Можно ли удалить кредитную историю и стоит ли это делать?

Как удалить кредитную историю из базы

Убрать из баз БКИ свою историю законно не выйдет. Но человеку стоит быть предельно осторожным с теми, кто заверяет в гарантированной очистке его КИ. При несвоевременном погашении кредитов портится не только история, но и рейтинг, так что сперва лучше ответственно отнестись к выплатам, чтобы не разгребать снежный ком проблем с финансами после.

Те, кто закрывают КИ по истечении 10 лет с последнего полного погашения, не имеют права удалять досрочно какой-либо файл. После ряда своевременных выплат рассрочек взгляните на рейтинг, который реально запросить бесплатно раз в год, и проанализируйте улучшения финансовой репутации.

На территории Российской Федерации можно насчитать 16 учреждений, которые занимаются кредитными историями, в том числе и плохими. Эти организации не имеют права разглашать информацию о вашей кредитной истории. Ее может получить только банковское учреждение, в котором вы желаете оформить займ, а также непосредственно вы.

Бытует неверное мнение, что кредитные истории находятся на хранении в Центральном каталоге кредитных историй. Это учреждение располагает информацией о том, где хранится ваша кредитная история, но у ЦККИ сама КИ отсутствует. Эта контора занимается нормативными документами все бюро, а также регулирует правовую составляющую.

Банковские учреждения сотрудничают с разными кредитными бюро. В зависимости от того, в скольких банках вы оформлялись, и кто был партнером, можно сделать вывод, сколько бюро располагают информацией о вашей репутации.

Как исправить свою репутацию?

Если вы хотите исправить КИ, продолжайте сотрудничество с банковскими учреждениями. Для этого прилагайте собственные усилия. Как это делать – читайте в этой

Предпринять попытки улучшить свою историю законно можно следующими способами:

  • Оформление в магазинах или торговых центрах экспресс-займов в рассрочку или кредит для приобретения какого-то товара. Тщательной проверки в таком случае не производят, да и не просят множества документов. Достаточно только паспорта. После оформления договора вовремя вносите платежи и успешно закройте кредит. Действуйте по такой схеме еще с несколькими товарами. Так вам удастся подправить испорченную КИ.
  • Получение займа в микрофинансовых организациях (МФО). Обычно они выдают деньги наличными или на карту в течение 15 минут только по паспорту. Действовать следует также, как и в предыдущем варианте.
  • Можно принять участие в программе «Кредитный доктор», к примеру, в Совкомбанке. Благодаря этому предложению, можно существенно улучшить свою КИ и получить займ на необходимую сумму.

Вывод: удалить за деньги КИ невозможно, но ее можно исправить с помощью специальной программы или оформления новых займов. И если вы столкнулись с предложением полностью удалить кредитную историю, знайте, что случай свел вас с мошенниками.

Хорошо, что заёмщик осознает необходимость исправления своей кредитной истории. Настоятельна рекомендуем — прибегайте только к законным методам и не связывайтесь с мошенниками. У каждого есть шанс исправить допущенные в прошлом ошибки. Главное, действовать в рамках закона.

Проверенные варианты исправления репутации:

  1. В любом торговом центре, можно оформить экспресс-кредит на покупку товара. При этом от клиента не будут требовать пакета документов — попросят лишь паспорт. Сама процедура осуществляется быстро, все, что от заёмщика потребуется после получения такой ссуды — вовремя вносить платежи не допуская просрочек. Как только будет погашен весь экспресс-кредит, тут же можно оформлять следующий и точно также всё выплачивать. После чего, в кредитном досье заёмщика появятся записи о своевременно погашенных кредитах;
  2. Получить ссуду в одном из МФО — деньги выдадут уже через 15 минут после подачи заявления. Действовать в данном случае нужно так же, как и при оформлении экспресс-кредита;
  3. Стать участником программы «Кредитный доктор» от «Совкомбанка». Выполняя все шаги такой программы, можно постепенно улучшить свое досье и получить желаемый кредит в банке.

Сделаем выводы, что улучшить или удалить кредитную историю за деньги, не получится. Исправление досье законными методами отнимет больше времени, однако результат того стоит.

Основные способы очистки

И снова многие граждане Российской Федерации возвращаются в банки, дабы оформить новый займ. Многие получают отказ в свой адрес по причине испорченной кредитной истории. КИ начинает портиться даже тогда, когда вы всего пару-тройку раз просрочили с оплатой.

Сейчас многие задумываются об очищении своей кредитной истории. Если вы уверены в себе, то стоит сначала перепроверить информацию, прежде чем платить за очистку негативных моментов или полного удаления КИ. Финансовое учреждение может по ошибке оправить не ваши данные или не обновленные данные. А бюро кредитных историй считает их достоверными.

Работник банка, заполняя формы по кредиту, ввел неправильные реквизиты – деньги прошли по другой кредитной линии или не прошли вовсе. Кредитная репутация уже подмочена, но напоминаем – изменить КИ или почистить ее за деньги вы успеете всегда.

Чистка кредитной истории — процесс постепенный и сложный. Но если поэтапно следовать плану, не отступая, то самостоятельно повысить свою кредитную историю вполне возможно. Есть два пути воздействия: напрямую от лица заемщика и путем оспаривания показателей КИ в банке.

Где бы человек ни брал деньги взаймы — в микрофинансовой организации или крупном банке, запись всех займов и выплат фиксируется в обязательном порядке. Одним из самых действенных способов улучшить финансовую репутацию — это закрыть все кредитные задолженности до взятия нового займа.

Предлагаем ознакомиться  Уволить водителя уфсин по недоверию

Законные

Как отбелить кредитную историю легально и безопасно — методов не так много, но все операции действенны. Возможно лишь постепенно выравнивать сроки выплат, исправно погашая задолженность в срок. Для очищения своей КИ перед крупным кредитом лучше не брать еще один крупный, и выплатить небольшие ссуды в МФО, если таковые еще не закрыты.

Репутация заемщика тогда будет улучшена. Создается картина, при которой человек вселяет благонадежность в финансовых вопросах. В РФ удалить кредитную историю так просто нельзя. И, конечно, микрофинансовые организации и банки по-разному реагируют на кредитные задолженности в тех или иных размерах.

МФО будет условно закрывать глаза на крупный невыплаченный долг, но пристально обратит внимание на просрочки по мелким займам, так как это их спецификация. Банк же обращает внимание на все задолженности по кредитам разного масштаба. Большой долг автоматически блокирует клиенту путь к новому крупному кредиту до полного погашения предыдущего.

Мелкие просрочки оставляют впечатление постоянных проблем с финансами, делая человека неблагонадежным клиентом. Как удалить пробелы в безупречной репутации — условно, необходимо дозировано брать кредиты, но не в МФО, а в сети магазинов. Например, при выплате техники в рассрочку можно существенно улучшить КИ.

Неофициальные

В России удалять напрямую свою КИ из бюро кредитных историй запрещено законом. Из бюро не имеют права удалять КИ не только сторонние лица, но и работники самого бюро, имеющие доступ к базам данных. Удаление данных после 10 лет хранения в бюро происходит автоматически.

Клиентов, просрочивших выплаты любым сроком в этот промежуток, стирают, и человек, таким образом, очищает свою КИ. Сколько человек способен ждать до кредита — это уже другой вопрос. И в этом случае можно вполне легально оспорить кредитную историю. Если в КИ данные приведены некорректно, и это удастся доказать в судебном порядке, то историю исправляют.

Когда нельзя исправить кредитную историю?

В БКИ информация о заёмщике хранится на протяжении 10 лет. В этот период нет никакой возможности удалить досье, поэтому не верьте объявлениям где предлагают сделать это за деньги. Однако, можно попробовать исправить свою репутацию, и в будущем без проблем оформлять в банках кредиты. При этом, нужно использовать только законные методы.

Исправить досье, можно такими способами:

  1. Заполняя заявку на оформление ссуды, не соглашайтесь на просмотр личного дела в БКИ (просто не ставьте подпись в соответствующей графе). Впрочем, большинство банков при этом попросту откажут в выдаче займа, так как не будут уверены в вашей благонадежности. Однако найдутся и такие учреждения, которые не побоятся рискнуть — но проценты по кредитованию у них будут большие;
  2. Обратитесь в БКИ с запросом о выдаче своей кредитной истории для ознакомления. При обнаружении в досье ошибок, подготовьте заявление с требованием их устранить;
  3. Попытайтесь через суд расторгнуть договор о хранении персональных данных, ссылаясь на ст. 9 ФЗ «О персональных данных»;
  4. Не пользуйтесь кредитами в течение 10 лет, и в конце этого срока ваше кредитное досье удалят.
  1. В период оформления нового займа, подайте в БКИ заявление о том, что в вашем досье допущены некоторые ошибки. Пока бюро будет заниматься выяснением этой проблемы, досье изымут из общей базы, а у вас появится возможность быстро получить кредит в этот отрезок времени;
  2. Можно обратиться к сотрудникам БКИ и за вознаграждение попросить убрать из вашего досье информацию о прошлых проблемах с кредитами. Чтобы убедиться в том, что досье исправлено, нужно в бюро подать запрос на ознакомление с кредитной историей;
  3. Попытайтесь найти опытного пользователя интернета, способного проникнуть в базу БКИ и изменить в ней необходимую информацию.

Как вылечить кредитную историю от “недугов”?

Можно ли от просрочек избавиться? Сколько стоит удалить из базы данных испорченную КИ? Когда очищается кредитная история? Это неполный список вопросов тех, кто уже погряз в задолженностях и мечтает о чуде – чистой КИ.

Без полной предоплаты не обойтись. Придется перечислить денежные средства, за которые “лжесотрудники” гарантируют закрыть вопрос о вашей испорченной репутации.

В режиме онлайн происходит следующее:

  1. Указываются персональные данные для, того чтобы “чистильщик” имел доступ к отчету.
  2. Отправляется денежная сумма в размере от 10000 рублей.
  3. Указывается e-mail, на который придет незапятнанная кредитная история.

Спустя 24 часа на e-mail приходит очищенная КИ. Вы не ожидаете подвоха, но проблемы начинаются заново. При новом обращении за кредитом вы поймете, что прежние данные существуют.

Мошенников наказать будет сложно. Они не оставляют координат для связи, говоря о том, что будут наказаны за такие действия.

Способы исправления кредитной истории

Законно исправить кредитную историю можно только путем приобретения кредитных продуктов с последующей стабильной выплатой долга. Рекомендуется оформлять последовательно несколько небольших займов у финансовых организаций, то есть заключать новый договор нужно после закрытия старого. Чтобы сэкономить деньги – нужно брать в банках или МФО небольшие займы на короткий срок.

Когда гражданин будет успешно погашать оформленные займы, кредитная история будет обновляться, в результате чего в глазах банков и микрофинансовых компаний заемщик обретет статус надежного клиента. Ниже представлены все способы решения проблемы: как исправить плохую кредитную историю после просрочек?

Кредитная карта

Можно ли удалить кредитную историю и стоит ли это делать?

Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. Гражданину не обязателен высокий кредитный лимит, чтобы улучшить КИ. Главное получить кредитку и активно пользоваться ей – тратить деньги и своевременно вносить платежи. Уже спустя 2-3 месяца пользования картой кредитная история обновится.

Микрозайм в МФО

Исправление плохой кредитной истории путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях – это возможность в кратчайшие сроки решить проблему восстановления КИ. Инструкция, как наладить кредитную историю с помощью МФО – состоит из 5 пунктов.

  1. Изучить популярные предложения на рынке микрозаймов.
  2. Подать заявку на получение ссуды.
  3. Оформить договор в офисе МФО или на сайте.
  4. В отведенный срок погасить долг.
  5. Повторить процедуру несколько раз.

При поиске организаций для оформления микрозаймов нужно искать предложения взять небольшую денежную ссуду под 0% на короткий срок. Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях.

Микрокредит в банке

Каждый банк имеет свой порог минимальной денежной суммы, отпускаемой в кредит. Обычно под микрокредитом в банке понимают низкий лимит по кредитной карте, которую гражданин сможет оформить без проверки кредитной истории. Отдельные финансовые организации предлагают гражданам оформление небольших денежных займов (до 10 тысяч рублей) наличными на короткий срок, при этом процентная ставка обычно является высокой. Такой способ исправления кредитной истории не является популярным.

Предлагаем ознакомиться  Когда не платят зарплату как подать бумагу работадателю

Некоторые банки и МФО имеют специальные программы кредитования, которые созданы для того, чтобы решать проблему граждан: как поправить кредитную историю? Например, такая программа есть в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор» и имеет 2 тарифа, отличающихся по размеру кредитного займа: 4999 рублей и 9999 рублей, срок погашения – 3-9 месяцев, годовая ставка – 33%.

Почти все банки и МФО имеют программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Её нужно приобретать гражданам, чтобы не допустить просрочек по кредиту. Смысл таких программ в том, чтобы увеличить срок займа, сократив размер ежемесячного платежа. На обновленных условиях заемщик сможет своевременно вносить платежи и тем самым получит положительную отметку в кредитной истории.

Товары в рассрочку

Многие магазины предлагают гражданам купить товары в рассрочку – этот способ предполагает заключение договора с одним из банков, готовых оплатить покупку клиента. При этом покупателю не нужно платить проценты: сколько стоит товар, столько и нужно будет отдать банку. Граждане с плохой кредитной историей не смогут осуществить крупную покупку в рассрочку, но товары ценой до 5-10 тысяч приобрести получится.

Депозит

Открыть денежный депозит – это хороший способ доказать банкам платежеспособность. Желательно, но не обязательно вкладывать деньги в компанию, в которой гражданин планирует позже взять кредит. Обычно у граждан с плохой кредитной историей нет свободных денежных средств, чтобы открывать депозиты, поэтому такой вариант лечения кредитной истории не является востребованным.

Неофициальные

Как улучшить КИ

В БКИ подается полная информация по операциям кредитования человека — как просрочки по платежам, так и своевременные или досрочные погашения ссуды. Все это сказывается на финансовой репутации человека. Это понадобится клиенту в ряде случаев: необходимость взять сумму на открытие бизнеса, оформить ипотечный кредит или сделать крупную покупку.

Благонадежность клиента будет решающей для стабильного банка. Когда человек еще не осведомлен о своем рейтинге, то анализ запрашивают бесплатно онлайн через национальное бюро КИ или банк, с которым человек сотрудничает. Отказ в выдаче кредита, несмотря на исправленную КИ, скорее всего, клиенту обоснуют и проконсультируют, что делать для последующего сотрудничества.

Сравнить

Время получения

Первый кредит
бесплатно*

Сроки

Максимальная сумма

15 мин. Нет 5-30 дн. 15 000 Руб.
15 мин. Да 7-30 дн. 30 000 Руб.
20 мин. Да 6-180 дн. 50 000 Руб.
1 мин. Нет 22-75 дн. 15 000 Руб.
4 мин. Да 7-30 дн. 30 000 Руб.
1 мин. Да 5-30 дн. 70 000 Руб.
20 мин. Да 6-21 дн. 25 000 Руб.
10 мин. Да 7-21 дн. 30 000 Руб.
10 мин. Да 5-30 дн. 15 000 Руб.
7 мин. Нет 70-168 дн. 100 000 Руб.
5 мин. Нет 7-30 дн. 15 000 Руб.
1 мин. Да 7-15 дн. 30 000 Руб.
15 мин. Да 5-30 дн. 15 000 Руб.
1 мин. Да 336 дн. 100 000 Руб.
15 мин. Да 5-30 дн. 15 000 Руб.
5 мин. Да 5-30 дн. 10 000 Руб.
15 мин. Нет 30 дн. 14 000 Руб.

Новинка

Нет 7-30 дн. 30 000 Руб.
Да 1-365 дн. 100 000 Руб.
Да 5-30 дн. 15 000 Руб.
10 мин. Да 168 дн. 40 000 Руб.
10 мин. Нет 1-30 дн. 70 000 Руб.
10 мин. Нет 5-30 дн. 30 000 Руб.
15 мин. Да 180 дн. 100 000 Руб.
15 мин. Да 5-30 дн. 100 000 Руб.
1 мин. Да 5-90 дн. 10 000 Руб.
1 мин. Да 7-30 дн. 30 000 Руб.
15 мин. Да 6-25 дн. 15 000 Руб.
15 мин. Да 1-30 дн. 15 000 Руб.
Нет 5-365 дн. 100 000 Руб.
15 мин. Да 3-30 дн. 30 000 Руб.
5 мин. Нет 7-30 дн. 15 000 Руб.
30 мин. Да 6-25 дн. 30 000 Руб.
1 мин. Да 3-29 дн. 15 000 Руб.
10 мин. Нет 60-180 дн. 50 000 Руб.
30 мин. Нет 3-36 дн. 200 000 Руб.
15 мин. Нет 4-28 дн. 30 000 Руб.
10 мин. Да 16 дн. 30 000 Руб.
Нет
15 мин. Да 1-30 дн. 100 000 Руб.
15 мин. Нет 6-19 дн. 12 000 Руб.
15 мин. Нет 25 дн. 11 000 Руб.
1 дн. Нет 15 мес. 200 000 Руб.
15 мин. Нет 182 дн. 60 000 Руб.
10 мин. Нет 7-168 дн. 100 000 Руб.
10 мин. Да 1-16 дн. 30 000 Руб.
1 мин. Нет 7-32 дн. 30 000 Руб.
Да 65-365 дн. 35 000 Руб.

Новинка

Нет 2-12 мес. 90 000 Руб.
Нет 65-90 дн. 35 000 Руб.
Да 30 дн. 15 000 Руб.

Новинка

Нет 365 дн. 50 000 Руб.
Нет 7-168 дн. 50 000 Руб.

Новинка

Нет 17-160 дн. 100 000 Руб.
Нет 3-56 дн. 15 000 Руб.
Нет 80 000 Руб.
Нет 60 000 Руб.
Нет 5-30 дн. 30 000 Руб.
Нет 1-152 дн. 30 000 Руб.
Нет 1-30 дн. 100 000 Руб.
Нет 65-90 дн. 35 000 Руб.
Да 5-30 дн. 30 000 Руб.
Нет 1-365 дн. 100 000 Руб.
Нет 1-180 дн. 200 000 Руб.
Нет 1-180 дн. 60 000 Руб.
Нет 1-45 дн. 50 000 Руб.
Да 1-365 дн. 80 000 Руб.
Нет 42-168 дн. 60 000 Руб.
Да 100 000 Руб.
Нет 5-365 дн. 100 000 Руб.
Нет 65-90 дн. 35 000 Руб.
Нет 7-35 дн. 15 000 Руб.
Нет 60 000 Руб.
Нет 1-365 дн. 15 000 Руб.
Нет 15 000 Руб.
Нет 7-30 дн. 30 000 Руб.

Если клиент не имеет возможности рассчитываться по существующим долгам по причине резкого ухудшения здоровья, то, доказав причины банку, можно добиться уменьшения ежемесячного платежа и увеличения срока — это убережет человека от ухудшения финансовой репутации.

Можно ли удалить кредитную историю и стоит ли это делать?

Удаление и очистка данных в базах и сети интернет стала для пользователей и проблемой, и источником дохода. Данные различной спецификации очищаются каждые своим путем, в особенности КИ невозможно просто стереть с тщательно охраняемых баз бюро. Существуют легальные, безопасные и действенные методы улучшения финансовой репутации, что рассматриваются и банками, и микрофинансовыми организациями как ответственное отношение к деньгам: не только собственным, но и к кредитным средствам.

Становится понятно, что чистка – не выход, нужно искать иные пути решения проблемы. Ведь кредитная история находится в бюро до 10 лет, включая последние изменения.

Новые пути решения:

  • По истечению 10-го срока направиться в финучреждение и начать новую кредитную историю
  • Улучшить кредитную историю и получить новый займ гораздо быстрее.

Варианты улучшения кредитной истории представлены в таблице ниже.

Варианты Характеристика
Оплатить текущую задолженность Для начала оплатите мелкие долги, постепенно доходя до крупных и погашая их. Если на данный момент вы неплатежеспособны, то обратитесь в финучреждение за пересмотром кредита (снижение учетной ставки, увеличение сроков или рассрочка). Облегчение на домашний бюджет даст возможность своевременно платить по счетам. Если этот пункт не выполняется, то дальнейшие не имеют значения.
Получить мелкие займы Мелкие займы предоставляются МФО без проверки КИ. На руках нужно иметь обычный паспорт РФ. Но платить должны точно по графику. Положительно скажется ситуация, когда обращение за мелкими займами будет пару-тройку раз. Далее можно обращаться в организации покрупнее. Они будут дополнять кредитную историю положительными отметками. Через 1,5 года прийти в одну из крупнейших финансовых организаций. Шансы на одобрение в разы увеличатся, так как просматривается информация за крайние 3 года.
Положиться на готовые программы Сотрудничайте сразу с крупнейшим банком. Улучшение займет определенный период времени. Вам предоставляется денежная сумма по учетный процент. Требуется четкое выполнение программы – и тогда в будущем будут доступны крупные суммы от банка.

Данные о вашей платежеспособной дисциплине хранятся в БКИ в течение 10 лет. Стандартным путем ее удалить нельзя, обратившись, например, в какую-то фирму или к частному лицу.

Если ваша кредитная репутация испорчена, но в дальнейшем вам придется прибегнуть к оформлению займа, необходимо направить усилия на исправление КИ. В Интернете хватает информации о том, как можно улучшить кредитный рейтинг в БКИ. Часть из них не в рамках закона.

Рассмотрим, как можно пересмотреть КИ (на законных основаниях):

  1. Подавая заявку на получение кредита, вы не даете своего согласия на просмотр вашей КИ (не ставите соответствующую подпись). В большинстве случаев вам просто откажут, но примерно в 15% случаев кредит все-таки выдадут на более жестких условиях. Это означает, что вам могут дать кредитные средства под большой процент и на короткий срок. Несмотря на то, что такие условия невыгодные, все же их неукоснительное соблюдение поможет исправить КИ.
  2. Сделайте запрос в общероссийский каталог БКИ. Так вы сможете получить выписку по своему делу, и если найдете ошибки, напишите в это учреждение для последующего их устранения.
  3. Также вы можете подать в суд, предоставив заявление о том, что вы желаете расторгнуть договор о хранении персональных данных. Делайте отсылку на статью 9 ФЗ «О персональных данных». Согласно ему, использование ваших данных без вашего согласия недопустимо.
  4. Не пользуйтесь банковскими ссудами в течение 10 лет. Когда этот период закончится, КИ удаляется.

В судебной практике таких дел довольно мало и говорить о положительных результатах не приходится. Чаще всего это объясняется тем, что клиент не дает свое разрешение на обработку персональных данных и что дело так и не доходит до суда. Так как дело хранится и не всегда государство в состоянии обеспечить закрытый доступ, можно попробовать отправить его в архив.

Выводы

Следует подчеркнуть, что избавиться от испорченной кредитной истории, не прилагая усилий – невозможно. Единственной базы хранения данных не существует. Ее можно только улучшить, выбрав один из предложенных вариантов.

Воспользовавшись одним из способов, вы увеличиваете шансы на одобрение кредитного займа.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector