Неустойка по ОСАГО в 2020 году: расчет и взыскание страховой выплаты

Когда взыскивается неустойка

По своей сути пеня – наказание компании за недобросовестную работу. Когда целесообразно обращаться в высшие инстанции за взысканием неустойки:

  • в случае нарушения сроков обязательных страховых выплат;
  • существенное занижение выплаты по необоснованным причинам;
  • нарушение срока выплат страховой премии.
  • нарушение сроков для восстановления или ремонта авто;
  • несоблюдения сроков уведомления клиента об отказе в выплате.

Калькулятор неустойки по ОСАГО на портале Правовой Корабль

В случае злоупотребления со стороны страховой компании условиями договора, вы вправе заявить об устранении соответствующих нарушений в установленный законом двадцатидневный срок с момента направления всего комплекта документов вместе с отчетом независимого эксперта об оценке.

Если вам не будет выдано направление на ремонт, или не выплачена сумма возмещения, то вам подлежит выплате неустойка за нарушение срока страховой выплаты или неустойка за нарушение срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства и финансовая санкция по ОСАГО за нарушение срока предоставления отказа в страховом возмещении.

В судебном порядке в вашу пользу будет взыскан штраф в размере 50 % от взысканной суммы, которую не удовлетворит ответчик до судебного заседания в добровольном порядке.

Вы сможете мгновенно получить расчет, который пригодиться вам при разрешении спора и восстановлении ваших нарушенных прав.

Вам необходимо знать дату получения противоположной стороной вашего письменного обращения об устранении нарушений, или о возврате денежных средств. Без соблюдения претензионного порядка урегулирования спора вы не можете требовать взыскания штрафных санкций с нарушителя.

Если вы вручили письменное обращение под подпись, то в такой ситуации все просто. Или отследите день вручения письма на сайте почтовой службы по номеру, если вы направили ваше требование почтой.

Если страховая отказывается от вручения данного письма, либо не получило письмо по независящим от вас обстоятельствам, то вы можете отсчитать несколько дней на доставку от даты отправления письма и указать предполагаемый день в качестве вручения.

Таким образом, вы сможете сэкономить массу своего времени на изучение требований законодательства и сэкономить денежные средств на личные обращения к юристам. Наш калькулятор неустойки по ОСАГО мгновенно произведет нужный расчет! Обращайтесь к нашим юристам за помощью в составлении любого грамотного правового документа.

    • Автострахование
    • Жилищные споры
    • Земельные споры
    • Административное право
    • Участие в долевом строительстве
    • Семейные споры
    • Гражданское право, ГК РФ
    • Защита прав потребителей
    • Трудовые споры, пенсии
    • Главная
    • Формула расчета неустойки (пени) по ОСАГО
      1. Обращаем внимание: нижеприведенная статья была написана в 2012 году, в период действия статьи 13 закона об ОСАГО, согласно которой, в случае неисполнения обязанности по выплате страхового возмещения, страховщик за каждый день просрочки должен был уплачивать потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования ЦБ РФ, от установленной статьей 7 закона об ОСАГО страховой суммы.
      2. Однако с 1 сентября 2014 года статья 13 закона об ОСАГО утратила силу, в связи с чем, представленная ниже статья на сегодняшний день утратила актуальность.
      3. В нынешней редакции закона об ОСАГО, за несоблюдение своих обязательств по договору ОСАГО страховщик уплачивает неустойку, финансовую санкцию и штраф, только предусмотренные законом об ОСАГО:
    • Неустойка за нарушение срока страховой выплаты или ремонта транспортного средства — за каждый день просрочки в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
    • Финансовая санкция за нарушение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате — в размере 0,05 процента от установленной законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
    • Штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке — при удовлетворении судом требований потерпевшего — физического лица об осуществлении страховой выплаты (статья 16.1 закона об ОСАГО).

Обращаем внимание , что размеры страховой суммы (лимит страхования по ОСАГО) увеличены законодателем, о чем см. статью 7 закона об ОСАГО с ми.

Способы получения

Взыскание, как принудительное получение выплат, регулируется законодательством в двух направлениях: происходят одновременные оплаты основного долга и пени или после получения основного долга клиент подает иск в суд РФ для оформления дополнительных компенсаций. Исковое заявление является основой судебного разбирательства.

В первом случае процесс получения выплат проходит быстрее и с меньшими затратами времени. Во втором случае страховому лицу придется потратить ресурсы, время, деньги и, в большинстве случаев, обратиться за помощью к юристу или адвокату.

Неустойка по ОСАГО в 2020 году: расчет и взыскание страховой выплаты

По закону об ОСАГО (ФЗ-40) на рассмотрение заявления о страховых выплатах дается 5 дней и еще 20 на выплату начисленного возмещения, направление на ремонт или мотивированный отказ.

Пример расчета выплат по просрочке

Взыскание финансовой санкции по ОСАГО со страховой компании производится в случае нарушения ею установленных сроков направления потерпевшему отказа в выплате страхового возмещения. По сути, финансовая санкция является мерой ответственности страховой компании за нарушение сроков.

По общему правилу расчет финансовой санкции должен производиться пострадавшим самостоятельно. При обращении в суд с требованием о ее взыскании пострадавший прикладывает расчет суммы санкции к исковому заявлению.

Если страховая компания отказывает в выплате страхового возмещения, то свой отказ она должна направить пострадавшему в следующие сроки:

  • в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов;
  • в течение 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, если принято заявление на оплату восстановительного ремонта, который потерпевший организует самостоятельно на станции технического обслуживания, с которой у страховщика отсутствует договор.

Неустойка по ОСАГО в 2020 году: расчет и взыскание страховой выплаты

Несоблюдение указанных сроков будет являться основанием для взыскания финансовой санкции по ОСАГО.

Финансовая санкция по обязательному страхованию начисляется за каждый день просрочки в следующем порядке:

  • при направлении отказа с нарушением сроков финансовая санкция рассчитывается с 21-го (31-го) дня после получения страховой компанией заявления потерпевшего и до дня направления ему мотивированного отказа;
  • если страховая организация не направляла отказ, то финансовая санкция рассчитывается с 21-го (31-го) дня и до дня присуждения санкции судом;
  • в случае осуществления страхового возмещения (но при нарушении упомянутых выше сроков), финансовая санкция рассчитывается с 21-го (31-го) дня и до момента осуществления такого возмещения.

Напомним, что по общему правилу расчет финансовой санкции по ОСАГО пострадавший проводит самостоятельно.

Размер финансовой санкции равен 0,05% от максимальных сумм страхового возмещения, установленных законодательно. Эти страховые суммы составляют:

  • 500 000 рублей, если должен возмещаться вред, причиненный жизни или здоровью каждого потерпевшего;
  • 400 000 рублей, если должен возмещаться вред, причиненный имуществу каждого потерпевшего;
  • 100 000 рублей, если оформление ДТП производилось по европротоколу (без участия сотрудников ГИБДД) в том числе если у участников ДТП есть разногласия относительно обстоятельств ДТП и (или) характера и перечня видимых повреждений автомобилей и их сути;
  • 400 000 рублей, если оформление ДТП производилось по европротоколу, у участников ДТП отсутствуют разногласия относительно обстоятельств ДТП и (или) характера и перечня видимых повреждений автомобилей и их сути, и данные о ДТП зафиксированы участниками ДТП установленными законом способами и переданы в автоматизированную систему обязательного страхования.
Предлагаем ознакомиться  Сумма выплаты алиментов с неработающего

Финансовая санкция = 0,05% x максимальная сумма страхового возмещения x количество дней просрочки

Пример расчета финансовой санкции по ОСАГО. Страховая компания направила пострадавшему отказ в выплате страхового возмещения на 15 дней позже установленного для этого срока. Максимальная сумма страхового возмещения по ДТП составляет 400 000 рублей. Сумма финансовой санкции составляет 3 000 рублей (400 000 x 0,05 / 100 x 15).

Неустойка по ОСАГО в 2020 году: расчет и взыскание страховой выплаты

Имеется законодательное ограничение на размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему. Общая сумма выплат не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда (в рассмотренном выше примере общая сумма не может превышать 400 тысяч рублей).

Любые разногласия между пострадавшим и страховой компанией по договору ОСАГО подлежат обязательному досудебному урегулированию.

Это же относится и к случаям взыскания финансовой санкции.

Сначала надо обратиться к страховой компании с соответствующим заявлением, в котором необходимо указать, в частности, форму возврата денег (наличными или безналичным перечислением), а также банковские реквизиты, по которым сумма финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора безналичного порядка расчета. При этом страховая компания не вправе требовать от пострадавшего дополнительные документы для уплаты финансовой санкции.

Заявление можно представить страховой компании в письменной или электронной форме.

Страховая компания обязана рассмотреть заявление пострадавшего и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования в течение:

  • 15 рабочих дней со дня получения заявления, направленного в электронной форме по стандартной форме, если со дня нарушения прав потерпевшего прошло не более 180 дней;
  • 30 дней со дня получения заявления — в иных случаях.

После получения ответа страховой либо в случае его неполучения по истечении указанных сроков пострадавший направляет обращение финансовому уполномоченному. Если в досудебном порядке требования пострадавшего не удовлетворены (например, отказ от финансового уполномоченного), он вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании финансовой санкции по ОСАГО.

При нарушении страховщиком сроков удовлетворения заявления по страховым выплатам, к нему применяется законная норма о неустойке по ОСАГО. Правовой основой для ее взимания являются положения ГК РФ, ФЗ-4015-I, ФЗ-40.

При нарушении этих сроков у страхователя есть право на взыскание неустойки по ОСАГО. Автоматически оно не производится – придется писать еще одно заявление и обращаться в суд.

В заявлении указывается одно из следующих оснований.

  • Неправомерный отказ в страховой выплате.
  • Нарушение срока выплаты.
  • Неполное погашение причитающейся заявителю суммы.
  • Ненадлежащее исполнение ремонтных обязательств в рамках договора страхования.

Неустойка по ОСАГО не взыскивается со страховщика в случае нарушения им сроков исполнения обязательств вследствие влияния непреодолимой силы или по вине заявителя. Но, этот факт придется доказать и обосновать. Во всех остальных случаях, в том числе при доказанности неправомерного отказа, страхователю положена неустойка по выплате ОСАГО.

Для предъявления требования по неустойке важно иметь на руках правильно выведенную сумму страхового возмещения. На ее основании определяется размер неустойки по ОСАГО.

Он исчисляется, как 1% от задолженности за каждый просроченный день. Однопроцентная неустойка ОСАГО определена Верховным судом РФ (Постановление Пленума ВС РФ №2 от 29.01.2015г.).

В качестве задолженности рассматривается  недоплата (частичное погашение страховки) или ее полная невыплата.

Сумма неустойки по ОСАГО = задолженность * 0,01 *кол-во дней просрочки

Просрочка считается по истечении законного спора на удовлетворение требований страхователя, то есть по истечении 20 рабочих дней. Следующий за этим сроком день уже считается первым просроченным.

Пример расчета неустойки за просрочку выплаты по ОСАГО:Допустим, что оценочная стоимость ущерба после  ДТП составила 156 000 руб. В установленные законом сроки страховщик погасил 55 000 руб. Невыплату оставшейся части ущерба не мотивировал. Страхователь обратился в суд с иском о взыскании неустойки по ОСАГО вместе с выплатой недостающей суммы.

Суд удовлетворил требования на 101 000 руб. и присудил выплату неустойки. Поскольку ее срок исчисляется вплоть до получения истцом суммы долга, последний составил 78 дней – попытки решить вопрос добровольно без суда, рассмотрение дела в суде и перечисление средств по решению последнего заняло как раз такой срок. 101 000 * 0,01 * 78 = 78 780 руб.

Допустим, что оценочная стоимость ущерба после  ДТП составила 156 000 руб. В установленные законом сроки страховщик погасил 55 000 руб. Невыплату оставшейся части ущерба не мотивировал. Страхователь обратился в суд с иском о взыскании неустойки по ОСАГО вместе с выплатой недостающей суммы. Суд удовлетворил требования на 101 000 руб. и присудил выплату неустойки.

Калькулятор по ОСАГО ориентирован не только на расчет неустойки, но и на взимание штрафных санкций за несвоевременно отправленный отказ. Он рассчитывается отдельно, по своей ставке, но взимается одновременно с неустойкой.

Сумма штрафа =  максимальная страховая сумма : 100 * 0,05 * кол-во дней просрочки. ._

В качестве второго множителя берется 400 000 руб. при нанесении ущерба имуществу или 500 000 руб. при причинении вреда здоровью.

Выше описан алгоритм действий при истребовании неустойки по страховой выплате ОСАГО. А как быть с ремонтом, если нарушаются обязательства по восстановлению ТС в рамках договора страхования?

Процент неустойки по ОСАГО в этом случае такой же – 1%. В качестве просрочки рассматривается затягивание срока выдачи документа для прохождения обязательного ремонта, а также проволочка с самим ремонтом. Формула расчета неустойки ОСАГО применяется та же самая: 1% от страховой премии за каждый день задержки.

Желающим получить неустойку и штрафы по ОСАГО стоит помнить, что размер штрафных санкций ограничен законом. Каков бы ни был срок задолженности, сумма неустойки не должна превышать максимальный размер страховой выплаты по виду вреда в соответствии с ФЗ-40 и установленный законом максимум за нарушение срока возврата страховки. Эту норму поддержал ЦБ РФ своим письмом № 431-П от 2014 г.

Если расчет неустойки по ОСАГО произведен верно (а страховая компания его проверит), то выплата указанным в заявлении способом – наличными или на банковскую карту.

По закону неустойка за просрочку по ОСАГО предполагает обязательное досудебное общение со страховой компанией – сразу в суд бежать не нужно.

Обращению в суд с иском о неустойке ОСАГО предшествует добровольное урегулирование конфликта. Оно подразумевает следующий алгоритм.

  • Направление заявления в страховую компанию на выплату неустойки с расчетом.
  • Письменная жалоба на имя руководителя отделения Банка России о задержке выплаты страховщиком. Ее копию необходимо приложить к заявлению в страховую.

Финансовая санкция по ОСАГО расчет

Верховным Судом Российской Федерации проведено изучение вопросов, поступивших из судов общей юрисдикции и арбитражных судов, а также обобщение отдельных материалов судебной практики, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Суд НЕ ВПРАВЕ самостоятельно уменьшать размер неустойки! Только по заявлению ответчика.

Даже если суд и уменьшит размер неустойки, то это будет незначительная сумма и в случае обжалования в вышестоящей инстанции Вы отстоите свои деньги.

Предлагаем ознакомиться  Договор аренды манипулятора образец - Спецтехника

Ниже размещено решение суда, в котором истец не обратил внимание суда на практику Верховного суда РФ по ст. 333 ГК РФ. в результате суд уменьшил неустойку по ОСАГО на 40%.

Из заявленных 40 000 рублей, было взыскано только 25 000 рублей.

Финансовая санкция по ОСАГО в 2020 году: расчет, взыскание

В судебной практике есть множество примеров, касающихся обязательного автострахования, так как далеко не все страховые компании производят выплаты в нужное время и в требуемом размере.

Пример 1

Когда на автомобиль действует гарантия, а страховщик предлагает осуществить ремонт в частной мастерской, лучше получить денежную компенсацию и отказаться от услуг.

Застрахованное лицо будет нести только дополнительные убытки, если техническое обслуживание не будет проводиться на специализированных СТО.

Обычные мастерские не могут дать гарантию на полноценное функционирование авто в случае поломки. Персонал и техническое оснащение сервисных центров будут залогом длительной эксплуатации транспортного средства. Этот факт подтверждает и судебная практика.

Страховые выплаты по гарантийному автомобилю будут зависеть от ценовой политики официального автомобильного представителя.

Некоторые суды не могут достигнуть консенсуса в том вопросе, что подлежит возмещению в процессе оценки: стоимость квалифицированного труда или цена запчастей. Но большинство учитывают цены всего ремонта целиком по указанным официальными дилерами тарифам.

Новые изменения закона об ОСАГО устанавливают обязательный досудебный порядок урегулирования спора со страховщиком относительно выплаты компенсации и новые процентные ставки по неустойке за просрочку при выполнении обязательств. Порядок предъявления претензий будет использоваться до первого дня июля месяца 2015 года.

Поэтому многие страховщики решили, что норма относительно обязательной подачи претензий используется только с договорами, которые были заключены после первого сентября.

Финансовая санкция по ОСАГО в 2020 году: расчет, взыскание

Судебная власть придерживается иной позиции. Судья Пленума ВС РФ объяснил, что порядок подачи претензий обязателен для всех обращений по страховым случаям, которые произошли с 1 сентября 2014 до последнего дня июня месяца 2015 года.

Заинтересованное лицо обязано подать заявление о наступлении страхового случая и затем в досудебном порядке оспорить размер выплаты или порядок ее предоставления.

К сожалению, с начала 2016 г. Верховный суд начал отказывать в удовлетворении требований пострадавшего о признании соглашения недействительным.

Верховный суд полагает, что если пострадавший заключил соглашение, то при этом он был свободен в заключении или не заключении соглашения, значит, сделал свой выбор, являясь дееспоспособным лицом, и не вправе свой выбор изменить и просить какое-то возмещение сверх соглашения.

При этом Верховный суд исходит из следующего. Согласно абз. 3 п. 3 ст. 12 закона «Об ОСАГО», страховщик обязан осмотреть поврежденное имущество и (или) организовать его независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем 5 рабочих дней со дня соответствующего обращения потерпевшего, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.

Также, если между страховщиком и потерпевшим было заключено соглашение об урегулировании страхового случая, по условиям которого страховое возмещение по данному страховому случаю составит определенную сумму, не подлежащую пересмотру, без проведения независимой экспертизы поврежденного автомобиля.

И если сумма страхового возмещения уже была перечислена потерпевшему, то таким образом, страховщик исполнил возложенные на него обязательства — принял заявление потерпевшего, организовал осмотр поврежденного имущества, по результатам проведенного осмотра.

Финансовая санкция по ОСАГО в 2020 году: расчет, взыскание

Страховщик и потерпевший достигли согласия о размере страховой выплаты, в связи с чем, независимая оценка не производилась, а было подписано Соглашение об урегулировании страхового случая. Потерпевший с условиями соглашения был ознакомлен и согласился, что подтверждается его личной подписью. Поэтому соглашение не может являться ничтожной сделкой.

Вся логическая цепочка приведенная выше базируется на следующих пунктах и статьях Законодательства. В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В данном случае потерпевший реализовал свое право на возмещение убытков, предусмотренное ФЗ «Об ОСАГО», обратившись непосредственно к Страховщику, который возместил причиненный ущерб в согласованном размере.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Финансовая санкция по ОСАГО в 2020 году: расчет, взыскание

Итак, неустойка предусмотрена законом «Об ОСАГО», а именно, статьей 12 пунктом 21.

За нарушение сроков выплаты страховая компания теперь выплачивает не только неустойку (как раньше), но и финансовую санкцию. Размер финансовой санкции равен 0,05 % за каждый день просрочки от максимальной суммы страховой выплаты и выплачивается, если не выплачено страховое возмещение и не направлен отказ в выплате в установленные сроки.

А также, взыскивается и неустойка – в размере 1 % от суммы страхового возмещения по данному ДТП – как в случае отказа в выплате, так и в случае неполной выплаты. В случае, если подан иск в суд, и со страховой компании взыскано страховое возмещение, суд обязан также взыскать штраф в размере 50 % от суммы страхового возмещения, независимо от того, просил Истец взыскать штраф или нет.

Важно: раньше страховые компании после подачи иска в суд могли выплатить страховое возмещение и избежать штрафа, но теперь, если выплата произошла после подачи иска в суд, штраф все равно взыскивается.

Новый пленум по ОСАГО безусловно потребует разбора в нижестоящих судах, обрастет своей практикой, однако, основные и самые важные изменения или утверждения уже сложившейся практики мы постараемся изложить в нашем обзоре.

За последнее время это, пожалуй, один из самых объемных руководящих обобщений правоприменительной практики по ОСАГО.

В рассматриваемом документе определены даты, с которых начинают действовать различные нововведения законодательства, такие как новая методика оценки ущерба, новые страховые суммы по ОСАГО и так далее. Сам официальный текст постановления можно найти ниже.

Финансовая санкция по ОСАГО в 2020 году: расчет, взыскание

В судебной практике есть множество примеров, касающихся обязательного автострахования, так как далеко не все страховые компании производят выплаты в нужное время и в требуемом размере. Когда на автомобиль действует гарантия, а страховщик предлагает осуществить ремонт в частной мастерской, лучше получить денежную компенсацию и отказаться от услуг.

Если одна из сторон договора нарушает установленные обязательства, то к ней могут применяться определенные виды ответственности. По каким причинам к страховщику могут быть применены санкции?

Как потребовать их исполнения? Нужно ли обращаться в суд? Из 10,8 млрд были чисто страховыми расходами, то есть невыплаченными вовремя компенсациями за ДТП, остальные 13 млрд руб. К ней могут быть применены такие виды ответственности, как: Неустойка; Штрафы; Иные финансовые санкции. Все эти виды санкций отличаются лишь характером их применения.

Финансовая санкция является более широким понятием и включает в себя и неустойку, и штраф, и пени. Понятие неустойки регламентируется гл. Случаи, когда страховая должна выплатить неустойку Неустойка по закону должна быть выплачена потерпевшему физическому лицу при невыполнении в срок обязательств по возврату уплаченной владельцем автомобиля страховой премии.

Иные финансовые санкции должны быть оплачены страховщиком в случаях несоблюдения сроков уведомления об отказе в выплате страховки, установленных законом, а также несвоевременной выплаты возмещения.

Несвоевременная выплата или выдача направления на ремонт Страховая организация компания должна рассматривать заявление на выплату возмещения ущерба, полученного в ДТП, в течение 20 дней при стандартной процедуре и в течение 30 дней, если страхователь хочет провести ремонт автомобиля в автосервисе, с которым у страховщика не заключено соглашение.

Предлагаем ознакомиться  Отчуждение доли в недвижимости: виды отчуждения и их особенности

Нарушение сроков ремонта Ремонтные работы не должны превышать 30 дней.

Этот срок исчисляется с момента предоставления транспорта на станцию ТО или страховой компании для транспортировки в автосервис.

Общая сумма такой неустойки не может в конечном итоге превышать размер самой страховки. Общая сумма неустойки не может превышать размер взноса, который был уплачен при заключении договора ОСАГО.

Неустойка по ОСАГО в 2020 году: расчет и взыскание страховой выплаты

Заявителю выгоднее решение вопроса через суд – есть возможность получить не только неустойку, но и компенсацию морального вреда и штраф за несвоевременное удовлетворение законных требований.

Неустойка по ОСАГО: 6 документов для обращения в суд в 2019 году

Финансовая санкция по ОСАГО в 2020 году: расчет, взыскание

Основные нормативно-правовые акты, которые регулируют деятельность страховых компаний и помогают гражданам в случаях споров между ними и компаниями:

  1. Гражданский кодекс РФ.
  2. ФЗ № 4015 – 1 « Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  3. ФЗ № 40« Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Случаи, обязывающие страховщика оплатить неустойку:

  • несоблюдение сроков страховой выплаты;
  • несоблюдение сроков в выдаче направлений на ремонт автомобиля;
  • несоблюдение срока возврата страховой премии, если он предусмотрен действующими правилами ОСАГО.

После получения заявления о страховой выплате страховая компания обязана в течение 5 рабочих дней рассмотреть заявление и в течение 20 рабочих дней должна произвести выплату, выдвинуть рациональный отказ или направить машину на ремонт, с указанием сроков.

После предъявления потерпевшим своей повреждённой машины, у страховой компании есть 5 рабочих дней на её осмотр.

В течение 20 рабочих дней после осмотра страховщик оформляет направление автомобиля на ремонт в станцию технического осмотра и оплачивает его ремонт потерпевшей стороне (если со станцией у страховой компании заключён договор).

Если потерпевший просит отремонтировать свою машину в той станции, в которой хочет он, то срок выдачи направления может быть увеличен до 30 дней.

В соответствие с ФЗ «Об ОСАГО», сроки ремонтных работ не должны превышать 30 календарных дней, за исключением праздничных дней.

Как рассчитывается неустойка по ОСАГО, если страховая компания нарушила свои договорные обязательства?

Расчёт неустойки по ОСАГО определён действующим законодательством, и она начисляется в размере 1% от страховой выплаты за каждый просроченный день. Существуют ограничения по максимальному размеру страховой выплаты:

  • 400 тысяч рублей по возмещению вреда имуществу;
  • 500 тысяч рублей по возмещению вреда здоровью или жизни.

Выплата неустойки за нарушение сроков выдачи направления на ремонт начисляется следующим образом: за каждый день просрочки начисляется 0,5% от стоимости ремонта автомобиля.

Как исчисляется начало течения срока?

  1. Просрочка страховой выплаты – начало срока исчисления с 21 дня.
  2. Просрочка выдачи мотивационного отказа в выплатах – с 21 дня.

Просрочка срока выдачи направления на ремонт:

  • если СТО выбирала страховая компания – с 21 дня просрочки;
  • если СТО выбирала пострадавшая сторона самостоятельно – с 31 дня.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она выплатит вам страховое возмещение.

Уже на 21 день после подачи документов начисляется неустойка. 1% от 90 тысяч рублей равен 900 рублей. Следовательно, за два дня просрочки страховщик будет вам должен уже 1800 рублей страховая выплата и так далее.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она направит вас на ремонт в СТО. Уже на 21 день начнётся исчисление неустойки. 0,5% от 90 тысяч рублей равно 450 рублей за один день просрочки. Если вы сами выбрали, в какой СТО вы будете ремонтироваться, то начинайте считать дни просрочки с 31 дня.

Неустойка по ОСАГО в 2020 году: расчет, взыскание страховой выплаты

Неустойка перестанет расти в день уплаты всей задолженности страховой компанией.

Если страховая компания не выплатила вам оставшуюся часть страховой выплаты, не произвела оплату вообще или просрочила сроки рассмотрения заявления, вы имеете право обратиться в суд.

Если сумма ущерба не более 50 тысяч рублей, то спор будет рассматриваться мировым судом, а если более — районным судом.

Необходимые документы для обращения в суд:

  1. Исковое заявление о взыскании денежной суммы.
  2. Действующий во время ДТП страховой полис ОСАГО.
  3. Протокол о дорожном происшествии.
  4. Копия заявления на страховую выплату.
  5. Оценки и расчёты повреждения автомобиля.
  6. Решение о назначение страховой выплаты либо отказ.

Вам потребуются все документы, которые смогут обеспечить вам защиту в суде и  доказать виновность страховой компании.

Желательно обратиться к юристам, которые помогут вам в составлении списка документов и их заполнении, исходя из вашей личной ситуации.

Претензионный порядок – это мирное урегулирование между сторонами договора своего спора до подачи заявления в суд. Начиная с 2014 года, данный процесс является обязательным, то есть вы не сможете подать заявление в суд раньше, чем соблюдёте весь претензионный порядок.

Алгоритм направления претензии страховщику:

  1. Составление грамотной претензии стороне-нарушителю. Претензия должна быть в письменном виде, нести в себе чётко определённые требования и обстоятельства этих требований, а также денежную сумму, которую необходимо взыскать от страховой компании.
  2. Направление составленной претензии страховой компании.

После этого у страховой компании есть 30 дней для принятия решения о дальнейшем пути разрешения спора: пойти на мировую или решать проблему в судебном порядке.

В процессе судебного разбирательства при взыскании неустойки, страховую компанию могут обязать выплатить вам дополнительно штраф. Он назначается в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу истца.

То есть, если страховщик должен вам 90 тысяч рублей страховой выплаты, но он выплатил в срок некую часть этих денег, например: 40 тысяч рублей, при этом на эту сумму набежали проценты в размере 10 тысяч рублей — штраф будет назначен в размере 50% от всей суммы, присуждённой судом (90 000 – 40 000 10 000 = 60 000 рублей).

Итого: вместо 90 тысяч рублей, вы получите, 120 тысяч, то есть дополнительно будет взыскано 50% от 60 000 руб.

Заключение

Взыскание неустойки по ОСАГО – это один из способов контроля и обеспечения порядка деятельности страховых компаний. Так как выплата неустойки приведёт страховую компанию к убыткам, они стараются всегда выполнять выплаты или направления на ремонт вовремя или давать обоснованный отказ своим действиям.

Законами нашей страны предусмотрены различные вариант защиты граждан в сфере страхования. Но чтобы не попасть в неприятности, нужно знать свои права и обязанности перед страховыми компаниями.

Выводы

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

ОСАГО – обязательная автогражданка, и она защищает водителя в случае аварии или любого происшествия на дороге. Согласно подписанному договору, СК обязана в назначенный срок выплатить полную компенсацию или обеспечить ремонт автомобиля.

Если компания уклоняется от выполнения своих обязанностей, водитель подает заявление с претензией или обращается в суд.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector