратите внимание, что VTB24 не взимает комиссионных за досрочное погашение и процедуру оформления.

Если придерживаться современного законодательства, то подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24 (образец 2020) может каждый клиент. Это прописано в договоре, который по обоюдному согласию сторон можно изменять. Каждый заявитель имеет право на высказывание собственных предложений, которые связаны с упрощением условий.

Процесс рассмотрения требует длительного времени. Если имеются задолженности по платежам, то нет смысла начинать процедуру, так как такому должнику все равно будет отказано. Решение не в пользу клиента может быть принято даже в том случае, если он является добросовестным плательщиком, что происходит, когда:

  • изначально была уменьшена ставка;
  • процент невелик и покрывает только риски, обеспечивая доход;
  • после снижения ставок банком будут получены убытки;
  • по кредиту осталась небольшая задолженность;
  • ипотека была оформлена давно и ее большая часть уже погашена.

Если в отказе был озвучена одна из представленных причин, то единственный выход – рефинансирование.

Снижение ставки по кредиту, в соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ, может происходит по соглашению сторон. Поэтому для реализации подобного мероприятия требуется не только желание заемщика, но и согласие банка.

Что потребуется?

как снизить ставку по ипотеке в втб 24 по действующему кредиту

Для запуска процедуры рассмотрения банком предложения снизить процентную ставку по ипотеке клиент должен направить в кредитную организацию заявление об этом. К нему обычно прилагаются другие документы, обосновывающие позицию заявителя, в частности:

  1. справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
  2. возможность использования средств материнского капитала;
  3. участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
  4. привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.

Нередко основанием для реструктуризации кредита, которая может заключаться и в снижении процентной ставки, становится ухудшение материального положения заемщика.

Действия заемщика, направленные на снижение ставки по ипотеке в ВТБ, заключатся в следующем:

  • составление и подача в ВТБ заявления о снижении процента;
  • обоснование стремления изменить условия ипотечного кредитования;
  • назначение встречи с сотрудниками банка и последующее собеседование с ними;
  • принятие решения о реструктуризации ипотеки или отказ в снижении процента.
Предлагаем ознакомиться  Открытое хищение чужого имущества - статья 158 УК РФ, наказание

Особенности снижения

Ставка по кредиту (процент) — это оплата за предоставленные заемщику деньги в пользование. Можно ли снизить процентную ставку по кредиту.

Хотя придется и постараться еще доказать банку, что в данный момент клиент не способен оплачивать всю указанную ему сумму в договоре. Для этого нужно описать причину.

К примеру, вы потеряли работу, тогда предоставьте справку о безработице. Но даже тут банк совсем не освободит вас от долга, а лишь снизит немного ставку.

Рефинансирование Считается одним из самых выгодных вариантов. При такой услуге вполне реально снизить процентное соотношение как минимум на три пункта. И можно продлить заем на более долгий срок, чтобы выйти на комфортный минимальный платеж. Если поискать, то вам удастся найти выгодное предложение
Отсрочка оп платежам Обратитесь в свой банк и попросите у него временную отсрочку, написав заявление и указав причину, по которой банк должен рассмотреть и одобрить вашу просьбу. В среднем могут дать вам три или пять месяцев с минимальными процентами, в дальнейшем продлив срок договора по прежней схеме
Продлить срок кредита Этот способ можно считать как самый простой среди всех. Он подразумевает под собой увеличение длительности действия договора, но конечно проценты в итоге по переплате будут больше, чем отмечалось ранее. Банк одобрит ваше заявление, ведь ему не будет выгодно превращать кредит в проблемный, подберет вам удобный платеж
Поменять валюту кредита Тут больше зависит от скачка курса, в какой валюте вы оформляли кредит. Если это были доллары или евро и произошел такой скачок, то процент за конвертацию валюты довольно высок и часто не посилен клиенту. Банки редко соглашаются на смену валюты, так как для них это невыгодно. Можно потерять хорошую сумму от перевода. А вот заемщику конечно выгодно
Обращением в суд Не стоит пугаться такого способа. Главное здесь первым обратиться в суд. Как только зафиксируется обращение от заемщика, суд обязывает банк приостановить какие-либо начисления процентов. А при должном посещении заседаний суда, вполне реально добиться полного списания пени, процентов по кредиту. При этом банк не станет больше ничего начислять

Проценты, которые предлагают российские банки своим гражданам, можно считать грабительскими, по сравнению с заграничными.

Втб понижение ставки по кредиту

К примеру, в США начисление процентной ставки по ипотеке редко превышает 3-4% годовых, а в России могут быть и 18% — 20% и выше. Самый щедрый вариант в 10% годовых, но его еще нужно поискать.

Независимые факторы Те, которые не могут быть отслежены или каким-то образом проконтролированы банками. Сюда можно отнести, например, рефинансирование. Такая ставка устанавливается и определяется ЦБР (Центральный банк России), являясь важным индикатором кредитно-денежных отношений. Простыми словами, рефинансирование — те же годовые проценты за пользование кредитом, которые банки также как и заемщики (граждане) обязаны вернуть в ЦБР. Тут же можно сказать на размер ставки существенно оказывает влияние действующее законодательство и антимонопольное право. К тому же банки тоже платят налоги, что оставляет свой отпечаток на процентном соотношении
Пассивные факторы Сюда можно отнести всевозможные глобальные процессы, которые имеют место в политическом и экономическом мире (инфляция, размеры доходов населения, ее динамика). Большое значение имеет то, какое политическое, социальное место занимает та или иная организация в мировом финансовом рынке, его материальные возможности, баланс
Коммерческие факторы Когда открывается очередное отделение банка это существенные затраты для организации. Банк является коммерческой организацией и ему необходимо приличное и удобное помещение, чтобы принимать, обслуживать своих клиентов, хранить ценности. Банк строит, берет в аренду или открывает офис или полноценное отделение. Для этого он использует свои денежные сбережения, соответственно такие затраты нужно перекрывать, что тоже существенно отражается на процентной ставке от банка
Индивидуальные К таким можно отнести наличие и состояние кредитной истории клиента, имеющиеся просрочки по иным кредитам. Если заемщик в дальнейшем зарекомендует себя как послушного гражданина и все вовремя выплатит, то в следующий раз сможет рассчитывать на более выгодные условия
Предлагаем ознакомиться  Я плочу по мере возможности кредит могут ли придти на работу коллекторы

То есть всегда найдутся такие клиенты, которые будут нарушать условия договора об оплате займа, сознательно или нет, но такое часто встречается в практике.

Более 30 % выданных кредитов банками находятся в повисшем состоянии и не всегда полностью возвращаются в бюджет.

Проследить за влияющими факторами практически невозможно, потому что они имеют тенденцию меняться, так же как мировой финансовый рынок.

Документы, которые могут понадобиться при переоформлении старого договора на новый уточняются в самом банке.

Чтобы добиться от банка уменьшения ставки по кредиту, следует принести документы, которые подтверждают возникшие материальные трудности.

Если причиной есть временная потеря трудоспособности, можно принести в банк копию больничного листа, либо справку от врача.

Заемщик должен легко доказать свою неплатежеспособность на определенный период времени.

Возможно, вы находились продолжительное время в больнице в стационаре, проходили курс лечения и т.д.

Подойдет и справка о доходах, в которых видно уменьшение заработной платы, вследствие чего клиент не сможет поддерживать действующие условия договора.

Банку ничего не остается в таких случаях как согласиться выдать вам новые условия, понизить ставки, а возможно и полностью списать пеню и проценты за пользование кредитом.

Если банк не идет вам на уступки, даже при предъявлении подтверждающих документов, смело можете обращаться в суд.

Но желательно сделать это до того как банк первым подаст на вас за неуплату кредита.

Еще причиной отказаться от процентов может иметь значение отличие условий по кредиту сейчас и в момент оформления.

втб 24 снижение процентной ставки по ипотеке

Материальное положение заемщика является ключевым фактором, от этого никто не застрахован.

В некоторых банках существуют именно такого направления страховые программы, которые предусматривают наступление тяжелого материального положения клиента и тогда страховая компания гасит долг за вас.

Не имеет значения, являетесь вы его клиентом или другого банка. Нужно лишь соответствовать возрастному порогу от 21 до 60 лет, иметь постоянный доход, стаж работы не менее 6 месяцев.

Подготовить заранее максимально полный пакет документов Подтверждающий будущую платежеспособность клиента
Предоставить справки об отсутствии задолженности и просрочек От других возможных банков, где имелись кредиты
Подать заявку в банк И приложить собранные документы
Заключить и подписать новый договор
Обязательно воспользоваться услугой страхования От банка на недвижимость и зарегистрироваться

В Сбербанке проценты по ипотеке понизились еще с 18,10,2016 года на 0,5%.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке составляет 12,25% годовых до 30 лет, при этом сумма займа не должна превышать 80% от стоимости имущества.

Вслед за Сбербанком его примеру последовал и банк ВТБ24. Он также понизил ставки на 0,5% по всей продуктовой линейке.

Ставка по ипотеке с господдержкой снизилась до 10,75-11,25%, при индивидуальном рассмотрении ставка уменьшается до 10,5%.

Требования к заемщикам для оформления рефинансирования в ВТБ 24:

  • возраст заемщика 22-65 лет;
  • гражданство РФ и постоянной пропиской;
  • подтверждение постоянного дохода;
  • присутствие справки о задолженности в иных банках страны;

Подать заявку на кредит можно как в ближайшем отделении банка, так и в телефонном режиме в Центр обслуживания клиентов 8 (800) 100-24-24 или онлайн на сайте банка.

Нужно предоставить банку стандартный пакет документов:

  • подтверждающие личность документы и их ксерокопию;
  • справку о доходах (ее срок действия месяц);
  • документы по иным кредитам, где будет указана сумма займа, срок договора. отсутствие просрочек;
  • свидетельства о праве собственности, если это ипотека на жилье или авто;
  • копия трудовой книжки или договора.

Заявление о снижении ставки в ВТБ

Указанное заявление составляется в произвольной форме, но обязательно содержит ряд сведений, в частности:

  • данные о заемщике, включая ФИО, реквизиты паспорта и другие подобные сведения, позволяющие идентифицировать заявителя;
  • реквизиты заключенного с ВТБ, а также работавшими до слияния в одну структуру самостоятельно ВТБ 24 или ВТБ Банк Москвы ипотечного договора;
  • действующую ставку по займу и желательный для клиента процент по кредиту;
  • возможные средства связи с заемщиком, включая мобильный телефон, адрес электронной почты и т.д.

Образец

Стандартной формой заявления выступает следующая.

можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в втб 24 в 2020 году

Основной текст документа может содержать любую информацию, целью предоставления которой выступает обоснование позиции заемщика о необходимости изменения действующих условий ипотеки в лучшую сторону. При этом в качестве возможных вариантов решения проблемы могут рассматриваться такие:

  1. снижение процентной ставки по ипотеке;
  2. увеличение срока кредитования и, как следствие, снижение размера регулярных выплат;
  3. объявление кредитных каникул, в течение которых клиент либо платит только проценты, либо вообще приостанавливает все текущие платежи по согласованию с банком;
  4. комбинирование описанных выше вариантов.

Нюансы заполнения

В качестве аргумента в пользу одобрения предложения заемщика могут быть указаны варианты рефинансирования ипотеки, которые реально предлагаются другими серьезными банковскими организациями страны. Важно отметить, что такая услуга сегодня представляется абсолютно всеми заметными участниками рынка, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и т.д.

Заполняя заявление в ВТБ 24 снижение ставки по ипотеке – не единственный исход ситуации. Клиенту могут и отказать. После получения документации специалисты первым делом проверят кредитную историю. Если за время действия договора были просрочки платежа, то есть большие риски отказа.

Рассмотрение заявки осуществляется на протяжении 2-3 недель. Это связано с тем, что все больше клиентов стаи обращаться с подобными вопросами, чтобы улучшить свое финансовое положение.

Составляется заявление в свободной форме. В графе с основной причиной следует указать – выгодное уменьшение. В запросе должна быть указана личная информация о клиенте, число заполнения, номер договора, обозначенная ставка, сроки по кредиту и контактная информация.

По мере необходимости нужно предоставить законное обоснование требований пользователя. Никаких бумаг прикладывать к заявлению не нужно. Вся необходимая документация будет рассмотрена только после принятия решения, если оно будет в пользу клиента.

Как банк рассматривает подобные заявки?

Рассмотрение заявки со стороны клиента осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке. При этом часто проводится одно или даже два собеседования, на которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она будет сформулирована, тем выше вероятность одобрения предложения клиента со стороны банка.

Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:

  1. участие в зарплатных проектах ВТБ;
  2. получение других видов банковских услуг в этой организации;
  3. предоставление дополнительного обеспечения по займу в виде материнского капитала, поручительства или ликвидного залога и т.д.

Вторая стратегия, напротив, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается совместными усилиями решить возникшие проблемы. В подобной ситуации кредитной организации намного проще пойти на уступки, чем запускать длительную и малоперспективную процедуру взыскания долга в судебном порядке.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector