Как не платить проценты по кредиту: все способы 2019 г.

1. Создайте фонд свободы: накопите 30 тыс. рублей

Эта сумма денег может помочь при непредвиденных обстоятельствах и выручит в самые трудные времена. Накопить ее не так сложно, как может показаться. Вот лишь некоторые примеры, как это можно сделать.

1. Переберите вещи и продайте то, что уже не носите или никогда не носили. Поверьте, если вы не надевали платье больше года, значит, вряд ли уже его будете носить, зато кому-то оно может очень пригодиться! Благо сейчас множество сайтов по купли-продаже. Также вы можете использовать соцсети.

2. Найдите подработку. Тут главное – не лениться и не жалеть себя. А трудясь в выходной день или после основной работы, думайте о деньгах, которые могут сделать вас счастливее.

3. Играйте в «52 недели богатства». То есть каждую неделю откладывайте от 100 до 5200 рублей. Если не будете халтурить, что за год сможете накопить «фонд свободы» – сбережения в размере 137 800 рублей.

P. S. Как только начали копить, откройте отдельный счет и храните сбережения на нем.

Даже если вы только собираетесь завести детей или они у вас совсем маленькие, подумайте об их прекрасном будущем заранее и начните копить на их образование уже сейчас. Помните, что бюджетных мест в вузах становится все меньше, а стоимость обучения продолжает расти.

Взять деньги в МФО под 0%

Александр Матвеев

Имеет долги по двум кредиткам и долг за ЖКХ.

С чего всё началось

Я живу и тружусь в Самаре. У меня хорошая работа в сфере маркетинга и своя однокомнатная квартира. Есть дочка, ей семь лет, но я вижу её только по выходным, потому что мы с женой живём раздельно.

Пока были вместе, долгов не возникало. Семейный бюджет вела жена: планировала расходы, покупала продукты и платила за ЖКХ. Четыре года назад мы разъехались, и бюджет я стал вести сам.

По самарским меркам я зарабатываю неплохо — 35 тысяч рублей, но от этих денег ничего не остаётся в конце месяца: у меня нет накоплений и есть долги по двум кредиткам и ЖКХ. Думаю, так получилось, потому что я гуманитарий — мне сложно считать расходы и доходы, а тем более делать это постоянно. Я просто иду в магазин и транжирю деньги.

Первую кредитку я оформил в 2015 году, когда начал жить один, без жены. На тот момент у меня не было потребности в деньгах, но я хотел подстраховаться и иметь возможность заплатить за что-то непредусмотренное: непредвиденные расходы могут появиться в любой момент.

Так и произошло: вскоре у меня сломался телефон, поэтому нужен был новый. Не особо навороченный смартфон стоил 8 тысяч рублей, но всей суммы у меня не набиралось: свободных денег было 4 тысячи, поэтому половину стоимости я заплатил с кредитки.

Условия по карте были как по потребительскому кредиту: лимит — 15 тысяч рублей, ставка — 14% годовых. Если гасишь долг сразу, проценты не капают, но у меня так не получалось. Я закидывал на карту пару тысяч рублей в месяц. Часть шла на погашение долга, часть — на проценты.

Покупка смартфона была первой тратой по карте. Потом я начал оплачивать ей мелкие повседневные расходы: закупиться в супермаркете, заплатить за проезд. Я занимаюсь спортом, поэтому часть денег уходит на оплату тренажёрного зала, спортпит, экипировку. Каждый месяц я отсылал 5 тысяч рублей дочке, а на выходных ездил к ней в другой город — на это тоже уходили деньги.

В какой-то момент я потратил весь лимит — денег на карте не было, но переживать из-за этого я не стал. Считаю, что к деньгам нужно относиться философски: как уйдут, так и придут.

Как не платить проценты по кредиту: все способы 2019 г.

Каждый месяц я закидываю на карту 2,5 тысячи рублей, банк снимает 900 рублей процентов, а оставшиеся деньги я могу потратить в следующем месяце. Иногда мне задерживают зарплату, поэтому я опаздываю с платежами.

В таких случаях звонит банк: робот металлическим голосом сообщает, что нужно погасить долг. Звонок обычно поступает по утрам вместо будильника — не самое приятное начало дня. Радует, что такие звонки бывают, только когда я задерживаю платёж, да и звонят только один раз. Банк не действует на нервы, а просто сообщает о задолженности.

Вторую кредитку мне предложили, когда открывали зарплатную карту. Я согласился, решил, что она будет как резерв на случай форс-мажоров. Но они случаются по расписанию: то зарплату задержат, то купить что-то надо.

Например, увидел я кроссовки Nike на распродаже или захотел копчёную горбушу в магазине. В таких ситуациях кредитка и выручает: достал в любой момент и заплатил. С деньгами потом разберёмся. Страха, что я не смогу заплатить долг, у меня никогда не было. Наоборот, я всегда надеюсь на дополнительный заработок и премии: я хороший специалист, поэтому могу на такое рассчитывать.

По второй кредитке банк автоматом снимает деньги с зарплатной карты. В месяц около 900 рублей: 500 идёт в счёт долга, 400 — проценты.

Когда я стал жить один, то не обращал внимания на квитанции об оплате — этим обычно занималась жена. Я доставал их из почтового ящика и складывал в стопку, даже не читая. Думал, что заплачу потом, а пока лучше куплю что-нибудь на эти деньги. Так продолжалось почти два года — за это время накопился долг 60 тысяч рублей. Мне повезло: управляющая компания почему-то не начисляла пени, а я как раз получил премию и погасил всю сумму.

Предлагаем ознакомиться  Ребенок ворует деньги у родителей: советы психолога

Потом задолженность начала копиться снова — и снова около 60 тысяч рублей за два года. Я надеялся получить премию и отдать всё, но на этот раз так не вышло. В какой-то момент управляющая компания вывесила списки должников у подъезда, а потом мне начали звонить с требованием заплатить — в противном случае грозились отключить электричество.

Разговор с управляющей компанией был жёстким: она настаивала, чтобы я гасил долг по 10 тысяч в месяц, а для меня это была непосильная сумма. Работников УК это не волновало, им нужно выбить деньги. Но я решил стоять на своём: по роду профессии я могу вести разговор жёстко, а моя комплекция и голос оказывают нужный эффект.

В итоге я добился встречи с юристом управляющей компании и объяснил ему свою позицию: долг выплачивать готов, но 10 тысяч в месяц не найду. Мы составили новый договор, по которому я отдаю долг два года: по 2,5 тысячи рублей в месяц. С августа 2018-го я не пропускаю платежи за квартиру и плачу в общей сложности 6–7 тысяч в месяц.

Поначалу было неприятно отдавать с каждой зарплаты на 2,5 тысячи больше, но постепенно я привык. Естественно, каждый раз смотришь на эти деньги и думаешь, что можно было бы на них купить кеды, книжки дочке или принести на работу торт и попить чай с коллегами.

Что в итоге

Сейчас мой суммарный долг по двум кредиткам составляет около 30 тысяч рублей, долг за ЖКХ — 35 тысяч. Мне закрыли выезд за границу, но для меня это не трагедия: я пока туда не собираюсь. Не хочу менять работу, чтобы получать больше, а на нынешней я и так тружусь очень интенсивно. В нашей сфере оплата такая, какая есть. Даже если хочешь, зарабатывать больше просто не получится.

На качестве жизни это не сказывается, а остальное не важно. Мне никогда не было неловко за свои долги — это нормально, так живут многие люди, в том числе мои знакомые, друзья и коллеги.

Я категорически не хочу копить деньги и не умею этого делать. Накопить нужную сумму и закрыть долги по кредиткам я не могу. Нужно соблюдать платёжную дисциплину: вести тетрадочку или приложение в смартфоне, но мне это не по душе.

Считаю, что нужно жить сегодняшним днём. Завтра кирпич на голову упадёт, и ты не успеешь потратить накопленные деньги. Сколько раз было: люди копили, а потом все их накопления обесценивались. А если держишь средства в банке, банк может закрыться — тогда свои кровные ты тоже не получишь.

Кредит без процентов выдают микрокредиторы.

Подобные программы есть у:

  • Vivus, который прокредитует на 3 000 – 30 000 рублей на срок до 10 суток. Здесь готовы сотрудничать с клиентами в возрасте 18-65 лет;
  • eKapusta, что предоставит 100 – 30 000 рублей на срок 7-21 день. Компания кредитует соискателей с 18 до 70 лет;
  • «МигКредит», выделяющий 3 000 – 15 000 рублей на срок 3-29 суток. Возрастной лимит – 27-65 лет.

Такие предложения ориентированы на новых клиентов: если вы впервые обращаетесь к МФО, она даст до 30 000 рублей на срок до 10-15 суток.

МФО для оформления заявки не требуют ничего кроме паспорта. Средства выдадут либо переводом на банковскую карту, либо через какой-либо платежный сервис, например, через «Золотую корону». Заявки принимают круглосуточно, а отказы – редкость.

2. Выплатите все кредиты, кроме ипотеки

Составьте список долгов, соблюдая три важных правила.

1. Самый маленький долг имеет наивысший приоритет.

2. Не обращайте внимания на процентную ставку, если только сумма долга по кредитам не одинаковая.

3. Если сумма долга одинаковая, закройте кредит с наибольшим процентом.

Сначала выплатите первый долг, затем используйте деньги, которые тратили на эти платежи, чтобы закрыть второй кредит, и т. д.

Не растягивайте удовольствие платить ипотек на долгий срок. Тратьте все лишние деньги на частичное досрочное погашение. Это не только избавит от ипотеки, но и позволит сэкономить уйму денег на процентах.

Оформить кредитную карту со льготным периодом

Рассрочка представляет собой способ расчета за товары и услуги, предполагающий внесение платежей частями в течение некоторого времени. Услугу предлагают многие магазины мебели, дорогой одежды, электроники и бытовой техники. При оформлении рассрочки подписывается договор.

Преимущества рассрочки:

  • нет процентов;
  • штрафы и пени не предусмотрены;
  • нет комиссии за выдачу займа;
  • для заключения соглашения достаточно паспорта.

Недостатки:

  • иногда требуют внести некоторый первоначальный взнос;
  • при невнесении очередного платежа, если оплачено менее половины стоимости товара, продавец вправе потребовать расторгнуть соглашение и вернуть проданное.

Если в сделке помимо продавца и покупателя участвует банк, говорят о кредите.

При такой схеме зачастую процент компенсируется скидкой, предоставляемой магазином. Тогда, например, из 100% стоимости товара 20% — это дисконт. В результате:

  1. покупатель подпишет договор рассрочки на сумму, соответствующую полной стоимости покупки;
  2. магазин получит 80% от заявленной им цены;
  3. клиент выплатит кредитору 100%, из них 20% — это скидка, предоставленная продавцом, которая станет прибылью банка.

В таких случаях сэкономить удастся только тогда, когда в графике платежей отдельно прописывается сумма процентов. Если с банком рассчитаться раньше, то их оплачивать уже не придется. Если же проценты в кредитной документации не отражены, то придется оплатить полную стоимость покупки.

Также существуют карты рассрочки. Они работают по принципу кредита, описанного выше, но доступ к займу открывается в момент получения самой карточки, а воспользоваться кредитным лимитом можно в течение срока ее действия. Условия рассрочки по подобным картам применяются только при покупке товаров и услуг от партнеров банка.

Как не платить проценты по кредиту: все способы 2019 г.

Еще один способ пользоваться заемными средствами и ничего не платить – это взять кредитную карту. Все они предполагают грейс-период от 50 суток, когда проценты не начисляют.

Как не платить проценты по кредитной карте:

  • уточнить и понять, способ исчисления льготного периода;
  • тщательно следить за датами внесения платежей, например, в личном кабинете;
  • не брать наличность, не оплачивать услуги букмекеров – у многих банков grace-период на данные операции не распространяется. Также следует уточнять перечень иных транзакций, не подпадающих под действие преференции;
  • если понимаете, что быстро возместить потраченное не удастся, дешевле оформить кредит;
  • нужно возвращать деньги до того, как наступит день, когда станут начислять проценты.
Предлагаем ознакомиться  Куда пожаловаться на мигрантов

Если расплачиваться кредиткой в начале льготного периода, то срок беспроцентного пользования средствами будет больше.

Есть программы, по которым промежуток времени, когда проценты платить не нужно, пролонгирован до 100 и даже до 120 дней. Например, законным способом, как не платить проценты по кредиту в Сбербанке, является оформление одной из его кредитных карт. Однако грейс-период в этом банке составляет не более 55 суток, и исчисляется он, начиная с определенной даты, а не с момента совершения покупки.

Существует практика оспаривания кредитных договоров. Это реальный способ, как не платить проценты по кредиту, а только основной долг. По итогам разбирательств кредитора могут обязать вернуть неустойки и плату за навязанные дополнительные услуги, но часть прибыли ему, возможно, обеспечат.

Так как не платить проценты по кредиту через суд можно только при наличии определенных оснований, нужно доказать, что они имеют место быть, а к таковым относятся:

  • противоречие условий договора нормам права;
  • нарушения, допущенные в процессе заключения сделки, например, клиент является недееспособным;
  • применялись обман, угрозы, введение в заблуждение, в момент подписания документов заемщик находился в тяжелой жизненной ситуации;
  • то, что сделка была мнимой или притворной;
  • отсутствие соответствующей лицензии у кредитора.

При выявлении указанных фактов следует:

  1. подать претензию кредитующей организации;
  2. при ее отклонении обратиться в ЦБ РФ, ФАС или к подразделениям, занимающимся защитой прав потребителей;
  3. направить исковое заявление в суд.

Чаще всего договора страхования, подписываемые в банках, в качестве страховых случаев предусматривают либо смерть заемщика, либо его глубокую инвалидизацию с получением 1-2 группы. Страховок, которые бы выплачивались при потере работы, практически нет, или их стоимость изначально очень высока.

Любой договор страхования предусматривает множество исключений, позволяющих страховщику отказать в выплатах. Если же ходатайство будет удовлетворено, то погасят и основной долг, и начисленные проценты. Но до этого момента заемщик или его наследники обязаны совершать выплаты согласно графику платежей.

Инициировать процедуру банкротства можно тогда, когда сумма совокупных обязательств превышает 500 000 рублей, а просрочка длится уже больше 3 месяцев. В результате прекращается начисление пени, штрафов и неустоек.

Еще один способ, как не платить проценты по просроченному кредиту, – дождаться истечения срока исковой давности. По кредитным договорам он составляет 3 года. Аналогичное временное ограничение установлено и по отношению к поручителям.

Даже если не платить приставам 3 года, кредитор вправе самостоятельно, во внесудебном порядке, обращаться к заемщику с требованиями вернуть долг. Также кредитный договор может быть продан коллекторам.

Согласно условиям кредитного договора банк вправе передать право требования по нему третьему лицу. Клиентов о таких сделках нужно всего лишь уведомить.

В результате по просьбе самого заемщика долг выкупают либо коллекторы, либо компании, специализирующиеся на таких операциях, либо доверенные лица должника. Проценты по проданным договорам, как правило, уже не начисляют. Но если за переуступку права требования заплатили 15-20% от суммы долга, то передача его заемщику, с учетом прибыли посредника, возможна уже за 20-30%.

Продажа долгов самим должникам не практикуется дабы явление не приняло массовый характер, что приведет к утрате значительной части доходов, а также для того чтобы сделку нельзя было признать мнимой или фиктивной.

При передаче кредитного договора коллекторам они получают право требования на все суммы, начисляемые согласно условиям этого документа. Не платить можно только тогда, когда агентство пропустит срок исковой давности (3 года). Но все это время коллекторы будут предпринимать все возможное для получения всех причитающихся денег.

Наличные за 0%

Пока есть долг по кредиту, в бюро кредитных историй будет эта информация. Это плохо влияет на ваш кредитный рейтинг.

Чем раньше вы оплатите долг, тем быстрее БКИ об этом узнает. В кредитной истории появится пометка, что текущих задолженностей у вас нет.

Как возмещаются проценты, если товар, приобретенный в кредит, возвращается продавцу

Возврат товара возможен, если:

  • он еще не получен;
  • выявлены брак или повреждение;
  • вещь не относится к «невозвратным». Тогда на отмену сделки отводится 14 дней.

При покупке в кредит покупатель заключает 2 разных договора: с банком и с продавцом.

Нужно обратиться и к кредитору для оформления досрочного погашения займа, и к магазину с тем, чтобы вернуть ему товар.

При положительном исходе дела:

  • магазин примет товар обратно;
  • стоимость покупки продавец переведет на счет покупателя;
  • банк спишет средства с этого счета.

Как не платить проценты по кредиту: все способы 2019 г.

По итогам возврата потери будут равны сумме процентов, начисленных за время пользования займом, а также дополнительных платежей, включающих оплату страховки, комиссий за переводы денег.

Единственный вариант, как не платить проценты по кредиту при досрочном погашении в таком случае, — это возврат бракованного товара. Тогда следует получить у кредитора справку о полной сумме задолженности и предъявить ее магазину. Согласно ст. 24 п. 6 закона «О защите прав потребителей» продавец обязан компенсировать все понесенные траты, включая различные комиссии.

Разумнее сначала рассчитаться с банком, а потом предъявлять претензии магазину: возможно, проблему придется решать в судебном порядке. Если бракованный товар обменивается на аналогичный, но исправный, то кредитные обязательства нужно исполнять в полном объеме.

До фактического получения товара можно отказаться от него в любой момент. Если покупку уже привезли, покупатель обязан компенсировать лишь транспортные расходы. Уплаченные средства магазин должен вернуть в течение 10 суток.

Все обращения оформляются письменно в 2 экземплярах.

Один из них остается у заявителя. На документе обязательно проставляются дата, регистрационный номер и данные принимающего его лица. Если бумаги не берут, стоит направить их заказным письмом.

Как минимизировать выплаты по кредиту

Кредитка «Тинькофф Платинум» предоставляется на таких условиях:

  • ставка процента – от 12%;
  • грейс-период – 55 суток;
  • кредитный лимит – до 300 000 рублей.

Что хорошо:

  • готовый бланк и пакет документации к нему доставят на дом или в офис;
  • минимальный платеж – до 8% от суммы задолженности (от 600 рублей);
  • бесплатное пополнение при обращении к партнерам «Тинькофф банка»;
  • есть кэшбэк, предполагающий возврат 1% за любые покупки и 3-30% по спецпрограммам;
  • бесплатные интернет-банк и мобильный банкинг;
  • можно эмитировать допкарточку. Ее выпуск и обслуживание бесплатны.
Предлагаем ознакомиться  Что делать если не дают ипотеку

Если за счет лимита «Тинькофф Платинум» погасить долг в другом банке, то льготный период продлевается до 120 суток.

Недостатки:

  • за пользование кредитным лимитом нужно будет платить от 12% до 29,9%, но при снятии наличности цена услуги увеличивается до 30-49,9%, а льготный период не действует;
  • при получении наличных денег платят 2,9% от суммы 290 рублей;
  • ежегодно обслуживание обойдется в 590 рублей;
  • неустойка – 19% от суммы долга;
  • при превышении лимита возьмут 390 рублей.

Рефинансирование – это перекредитование. При этом важно найти самое выгодное предложение.

Если платежеспособность позволяет, можно попробовать просто взять новый кредит и за счет полученных средств погасить имеющиеся долги. В случаях, когда нужно рассчитаться с несколькими займами, включая ипотечный, лучше оформить рефинансирование.

Процедура реализуется в несколько этапов:

  1. выбор оптимальной программы;
  2. сбор документов, в том числе, по рефинансируемым договорам;
  3. подача заявки;
  4. получение одобрения;
  5. подписание кредитной документации;
  6. выдача денег;
  7. погашение долгов;
  8. если один из займов целевой (ипотека или автокредит), то переоформляется договор залога.

При рефинансировании получать согласие действующих кредиторов на досрочное погашение не нужно.

Преимущества рефинансирования:

  • устанавливается единая дата платежа;
  • снижаются затраты на обслуживание кредитных обязательств;
  • можно получить дополнительную сумму денег по ставке ниже рыночной.

Как не платить проценты по кредиту: все способы 2019 г.

Недостатки:

  • часть справок, необходимых для нового кредитора, например, об остатке задолженности, могут быть платными;
  • переоформление залога – это дополнительные затраты для заемщика;
  • наиболее выгодные условия рефинансирования предлагают тогда, когда одновременно рефинансируется ипотека;
  • мало банков, готовых работать с договорами, заключенными с МФО.

Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора так, чтобы снизилась долговая нагрузка на заемщика. Оформляется в виде допсоглашения и только с первоначальным кредитором.

Обычно ставка остается неизменной, но можно несколько месяцев платить только проценты. Срок действия договора пролонгируется. Сейчас предлагают оформить «Кредитные каникулы». За подключение опции берут определенную сумму.

Реструктуризация невыгодна тем, что в результате банк получит больше денег в виде начисленных процентов, нежели это предполагалась первоначальной версией графика платежей.

Как законно снизить или вовсе не платить проценты, если банк подал в суд

Мировое соглашение

Мировое соглашение обычно подписывается после того, как возникает просрочка, а кредитная история уже испорчена. Условиями документа чаще всего предусматривается предоставление рассрочки. Если заемщик соглашается погасить большую часть долга, то можно постараться договориться о том, чтобы уменьшить или даже полностью списать долги, образовавшиеся за счет штрафов и пени.

При вынесении судебного решения сумма долга фиксируется. Значит, проценты начислять больше не станут, но у кредитора появится возможность через приставов списывать до 50% от заработка в счет погашения долга.

Совсем ничего не платить по исполнительному листу могут только те, с кого действительно нечего взять, у кого нет ни дохода, ни сбережений, ни имущества, нельзя обратить взыскание на пособия, выплачиваемые на содержание детей.

Можно ходатайствовать о снижении доли списаний. На снижение сумм удержаний могут рассчитывать те, кто:

  • считаются многодетными;
  • в одиночку растят ребенка;
  • временно нетрудоспособен;
  • имеет множество прочих долгов, после расчета по которым остается сумма меньше прожиточного минимума, и так далее.

Как не платить проценты по кредиту законно поручителю – никак. К сожалению, договора поручительства предусматривают согласие на принятие солидарной ответственности по кредитному договору. Потому при возникновении проблем с платежами банк вправе обратиться к любому из участников сделки – к заемщику или к его поручителям — с требованием исполнить обязанность по возврату долга и уплате процентов. Выбирают самого платежеспособного субъекта или того, у кого имеется ликвидное имущество.

После расчета по исполнительному листу поручитель вправе подать регрессный иск к заемщику и к иным поручителям с требованием компенсировать уплаченное за вычетом доли, приходящейся на него самого.

Что делать сейчас

В жизни бывают разные ситуации: вы уволились, заболели, сломали ногу. У вас временно нет денег, но это не конец света. Не меняйте номер телефона и отвечайте на звонки банка. Если скрываться, кредитная история будет становиться хуже, а банк передаст ваше дело коллекторам. Следующий этап — суд и приставы.

Это серьёзная ошибка — влезть в новые долги, чтобы отдать старые. Как правило, люди берут новый кредит в спешке, поэтому условия по нему невыгодные: высокий процент и большая переплата. Когда опомнитесь, поймёте, что сделали ещё хуже.

Позвоните в банк и объясните ситуацию:

  • Если в ближайшее время деньги появятся, попросите составить новый график выплат.
  • Если денег не будет несколько месяцев, попросите об отсрочке.
  • В крайнем случае договоритесь о реструктуризации долга — тогда банк пересмотрит условия по кредиту и составит новый договор. Ежемесячный платёж будет меньше, но срок выплаты больше.

4. Говорите правду

Не обещайте банку заплатить завтра, если на самом деле не сможете сделать этого. Таким образом вы снижаете к себе доверие. Лучше честно скажите, что не в состоянии платить несколько месяцев, и отсканируйте документы, доказывающие ваше положение: больничный, заключение врача, приказ о сокращении, свидетельство о смерти близких родственников.

Не запускайте долг и платите хотя бы посильную сумму. Если у вас несколько долгов, попросите их консолидировать — собрать в один. Тогда вместо нескольких платежей будет один общий. В крайнем случае продайте часть имущества: автомобиль, крупную бытовую технику, драгоценности. Сообщите банку о том, что собираетесь продать залоговое имущество — это остановит их от передачи дела коллекторам или в суд.

Делитесь этой статьёй в соцсетях и скидывайте друзьям каждый раз, когда они хотят взять кредит на новый iPhone или думают, что можно безнаказанно не платить за ЖКХ. Жизнь любого из них может превратиться в кошмар.

Если банк все еще не расторг с вами договор, советую как можно скорее это сделать. Если кредитор расторгать договор отказывается, обратитесь в суд с аналогичным заявлением. Договор расторгнут в судебном порядке, сумму долга зафиксируют. После расторжения договора вам останется только выплатить долг.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector