Почему сбербанк отказал в ипотеке после одобрения

Основные причина отказа по ипотеке в Сбербанке

Почему Сбербанк отказал в ипотеке? Этот вопрос интересует всех людей, которые столкнулись с отказом по кредитному запросу. Причин на самом деле может быть много. Мы приготовили самые частые из них:

  • залог не соответствует требованиям банка;
  • у клиента невысокая зарплата, которой недостаточно для оплаты ипотечного кредита и процентов по нему;
  • потенциальный заемщик имеет проблемы с законом;
  • у клиента отрицательная кредитная история;
  • у клиента судебные разбирательства по предыдущему кредиту;
  • заемщик не соответствует основным требованиям (гражданство, возраст, прописка, стаж работы);
  • у заемщика неадекватное поведение, неопрятный внешний вид, алкогольное или наркотическое опьянение.

Сбербанком отказано многим людям, у которых имелись проблемы с кредитной историей. Даже если у них незначительные просрочки платежей по предыдущим займам, Сбербанк все равно не желает сотрудничать с такими людьми. Этой категории заемщиков можно посоветовать обратиться в другой банк и оставить заявку там.

Ошибки в документах

Еще одной причиной отказа в ипотеке от Сбербанка служит неправильно заполненная анкета и заявление. Это могут быть, как случайные ошибки, так и намеренное изменение данных с целью получить кредит. Клиентам рекомендуется внимательно проверять свою заявку и документы перед тем, как отправить их на рассмотрение в любой банк.

Отказ по ипотеке в Сбербанке может прийти, если клиент имеет низкий доход, которого не хватит для выплаты кредита. Это очень частая причина отказа, с которой сталкиваются многие люди. Чтобы избежать такого итога, нужно сначала просчитать, сможете ли вы выплачивать ипотеку. Все банки придерживаются формулы, что ежемесячный платеж по ипотеке должен составлять не более 45% от ежемесячного дохода заемщика. Такая нехитрая формула позволит вам высчитать размер ежемесячного платежа, который вы «осилите» выплачивать.

Недавний отказ

Сбербанк может отказать в ипотеке, если клиент недавно уже получил отказ по похожему запросу. И неважно, он подавал заявку в сам Сбербанк или в любую другую организацию. Все коммерческие банки «видят» поданные заявки от определённого клиента и анализируют его активность. Если потенциальный заемщик разослал свои заявки одновременно во все банки, то, скорее всего, он мошенник. Вы получили отказ от банка? Что делать? Просто отправьте следующий запрос через 3 месяца.

Если вам пришло уже несколько отказов в ипотеке, то проверьте, нет ли у вас долгов в налоговой и в ГИБДД. Это тоже может стать одной из причин отказа. Если у вас нашлись неоплаченные задолженности перед государственными органами, то сначала погасите их в полной мере, а потом уже отправляйте заявку на кредит или ипотеку.

Почему сбербанк отказал в ипотеке после одобрения

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке, если с клиентом вроде бы все в порядке? Дело может крыться в неподтвержденных сведениях о клиенте, указанных им в анкете. Например, человек указал, что у него в собственности есть квартира, дача и автомобиль. При этом он не приложил подтверждающие это документы.

Ложные сведения

Сбербанку часто приходится встречаться с заемщиками, которые указывают в анкете ложные сведения. Они специально завышают себе доход, указывают больший рабочий стаж, чем он есть на самом деле. Клиенты не понимают, что эта информация в обязательном порядке подлежит проверке службой безопасности. Именно поэтому таким людям не одобряют ипотеку в Сбербанке.

Предлагаем ознакомиться  Где прописываться после покупки квартиры

Здоровье заемщика

Причины, по которым клиентам отказывают в ипотеке, иногда кроятся в их здоровье. Например, клиент имеет хронические болезни или у него ограниченные возможности. Банки не хотят связываться с такими людьми, ведь это несет им риски невозврата средств. Единственны выход из данной ситуации – оформить клиенту договор страхования его жизни и здоровья. В случае наступления страхового случая страховая компания покроет долги перед банком.

Сбербанк, как и любой другой российский банк, при выдаче ипотечных займов стремится минимизировать потенциальные риски по невозврату заемщиком выданных средств. В связи с этим к клиенту предъявляются достаточно строгие требования в отношении кредитоспособности, финансовой репутации, его социального статуса и поведения.

Для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение ипотечной заявки, клиенту рекомендуется заранее ознакомиться с предъявляемыми требованиями и изучить основные причины отказа по ипотеке в Сбербанке. Разберем их в деталях.

Весомая доля заявок на ипотеку в Сбербанке отклоняется на этапе выявления соответствия минимальным требованиям, среди которых:

  • ограничение по возрасту – от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство и регистрация в РФ;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • достаточный доход и стабильная занятость со стажем от 6-ти месяцев.

Если клиент отвечает перечисленным ограничениям, то заявка отправляется на дальнейшее рассмотрение. Если имеется хотя бы один пункт несоответствия, в удовлетворении заявки будет отказ.

Платежеспособность заемщика, размер его дохода – определяющий фактор возврата заемных средств.  Для максимально реальной оценки данного показателя Сбербанк требует от заемщика предоставление документальных доказательств формирования доходной части бюджета семьи, а именно справку 2-НДФЛ (или по форме банка), справки о пенсии или декларации для ИП.

Кроме того, заемщик в анкете указывает количество иждивенцев в семье, совокупный доход и текущие ежемесячные расходы, включая выплаты по всем кредитным обязательствам (лучше их не указывать, чтобы не было задвоения). Оставшихся средств должно хватать на поддержание текущего уровня жизни семьи и выплату по оформляемой ипотеке.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Если выплаты по всем займам превысят данное значение, то высока вероятность, что в выдаче нового кредита будет отказано.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Кредитная история

В Бюро кредитных историй содержится подробная информация о всех имеющихся кредитных обязательствах клиента (в том числе и погашенных) – сведения о выданных и погашенных займах, допущенных просрочках и отклоненных заявках.

Несвоевременное погашение долга является прямым свидетельством недобросовестности клиента, с которым не захочет связываться ни один кредитор, так как риски слишком высоки. Поэтому испорченная кредитная репутация и нахождение в локальных черных списках российских банков – объективная причина, почему Сбербанк отказывает в ипотеке.

Высокая кредитная нагрузка также является довольно распространенной причиной отклонения ипотечной заявки. Сбербанк при анализе конкретного заемщика помимо потребительских, авто- и иных займов будет учитывать и действующие кредитные карты, про которые многие клиенты забывают упомянуть в анкете.

Предлагаем ознакомиться  Как правильно взять ипотеку в гражданском браке?

Если при суммировании всех имеющихся кредитов выяснится недостаточность семейного дохода, то Сбербанк вынесет отрицательное решение по выдаче ипотеки – будет отказ.

Работодатель

Негативные данные о работодателе потенциального заемщика также могут стать веским основанием для отказа. Доказанная информация о наличии у компании долгов по заработной плате, налогам, убыточная финансово-хозяйственная деятельность будет восприниматься Сбербанком как возможная угроза потери работы и, соответственно, дохода, для клиента.

Важно понимать, что во внимание банк будет принимать только проверенные сведения, подкрепленные документами, отчетностью и другими бумагами, а не слухи или информацию из СМИ.

Наличие у клиента задолженности по уплате налогов, штрафов ГИБДД, алиментов, административных взысканий и иных платежей в бюджеты разного уровня в особо крупном размере, а именно свыше 10 тысяч рублей, будет расценено Сбербанком, как факт безответственности и недостаточной платежеспособности.

Лица, в отношении которых открыто исполнительное производство, не смогут получить одобрение по заявке на ипотеку в Сбербанке. В данном случае иного пути, кроме как отказаться от ипотеки в Сбербанке и подать заявку в другой банк, нет.

Бюро кредитных историй помимо данных о просрочках и качестве исполнения кредитных обязательств клиента содержит в себе все факты обращения в российские банки и финансовые организации за кредитами.

Когда можно подавать повторную заявку?

Если отказ мораторный, зависит от срока моратория. В одних банках можно подавать заявку сразу, а в других необходимо выждать 1-2 месяца. Советуем подавать повторную заявку не ранее, чем через месяц после первой. Если причиной отказа был низкий доход или большая кредитная нагрузка, подавайте повторную заявку только после того, как исправили эти недочеты.

Сбербанк является одним из самых крупных и известных банков нашей страны. Он выдает потребительские и ипотечные кредиты для самых разных категорий клиентов. Ежедневно в него подают заявки сотни людей. Чтобы получить жилищный кредит, заемщики должны соответствовать всем требованиям и представить нужные документы.

Также у них должна быть положительна или нейтральная кредитная история. Одобренная заявка по ипотеке говорит о том, что банк готов выдать клиенту нужную сумму денег на покупку недвижимости. Отказанная заявка означает, что кредитор не готов работать с данным человеком. Примечательно, что банки никогда не объясняют причину отказа в кредите. Эта информация является внутренней и не подлежит разглашению, даже самому заемщику.

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку в течение 2-5 рабочих дней. За это время он проверяет самого заемщика, его кредитную историю и финансовую стабильность. Если кредитора все устраивает, то он присылает положительный ответ. Если есть причина для сомнения, то банк увеличивает время рассмотрения заявки или сразу присылает отказ. Заявки на ипотеку от зарплатных клиентов рассматриваются в самые кратчайшие сроки, так как данные об их доходе доступны банку.

Отказ после одобрения

Бывают такие ситуации со Сбербанком, когда вы радостный после одобрения находите себе нужный вариант недвижимости, но при проверке пакета документов Сбербанк дает отказ по ипотеке.

Основные причины такой ситуации:

  • Вы взяли кредит на первый взнос в другом банке или в самом Сбербанке — Сбербанк повторно проверяет кредитную историю заемщика перед вынесением окончательного решения. Подробнее о том, как взять ипотеку без первоначального взноса, читайте в следующем посте.
  • У вас или созаемщиков испортилась кредитная история — после одобрения нужно быть предельно внимательным ко всем платежам по текущим обязательствам.
  • Всплыли штрафы, судебные иски — нужно мониторить сайт судебных приставов и вовремя все оплачивать.
  • Проблемы с самой недвижимостью — юристы Сбербанка могут отказать вам, если объект не соответствует требованиям банка.
  • Технический сбой — бывает, что по ошибке менеджера, андеррайтера, юриста или техники приходит отказ. Обязательно в этой ситуации звоните вашему менеджеру в Сбербанк и уточняйте причину отказа.
Предлагаем ознакомиться  Какой должен быть доход для получения ипотеки

Как реально оценить свои шансы?

Повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке можно следующим образом:

  1. Документально подтвердить свою платежеспособность.
  2. Внести серьезный первоначальный взнос (минимум 30% от цены объекта).
  3. Найти дополнительный источник заработка и доказать его с помощью документов.
  4. Исправить негативную кредитную историю (к примеру, можно оформить небольшой торговый кредит на бытовую технику/мебель и быстро его погасить).
  5. Найти поручителя и/или созаемщика, который согласиться нести солидарную ответственность по кредиту перед Сбербанком.
  6. Собрать максимальный пакет документации.
  7. Указать только достоверные и актуальные данные в анкете.
  8. Максимально подробно изучить, в каких случаях Сбербанк отказывает по ипотеке.

Также большое значение имеет личное общение с кредитным специалистом и произведение на него положительного впечатления.

Чтобы банк не смог вам отказать снова, подтвердите свою зарплату справкой по форме 2-НДФЛ. Принесите с работы копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Подтвердите документально наличие у вас в собственной недвижимости. Также стоит побеспокоиться об исправлении своей кредитной истории, если в ней имеются проблемы.

Попробуйте оценить себя по критериям, которые являются определяющими для заёмщика. У вас не возникало ранее проблем с выплатой кредитов? Имелись просрочки, штрафы? Отлично, если – нет. У вас хороший доход, официальная работа? Все счета оплачены? Имеются средства для первоначального взноса? Если да – то дерзайте. Ваши шансы на ипотеку достаточно высоки.

Нужно откорректировать те пункты, которые у вас «хромают». Отшлифуйте кредитную историю, найдите дополнительный заработок (официальный), привлеките созаёмщиков, рассчитайтесь по долгам и пр. Устранение всех минусов позволит определить вас в категорию ответственных клиентов, которым доверяет Сбербанк.

Что делать, если все-таки отказали

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? В данном случае клиенту рекомендуется следовать следующим советам:

  1. Поменять параметры ипотеки (например, изменить срок кредита, первый взнос и т.д.).
  2. Постараться получить от банка обоснование отказа, чтобы избежать похожей ситуации в будущем (причина, почему не дали ипотеку в Сбербанке, озвучивается далеко не всегда).
  3. Обратиться к другому кредитору, реализующему более лояльную кредитную политику в выдаче ипотеки.
  4. Рассмотреть другой вариант недвижимости для покупки и согласовать его с банком перед подачей новой заявки (если Сбербанк предварительно заявку одобрил, а потом огласил отказ, то вероятнее всего дело в залоге).
  5. Подать заявку на получение не ипотечного, а потребительского займа (будет актуально для относительно небольшой суммы кредита).

Узнать условия ипотеки ставку по ипотеке в других банках вы можете далее.

Отказаться от ипотеки самостоятельно

Решение по ипотеке в Сбербанке действует 90 дней, но если вы решили отказаться от ипотеки или нашли другой вариант, то сделать это достаточно просто:

  • Позвоните вашему менеджеру и попросите перевести заявку в отказ.
  • Зайдите на сайт домклик и самостоятельно переведи заявку в статус отказа.

Отказать по ипотеке в Сбербанке могут по разным причинам, основными из которых являются: недостаточность дохода, испорченная кредитная история, высокая кредитная нагрузка, несоответствие минимальным требованиям банка и портрету заемщика, негативная информация о работодателе, подделка документов и долга перед приставами и бюджетом.

Ждем ваши вопросы в комментариях или в рамках бесплатной консультации. Также будем благодарны за оценку поста и репост.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector