Можно ли договориться с банком о выдаче кредита

Как подготовиться

Не стоит думать, что банки только и мечтают о том, чтобы как можно чаще отправлять своих клиентов в суд. Скорее они заинтересованы в качественном сотрудничестве, в надежных клиентах, в многократном кредитовании одних и тех же людей.

Но когда банковское учреждение не может забрать у должника свои средства, ему остается только один путь – подать на должника исковое заявление и выиграть суд, принудить нарушителя к возмещению ущерба.

При судебных разбирательствах с клиентом у банка возникают дополнительные расходы на судебные заседания, которые не всегда можно возместить.  Полученный из суда, посоветоваться с хорошим юристом, сделать его своим представителем на судебном заседании.

Как правильно выстроить общение с банковской организацией

Если наступил такой период, что выплаты по кредиту стали финансово невозможными, то об этом нужно обязательно предупредить кредитную компанию. Большинство заемщиков упускают данный момент, и тем самым портят свою кредитную историю и соответственно отношение с банком. В такой ситуации главное понять, что без четкой и уверенной позиции успеха от всевозможных переговоров не следует ожидать. Именно грамотное обращение к кредитору позволит избежать перехода договора в руки коллекторов, а также  сохранит общую кредитную историю.

Тот заемщик, который не пытается умышленно уйти от ответственности, которая прописана в настоящем договоре и занимает активную позицию в отношениях с банковской организацией, имеет все шансы быть услышанным и самое главное понятным. Начинать действовать необходимо только после того, как все действия будут организованы в единое целое. Немаловажным является и ситуация, которая не позволяет погашать кредит своевременно.

Рассмотрим несколько распространенных ситуаций и разберем, как поступить.

  1. Что делать, если заемщик заранее знает, что внести очередной ежемесячный платеж в срок не получается? Это довольно распространенная ситуация, которую не стоит оставлять без внимания и надеяться, что банк поймет и простит. Чтобы не произошло, например, заемщик просто забыл о дате платежа или возникли финансовые трудности, нужно оповестить кредитную организацию. Сделать это можно прямо из дома, позвонив на горячую линию банка и объяснить ситуацию. Самым идеальным будет, перенести дату платежа. На такие условия идут все кредитные организации. 
  2. Если кредитная нагрузка настолько велика, что брать денежные средства на погашение долга уже не откуда, то об этом нужно сообщить напрямую менеджеру клиентского офиса. В некоторых ситуациях можно подать заявку на реструктуризацию, но иногда выгоднее объявить себя банкротом, особенно, если задолженность слишком большая. Для этого следует подготовить немало бумаг и после официального банкротства, кредитуемый не сможет брать займы в течение 10 лет, а также все его счета будут заморожены. Также покрыть долги можно путем продажи залогового имущества, но и об этом следует официально уведомить банк и получить его согласие.
Предлагаем ознакомиться  Договор дарения квартиры между близкими родственниками в 2020 году через МФЦ

Это самые частые случаи, когда важно грамотно выстраивать переговоры с банком, чтобы не испортить себе

и не переплачивать за штрафы и пени. 

Повестка

Нужно хорошо проверить полученную повестку, является ли она действительным документом. Некоторые банки могут направить своему должнику похожую бумагу, которая должна напугать и стимулировать к погашению долга.

Настоящая повестка и подложная могут отличаться только незначительными деталями, которые неподготовленный человек и не заметит. Как выглядит настоящая повестка?

  • Она составляется на специальном бланке ф.31.
  • Печать или штамп должны быть синего цвета.
  • На повестке обязательно стоит номер, дата составления.
  • Лист адресуется конкретному человеку.
  • Бумага подписывается секретарем суда.
  • Обязательно содержит сведения о том, когда, где планируется заседание суда.

Можно ли договориться с банком о выдаче кредита

На присланной повестке будет название суда, на его сайте можно найти информацию, отсылалась такая бумага или нет. Для поиска и используется номер повестки, дата ее регистрации. Чтобы бороться с банками по кредитам, стоит знать всю процедуру, в том числе и процесс вызова в суд на заседание.

Как правильно выстроить общение с банковской организацией

Отношения банка и его клиентов могут складываться по-разному, иногда они заканчиваются судебным разбирательством. Что делать ответчику по иску от банка, чтобы защитить свои интересы вовремя судебных разбирательств?

Оставшееся до заседания время нужно потратить с пользой – еще раз перечитать кредитный договор, собрать бумаги по выплатам (если они были), найти хорошего адвоката.

Можно в помещении суда ознакомиться с материалами дела, на это у ответчика есть полное право, даже разрешается сфотографировать их (только не выносить за пределы суда). Фото стоит показать также своему адвокату.

  • При подаче иска банк должен соблюдать сроки исковой давности. Иногда кредитные учреждения пытаются обойти это правило законодательства, нужно все проверить. Если срок нарушен, никакого дела не будет.
  • Также следует проверить, не завысил ли истец сумму иска. Самому разобраться в расчетах в большинстве случаев сложно, не обойтись без специалиста.
  • Когда есть намерение опротестовать иск, нужно к этому шагу подготовиться, собрать нужные документы.

Судебное заседание – не место для эмоций, криков, слез. Нужно действовать спокойно, с аргументами и доказательствами.

После того как заемщик допустил просрочку более 2 дней, банковская организация начинает самостоятельно узнавать о том, что произошло. Изначально все вопросы решаются исключительно посредством телефонных переговоров. Самое главное, не нужно игнорировать их, и кроме этого, важно записать их на диктофон, чтобы позже не возникли недопонимания. Это не все указания, также следует:

  • грамотно выстроить свою речь и быть уверенным в своих словах даже, если просрочка возникла не по забывчивости;
  • не нужно грубить, такое отношение сразу настроит банк на негативное отношение;
  • обязательно нужно признать свою вину и пояснить причину, по которой платеж не был произведен своевременно;
  • не обращать внимания на строгость, а в некоторых случаях и грубость со стороны сотрудника компании.

Стоит отметить, что грубый разговор. Начатый сотрудником банка или коллекторской компании является основание для того чтобы не продолжать далее телефонный разговор. Обязательно нужно напомнить, что в случае повторного звонка с угрозами или грубостью последует обращение в правоохранительные органы. Но такое следует говорить в том случае, если заемщик уверен, что далее просрочки осуществляться систематически не будут. Кроме этого, такой разговор должен быть записан.

Российское законодательство не содержит обязательств, которые требуют от кредитных учреждений снисходительно относиться к должникам. По статистике большинство банков предпочитают отложить момент взыскания долгов через судебные органы. Это связано с тем, что банку выгоднее получить назад денежные средства в виде банкнот, а не имуществом. Кроме этого, у них в приоритете вернуть долги самостоятельно, нежели платить процент коллекторским агентствам.

Предлагаем ознакомиться  Забирает ли банк обязательство о выделении долей

Стоит отметить, что для подачи заявления в суд на должника – это затратный процесс, как по времени, так и по финансам. Поэтому, большинство банков пытаются решить все проблемы с просроченными платежами путем личной беседы с клиентом. Но, даже если и такой подход не помогает, то банк все равно не торопится посетить правоохранительные органы.

Дело в том, что кредитной компании выгодно протянуть сроки практически до окончания кредитного графика платежей, так как за этот промежуток времени заемщик выплатит гораздо больше денежных средств. Это связано с тем, что по окончанию срока кредита, после обращения банка в суд, ему придется вернуть всю сумму долга и плюс все пени и штрафы за весь срок.

Чтобы не допускать просрочек по кредиту, следует внимательно изучить все его параметры перед подписанием, а именно график платежей. Стоит обратить внимание на ежемесячную дату погашения – она должна быть максимально удобной. Если в жизни наблюдаются и без того финансовые трудности, то лучше отложить кредитование.

Представитель

Выигрышные дела по кредитам у банка не так и редки, но в их проведении часто клиенты банковского учреждения прибегали к помощи специалистов в юридической сфере.

Привлечение адвоката имеет много преимуществ, но нужно помнить и о том, что его услуги платные, и часто оплата представляет собой значительную сумму.

Но экономия на услугах такого рода неоправдана, так как может привести к поражению. Юридическая подготовка большинства граждан находится на низком уровне, а освоить целый раздел юриспруденции перед ответственными судебными заседаниями по кредиту невозможно.

Что обеспечит привлечение адвоката к судебным разбирательствам?

  1. Такой представитель обеспечит профессиональную, комплексную защиту в суде. Он сможет заставить проводить разбирательство по существу вопроса, докапываясь до сути дела, а не поверхностно.
  2. Адвокат поможет договориться с банком о рассрочке или другой удобной форме выплаты кредита. Для многих должников это важно, ведь избежать возврата долга с процентами все равно не получится.
  3. Если адвокат будет достаточно опытным в вопросах кредитования, он сможет добиться и уступок со стороны банка, снижения исковых требований.
  4. Такой специалист постарается использовать все свои возможности и возможности кредитного законодательства, чтобы в его практике были только выигранные дела.
Предлагаем ознакомиться  Почему после развода скучаю по телу мужа

Главная задача – найти такого хорошего специалиста, чтобы можно было спокойно доверить ему полномочия по представительству. Помогут в этом вопросе отзывы о юристах, информация об их деятельности и практике, различные рекомендации.

Как проходит заседание

Такие судебные дела регулируются положениями Гражданско-процессуального Кодекса. Во время разбирательства, на судебных заседаниях кредитор и его должник должны аргументировать свои претензия и оправдания, доказывать свою правоту, защищать свои интересы.

Суды траст по кредитным картам проходят не всегда по одному сценарию, возможны варианты, отклонения от единой схемы процесса:

  • Сначала стороны готовятся к судебным заседаниям, готовятся и работники судебного учреждения. Судебное производство будет считаться открытым только тогда, когда суд получит исковое заявление.
  • Вместе с иском кредитор подает различные документы, имеющие отношения к кредиту – договор с клиентом, выписки по счету, квитанции по оплате, копии писем должнику с требованием погасить долги.
  • Суд изучает иск и бумаги к нему, решает, будет ли открывать судебное производство или нет. Иногда иск возвращается заявителю, если судебные работники сочтут, что нет основания для открытия дела.
  • Банк может подать вместе с иском еще и ходатайство об его обеспечении. Что происходит в таком случае? Если банк посчитает нужным, он накладывает арест на имущество ответчика, арест будет сохраняться до конца судебного разбирательства.
  • Стандартно проводится предварительное заседание, на которое ответчик вызывается повесткой. Иногда должник Совкомбанка или другого банковского учреждения сразу соглашается с требованиями кредитора, на этом этапе разбирательство и заканчивается. Если нет – назначается основное заседание и процесс развивается по стандартной процедуре. Оглашаются материалы дела, выслушиваются обе стороны и их представители.
  • На последнем этапе суд оглашает сторонам конфликта свое решение. Дается 10 дней на подачу апелляции. Истец получает исполнительный лист, как и судебные приставы, которые должны проследить за реализацией решения суда.

Виды решений по разбирательствам

Когда банк обращается в суд по поводу взыскания долга с клиента, оформившего кредит, судебных решений может быть несколько, в зависимости от обстоятельств дела:

  1. Суд может назначить рефинансирование кредита.
  2. Возможно решение по досрочному погашению взятой в долг суммы.
  3. Также среди стандартных решений – выплата кредита частями с зарплаты.
  4. Может быть изменен график платежей.
  5. Еще один вариант – погашение долга за средства, полученный с продажи имущества должника.

После оглашения судебного решения судьбой долга и выполнением указаний суда занимаются судебные приставы. Они обычно действуют жестко – могут даже арестовать имущество для получения средств на погашение долга. Также используются другие методы.

Можно ли договориться с банком о выдаче кредитаhttps://www.youtube.com/watch?v=5cxNPF0zlfQ

Юристы рекомендуют должникам, которые стали ответчиками в суде по делу о своем кредите, добиваться решения вопроса с банком более мягким путем. Еще на стадии разбирательства можно попросить о рассрочке, рефинансировании, других возможностях выплаты долга при минимальных потерях.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector