Можно ли брать комнату в ипотеку

Можно ли покупать комнаты в ипотеки?

Выдача кредитов по целым объектам и отдельным его частям – то, с чем соглашается большинство организаций. Это распространяется и на комнаты в коммунальных квартирах. Выбор обычно делают в пользу частичного выкупа имущества, у других собственников. Выдача ипотечных кредитов – лёгкая процедура. Причина – смягчение требований по сравнению с обычными предложениями.

Но обстоятельства не влияют на предоставление залога. Его роль во время заключения соглашения играет вся квартира, а не часть.

Оформление ипотеки допустимо и для комнат, частично имеющих отношение к коммунальным квартирам. Причина проблем и сомнений – ликвидность недвижимости. Дополнительные проверки касаются платёжеспособности клиентов. От других владельцев обязательно получить разрешение по выкупу.

Условия ипотеки на комнату в Сбербанке

Специальной программы для приобретения комнаты с помощью заемных средств в Сбербанке нет. Для этой цели клиенты могут воспользоваться продуктом «Приобретение готового жилья».

Главным требованием банка для одобрения потенциальной сделки является показатель ликвидности приобретаемого объекта. Наиболее высокая ликвидность характерна для квартир, расположенных в престижных районах крупных городов РФ. Кредитование на покупку любой комнаты – это всегда повышенный риск для банка.

Охотно Сбербанк выдает займы на выкуп последней в квартире комнаты и на покупку комнаты в коммунальной квартире. Меньше шансов на одобрение кредитной заявки имеют клиенты, планирующие приобрести комнату в общежитии. Здесь Сбербанк будет тщательно изучать объект и анализировать целесообразность кредитования в целом.

Так как объект недвижимости относится к не совсем стандартным, то окончательные условия кредитования могут устанавливаться для каждого клиента индивидуально. В общем виде параметры оформления ипотеки на комнату будут следующими:

  • минимальный размер займа – не менее 300 тыс. руб.;
  • доля первоначального взноса – минимум 15%;
  • срок – 1-30 лет.

Приобретаемое помещение после заключения кредитного договора передается в залог Сбербанку.

Предельная сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости залогового имущества.

Обязательным условием одобрения сделки является заключение клиентом договора имущественного страхования (от гибели и утраты недвижимости).

Можно. Любой банк готов предоставить ипотечный кредит, если он подходит по параметрам добросовестного плательщика.

Можно ли брать комнату в ипотеку

Имеет стабильный официальный доход, не нарушал закон, до этого закрывал все долги без просрочек и готов подтвердить это документально. Но не любую недвижимость финансовые организации с охотой оформляют кредит.

Если речь идет о земельном участке или квартире на вторичном рынке или новостройке – банковские предприятия с удовольствием рассмотрят подобную заявку. Но если речь идет о комнате, например, в коммунальной квартире или рассматривается долевое владение, в этом случае они посоветуют взять просто деньги, нежели ипотеку.

Но если гражданин решил покупать комнату, он найдет финансовое учреждение, которое рассмотрит его заявку.

Главное, каждый должен знать, что обычный денежный кредит будет серьезно отличаться от ипотеки:

  1. Процентной ставкой.
  2. Лимитом.
  3. Сроком кредитования.

ВАЖНО! Единственный плюс в простом целевом кредите – это отсутствие залоговых обязательств. Но специалисты советуют приобретать недвижимость по ипотеке, а не брать в долг недостающую сумму денежных средств.

Требования к заемщику

Для всех заёмщиков, заинтересованных в приобретении небольшой площади, важно соблюдение следующих условий:

  1. Поручители, созаёмщики.

Для финансового учреждения риски при выдаче такой ипотеки оказываются большими. Потому лучше привлекать дополнительных участников, которые в случае чего гарантируют возврат долга.

Минимум 6-месячное трудоустройство на одном месте. Общий стаж – минимум 1,5-3 года.

  1. Возраст.

21 год – минимальный возраст для выдачи кредита. Не более 65-75 лет должно быть заёмщику к моменту, когда договор прекращает своё действие.

Если сомнений по поводу соответствия установленным требованиям не возникает – можно обращаться к представителям кредитной организации. Обычно банки разрабатывают такие условия для недвижимости:

  • Более 12 квадратных метров площади.
  • Подключение к электросети.
  • Канализация и водопровод, санузел – должны присутствовать все инженерные коммуникации.
  • Состояние – не аварийное.
  • Пригодность для постоянного проживания.

Процентные ставки для клиентов могут меняться в большую, либо в меньшую сторону. Перед заключением договора сотрудники кредитной организации внимательно проверяют, в каком состоянии находится недвижимость. Отдельно рассчитываются риски, связанные с кредитованием. Потенциальный клиент тоже может собирать информацию заранее, чтобы проблем с решением не возникло.

Покупаемая с помощью кредитных средств Сбербанка комната должна отвечать следующим основным требованиям:

  1. Комната должна быть выделена как отдельный объект и не быть долей квартиры, а также возможен выкуп доли квартиры, но только с обязательным условием залога всей квартиры.
  2. Наличие необходимых коммуникаций (электричества, отопления, холодного/горячего водоснабжения и канализации).
  3. Наличие окон, дверей и санузла (возможно общего).
  4. Приемлемый уровень износа здания, в котором располагается жилой объект (как правило, не более 50%).
  5. Отсутствие посторонних зарегистрированных лиц.
  6. Отсутствие долгов по коммунальной оплате.

Практика показывает, что Сбербанк кредитует население преимущественно для покупки комнат в коммунальных квартирах и для выкупа последней комнаты в квартире при условии, что все оставшиеся комнаты принадлежат потенциальному заемщику. Может выставляться требование о наличии коридорной планировки.

Сбербанк предъявляет к обращающимся за ипотекой вполне стандартные требования и ограничения. К ним относятся:

  1. Гражданство России.
  2. Возраст – от 21 до 70 лет.
  3. Полная дееспособность.
  4. Текущий стаж (на последнем месте работы) – не меньше полугода (при общем стаже от года за последние 5 лет).
  5. Наличие стабильного и достаточного источника дохода.

Сбербанк помимо официальных источников получения дохода готов рассматривать иные варианты получения денежных средств, однако нужно быть готовым к предоставлению документов, подтверждающий данный факт.

Если документально обозначенный доход недостаточен для одобрения кредитной заявки, клиент имеет право привлечь созаемщиков, общее число которых не должно превышать трех человек. Их доход обязательно учитывается при определении максимальной суммы займа.

Процентная ставка

Значение процентной ставки зависит от ряда показателей, включая категорию заемщика, использование дополнительных сервисов и акций. Сводная таблица с базовыми кредитными ставками по программе «Приобретение готового жилья» в Сбербанке представлена ниже.

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 8,9 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 8,5 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам

Как видно из таблицы, акция для молодых семей предполагает льготные процентные ставки – от 8,5% годовых. Для стандартных категорий клиентов диапазон процентов по ипотеке начинается от 8,9% в год.

К действующим надбавкам к процентной ставке можно отнести:

  • 1 п.п. – при отказе клиента застраховать свое здоровье и жизнь;
  • 0,2 п.п. —  при ПВ менее 20%;
  • 0,3 п.п. — при отказе от акции «Витрина»;
  • 0,5 п.п. – для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Можно ли брать комнату в ипотеку

Многие банки не кредитуют комнаты. Связано это со спецификой продажи комнаты — чтобы ее купить или продать требуется согласие всех собственников коммунальной квартиры. Данные согласия не всегда просто получить. По этой причине комната не такая ликвидная по сравнению с квартирой.

Предупреждение!Тем не менее комнаты из-за своей доступности пользуются большим спросом среди покупателей. Для большинства людей это хороший старт для покупки отдельной квартиры. Поэтому ряд банков, учитывая желание потребителей, выдают ипотеку на приобретение комнат.

Их не много, но они есть. Вот небольшой перечень банков, выдающих ипотеку на комнату: Сбербанк, Мкб (Московский кредитный банк), ДельтаКредит, Банк Зенит. По программам данных банков покупатель может купить комнату в любой коммунальной квартире. При этом важным условием является то, что все комнаты должны находиться в собственности.

То есть если одна комната не в собственности, то она скорее всего не приватизирована, а значит находится в собственности города, и купить комнату в данной квартире скорее всего не получится.

Процентные ставки такие, как и при покупке квартиры.

Бывает ситуация попроще, когда надо выкупить последнюю комнату в квартире. К примеру, в 2-х комнатной квартире в собственности есть одна комната и нужно выкупить у соседа вторую. Тут перечень банков расширяется и к нему добавляются: ВТБ24, Абсолют банк, Райффайзен банк, Росевробанк, Росбанк.

Прежде чем взять в ипотеку комнату, нужно учесть множество различных тонкостей. Немногие банки предоставляют данный вид займов, а предоставляющие, как правило, предъявляют к потенциальным заемщикам довольно жесткие требования.

Предлагаем ознакомиться  Можно ли обратиться в суд чтобы потребовать возмещения вреда с виновника ДТП

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Размер процентной ставки по кредитам на комнату обычно несколько выше, чем на квартиру, при этом заемщик может выбрать любой срок погашения задолженности в рамках программы кредитования.

Это подходит большинству заемщиков, заинтересованных в приобретении комнат. Также решением может стать нецелевая ипотека на покупку комнаты под залог имеющейся недвижимости.

Итак, если Вы хотите взять кредит на покупку комнаты, она, среди прочего, должна:

  • быть подключена ко всем коммуникациям;
  • не иметь коммунальных задолженностей;
  • находиться в доме, не нуждающемся в капремонте и имеющем степень износа не ниже 50%.

Дополнительным условием для предоставления займа является принадлежность строения к «коридорной системе» планировки.

Если Вы собираетесь воспользоваться ипотекой для приобретения типа жилплощади, о котором идет речь, то, вероятно, рассматриваете один из основных вариантов. Это:

  1. оформить займ на одну из комнат в коммунальной квартире;
  2. взять кредит на последнюю комнату или долю в квартире, частью которой уже владеет заемщик.

Во втором случае в качестве залога выступает не одна комната, а целая квартира. В процессе подготовки бумаг Вам потребуется оформить, помимо собственно займа на приобретаемую часть, документы на всю остальную жилплощадь.

Узкая специализация на ипотечном направлении, знание и опыт специалистов позволяют нам предлагать клиентам различные варианты банковских продуктов, ориентированных на покупку недвижимости. Так, ДельтаКредит является одним из немногочисленных в стране банков, дающих ипотеку на комнату. При этом мы предлагаем:

  • покупку комнаты в Москве или другом регионе РФ;
  • специальные программы соответствующим категориям заемщиков;
  • возможность воспользоваться материнским (семейным) капиталом.

Можно ли брать комнату в ипотеку

Сотрудничество с Банком откроет Вам новые возможности и позволит приобрести именно тот вид жилья, который Вы планировали.

Внимание!Высокая квалификация сотрудников и клиентоориентированность позволяют нам в короткие сроки совершать обработку информации и документов потенциальных заемщиков, осуществляя быстрый выход на сделку.

Обратитесь в ДельтаКредит, и мы с радостью поспособствуем Вашему приобретению комнаты в ипотеку в Москве или другом регионе РФ.

Сбербанк — ипотека на комнату. Для того, чтобы оформить ипотеку на комнату, нужно будет внести не меньше 20% от общей суммы покупки.

Максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет, процентная ставка от 10,75%.Минимальная сумма кредита от 300 000 рублей.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Чтобы оформить ипотеку на комнату от Сбербанка, необходимо заполнить анкету, ознакомиться с кредитным договором и предоставить справку о доходах.

АК Барс — ипотека на комнату. Предложение АК Барс – кредит на приобретение комнаты

  1. Сумма кредита: от 300 000 рублей
  2. Максимальная сумма ограничена платежеспособностью клиента
  3. Срок кредита: от 1 года до 25 лет
  4. Ставка: — 12.6% (в рублях)

Перед обращением рекомендуется ознакомиться с условиями предоставления, использования, возврата кредита

Совет!ТрансКапиталБанк — ипотека на комнату. Возможность получить ипотеку на комнату в этом банке предусмотрена по двум условиям: или если комната находится в собственности, или если это выкуп последней комнаты (когда вся остальная жилая площадь уже находится в собственности клиента).

Из привлекательных условий можно назвать небольшой пакет документов (только два –удостоверяющих личность), если первоначальный взнос равен 40%.

  • Сумма кредита: от 500 000 рублей
  • Срок кредитования: до 25 лет
  • Процентная ставка: от 13% годовых

УралСиб, ВТБ24, и другие. На такие условия могут пойти даже те банки, который неохотно оформляют договор на приобретение простой комнаты, так как в результате этой сделки ликвидность объекта недвижимости увеличится в разы.

Вне зависимости от того, желает клиент приобрести себе комнаты в столице, в провинции или за границей, он всегда сможет это сделать, причем на достаточно выгодных условиях. Главное, найти подходящий банк.

Требования

Возраст заёмщика. Заемщик должен быть достигшим возраста 21 года, и на момент окончания действия договора ему должно быть не более 75 (максимально, обычно в договоре прописан еще младший возраст)

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Стаж заёмщика. Клиент должен быть трудоустроен и иметь трудовой стаж не меньше года и не меньше полугода на нынешнем месте работы.

Созаемщики. Возможно привлечение созаемщиков – лиц, которые потенциально также будут оплачивать кредит

В чем отличие приобретения комнаты от покупки обычной квартиры? Банк, прежде чем одобрить заявку на ипотеку, обязательно оценивает ликвидность жилья.

Оформление кредитов на покупку недвижимости — одна из самых сложных и ответственных операций на кредитивном рынке. Задача правильно оформить документы и не допустить нарушения чьих-либо прав усложняется в несколько раз, если оформляется ипотека на комнату.

Заёмщики, желающие связать себя с банком ипотекой на комнату, должны быть готовы к преодолению следующих сложностей:

  • сложность первая заключается в том, что далеко не всегда комната, ипотеку на покупку которой планирует оформлять заёмщик, является самостоятельным объектом недвижимости. Зачастую есть совладельцы, долевики или другие третьи лица, имеющие право претендовать на этой часть этого жилья;
  • сложность вторая — низкая ликвидность комнат, как имущества, за счет которого банки, дающие ипотеку на комнату, смогут погасить свои обязательства, если заёмщик вдруг окажется неплатежеспособным;
  • сложность третья – отсутствие достаточного количества банков, которые готовы выдать кредит под ипотечные обязательства на комнату и, как следствие, высокие кредитные ставки и общие невыгодные для заемщиков условия кредитования.

Преодолеть эти сложности тяжело, но настойчивому искателю всегда в итоге подворачивается подходящий вариант.

Комната оформлена с составлением правоустанавливающих документов, в которых указано, что хозяин-продавец единолично владеет предлагаемой комнатой.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Однако даже при наличии указанного правоустанавливающего документа, такие большие банки, как Сбербанк, ипотеку на комнату в коммуналке дает только под залог другой недвижимости. Фактически это уже не ипотека, а обычное потребительское кредитование.

Можно ли брать комнату в ипотеку

Если банк удовлетворили документы о праве собственности на комнату, заемщику необходимо удостовериться, что больше нет третьих лиц, которые могли бы заявить свои права на комнату. В основном такими лицами являются соседи и супруги.

Однако есть нетривиальные случаи, когда на уже проданную жилплощадь претендуют выписанные из неё без вести пропавшие, отбывшие уголовное наказание и т.д. Чтобы предупредить возможные притязания, банки требуют от заемщиков представить документы о том, кто и когда был прописан в комнате и по каким причинам выписался.

Если комната находится в удовлетворительном техническом состоянии. Так, например, банки СПб не дают ипотеку на приобретение комнаты в домах с деревянным перекрытием, поскольку такие дома считаются аварийными и реализовать в них залоговое жилье – сложно.

Совет!Есть вариант, когда банковские учреждения вполне лояльно относятся к комнатам, предлагаемым в ипотеку: хозяева нескольких комнат квартиры выкупают оставшуюся в кредит.

В этом случае заемщик становится полноправным обладателем целой квартиры и с него уже банку будет гораздо проще взыскать все необходимые платежи.

Комната в общежитии

Однако кроме документов, подтверждающих, что комната является жилой недвижимостью, банк может потребовать от покупателя документы о том, что весь дом переведен в жилой фонд, обслуживается коммунальными предприятиями города и не числится как имущество из социального фонда какого-нибудь крупного предприятия.

Отсутствие подтверждения этого обстоятельство может обернуться тем, что в процессе реорганизации или ликвидации предприятия, соц.фондом которого было общежитие, собственникам жилья в этом общежитии придётся отстаивать свои права на него в суде.

Так, ипотека на коммунальную комнату в СПб – явление довольно редкое, хотя именно в крупных городах покупка комнат пользуется наибольшим спросом.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Более высокий, чем в регионах, уровень дохода московских и питерских работников, большое количество банков, и, соответственно, банковских программ кредитования, активное желание самих заёмщиков закрепиться в российских столицах – всё это подогревает рынок ипотеки.

Калькулятор ипотеки на комнату

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Перед подачей ипотечной заявки и принятия окончательного решения о целесообразности оформления займа каждому клиенту рекомендуется воспользоваться ипотечным калькулятором. Сделать это можно либо на сайте Сбербанка, либо воспользоваться нашим сервисом.

Наш ипотечный калькулятор позволит в графичной и табличной формах получить следующие данные:

  • величину ежемесячного платежа, который будет разбит на основной долг и начисленные проценты;
  • сумму итоговой переплаты за весь срок пользования заемными средствами;
  • минимальный доход, достаточный для обслуживания долга перед банком.

Для этого необходимо будет указать в специальной форме сумму кредита, срок, стоимость недвижимости, дату выдачи займа и тип платежей (аннуитетные или дифференцированные).

Полученные данные можно скорректировать с учетом погашения долга или первого взноса за счет материнского капитала, а также досрочного погашения.

Предлагаем ознакомиться  Как переоформить машину если она в аресте

Какие банки дают ипотеку на комнату?

Банк Ставка Сумма Взнос Срок
Тинькофф банк 8,25% 100 млн. руб. нет 25 лет
Сбербанк 9,5% 50 млн. руб. 10% 30 лет
ВТБ 24 11,25% 20 млн. руб. 20% 20 лет
РосЕвроБанк 9,75% 20 млн. руб. 15% 20 лет
Газпромбанк 11,75% 20 млн. руб. 20% 20 лет

ВАЖНО! Не все банки из этого списка требуют подтверждения дохода через справку 2-НДФЛ, но при ее наличии, шансы на получения кредита на хороших условиях значительно возрастают. Если оформлять заявку онлайн – рассмотрение занимает от 2 дней до недели.

Какие банки дают ипотеку на комнату, все особенности сделки

Ипотека на комнату – вполне реальная, закрепленная в законе процедура. Теоретически Вы имеете право получить от банка средства на приобретение комнаты. Как правило, на данную цель выдается сумма размером до 14 000 000 рублей. При этом единовременно заплатить нужно порядка 20–30% от стоимости комнаты. Однако на практике все оказывается куда сложнее.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Далеко не все банки выдают ипотеки подобного рода. А те, которые выдают, требуют гарантий, поскольку процент от залога не высок, а ликвидность отдельной комнаты низкая.

Иными словами, продать комнату, в случае, если заемщик не будет выполнять свои обязанности по договору, крайне сложно.

Именно поэтому большинство банков при выдаче ипотеки на комнату требует не ее в качестве залога, а другое жилье, находящееся в собственности кредитора. Соответственно, если иной недвижимости у заемщика не имеется, банк может ему отказать.

Без проблем можно выкупить лишь комнату, если вся остальная площадь в данной квартире уже принадлежит Вам.

Внимание!Положительно относятся банки и к случаям, когда имеет место ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире, если речь идет о последней неприватизированной части в таком жилье. Поскольку после ее приобретения недвижимость перестает быть коммунальной.

Помните, что нельзя получить ипотеку на комнату, расположенную в нежилой постройке или в доме, находящемся в аварийном состоянии. Комната, также, должна отапливаться и быть электрифицирована.

Получить ипотеку на комнату в новостройке – нельзя. Такая возможность возникает лишь на вторичном рынке. Не особо жалуют банки выдачу в ипотеку комнат в общежитии, на что есть свои причины.

Процедура

Приобрести комнату в ипотеку

Как уже неоднократно отмечалось, процедура кредитования с целью покупки комнаты – невероятно трудоемкая и несколько отличается от других типов ипотеки.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Предварительный договор купли-продажи. Данный тип договора по форме не слишком отличается от основного. Разница в том, что лишь основной договор купли-продажи используется при госрегистрации, без чего невозможен переход права собственности.

Предварительный договор нужен для того, чтобы банк заключил с данным заемщиком Кредитный договор. После чего в 4 пункт основного договора вносятся сведения о заключенной кредитной сделке.

Образцы предварительного и основного договоров, заключаемых в Сбербанке при взятии ипотечного кредита на комнату, можете посмотреть в прикрепленном файле.

Шаги по покупке

Лицу, желающему получить заем на покупку комнаты, в первую очередь необходимо обратиться в банк. Там рассмотрят анкету и решат, выдавать ипотеку или нет. В случае положительного решения, можно приступать к сбору документов на комнату.

Совет!Если Вы планируете выкупить последнюю комнату в помещении, остальная площадь которого принадлежит Вам, процедура мало чем будет отличаться от ипотеки на квартиру. Гораздо сложнее получить заем на отдельную комнату в квартире, где проживают другие люди.

Поскольку жильцы имеют преимущественное право на приобретение комнаты в помещении, в котором они проживают, потребуется получить от них всех письменное согласие и заверить его нотариально.

Если нет возможности получить такую бумагу от человека, ввиду того, что он не рядом, составляется бумага, в которой указывается, что данный жилец должным образом оповещен, но не отреагировал. Этот документ также нужно заверить. При покупке комнаты в малосемейке или общежитии, согласие других жильцов не требуется.

После получения согласия жильцов и кредитора, проводится оценка той недвижимости, что выступит залогом. Когда речь идет о последней комнате в принадлежащей заемщику квартире, таким залогом становится не комната, а вся квартира целиком.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если это отдельная комната в помещении с соседями, банк, скорее всего, затребует предоставить в качестве залога иное принадлежащее Вам жилье.

Предлагаемая в качестве залога недвижимость оценивается по ряду критериев:

  1. Комната не должна быть меньше 12 м². Этот аспект не существенен, когда у заемщика уже есть другое жилье;
  2. Наличие отопительной системы;
  3. Подключенное электричество;
  4. Удовлетворительное состояние дома.

Нюансы

Перед покупкой комнаты убедитесь, что в ней никто не прописан, а также в том, что данное помещение не обременено арендой.

Предупреждение!Часто бывает, что ранее проживавший в комнате, но умерший или пропавший без вести гражданин до сих пор не выписан. То же касается и лиц, находящихся в тюрьме. Право на жилплощадь сохраняется за ними, пока они находятся в местах лишения свободы. Если в комнате прописан ребенок, без обращения в органы опеки выписать его нельзя.

Иными словами, убедитесь, что на комнату не имеют претензий третьи лица, а также внимательно проверяйте все документы, предоставленные на нее собственником, поскольку купить отдельную комнату можно лишь в том случае, если она должным образом оформлена, то есть является самостоятельным объектом.

Чисто теоретически, продажа комнаты, находящуюся в ипотеке возможна, но только с позволения банка. Другое дело, что будет крайне сложно найти на нее покупателей, поэтому, вероятнее всего, придется несколько снизить цену.

Кроме того, передать ее в ипотеку не получится. Вам понадобится покупатель, готовый выплатить стоимость комнаты сразу же, чтобы рассчитаться с финорганизацией.

Как правило, мелкие кредитные организации не соглашаются кредитовать граждан, желающих купить столь незначительную недвижимость. Назовем ряд банков, дающих ипотеку на комнату.

Сбербанк. Особенно выгодно обращаться в этот банк тем, кто получает на карточку от него официальную зарплату. В таком случае, все, что нужно, чтобы запросить разрешение на ипотеку, – это предоставить в отделение паспорт и карту.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Сотрудники сами вычислять уровень дохода потенциального заемщика и в течение 4 месяцев примут решение. При этом заработная плата должна быть на 10 000 рублей больше, чем составит ежемесячный взнос по ипотеке. Например, чтобы получит кредит на покупку комнаты, за которую Вам нужно будет отдавать ежемесячно 13 000 рублей, з/п должна быть не меньше 23 000.

ВТБ-24. Данная организация также выдает кредиты на комнату. Условия следующие:

  • Стаж не менее года;
  • Период выплаты ипотеки 5–50 лет;
  • Лимит – 900 000 рублей;
  • Ставка — 12,95–13,95% в год;
  • Первоначальный взнос – не меньше 20%.

Таким образом, ипотека на комнату – процедура хотя и не простая, но вполне возможная. Впрочем, возможно будет выгоднее Вам приобрести не комнату, а долю квартиры в ипотеку.

Внимание!Стоит отметить, что вам придется столкнуться с некоторыми трудностями — банки не спешат выдавать ипотечные кредиты на покупку комнат. Причиной тому невысокая ликвидность данного вида недвижимости.

Первыми право на покупку комнаты по закону получают жильцы коммунальной квартиры, в состав которой она входит. При отказе от приобретения, банк обязан реализовать метры по цене не ниже себестоимости.

Важный момент: при подаче заявки на ипотечный кредит на комнату, в перечне документов значатся нотариальный отказ жильцов коммунальной квартиры от покупки, либо документ, подтверждающий, что они проигнорировали сделанное им предложение.

Ликвидность комнаты резко возрастает, если она является последней в квартире, и вы планируете владеть ей единолично. Банки знают об этом и охотно кредитуют людей, планирующих такого плана сделку.

С изолированными квартирами дело обстоит примерно также. Невысокая ликвидность при покупке первой комнаты, и ее значительный рост, если планируется приобретение второй и следующих.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

В Сбербанке минимальный первый взнос составит не менее 10% от цены комнаты. Кредит Вам выдадут максимально на 30 лет, а годовой процент будет варьироваться от 9,5% до 14%, в зависимости от предоставленных вами документов, вашей платежеспособности, места работы и пр.

«Росевробанк» на сегодняшний день является единственным кредитным учреждением, которое разработало специальную ипотечную программу для покупки комнат.

ВТБ24, Ником, Собинбанк и банк Уралсиб позволяют приобретать только последнюю комнату в квартире, если все предыдущие уже принадлежат Вам.

Приобретение комнаты в настоящей коммунальной квартире возможно через банки Собинбанк, Уралсиб и Зенит.

  • ДельтаКредит.
  • Открытие.
  • Тинькофф.
  • Газпромбанк.
  • Сбербанк.

Процентная ставка обычно в пределах 10-11%. Максимальный срок действия договора – в пределах 25-30 лет.

Надо выбрать комнату, параметры которой выполняют требования организации. Главное – чтобы комната не относилась к помещению, предназначенному для сноса. Запрещается приобретать недвижимость в аварийном состоянии. Обязательный шаг – оформление письменного разрешения от других собственников. Отдельно нотариус заверяет отказ от первоочередного права выкупа.

Специалист оформляет кредитный договор, если принято решение о выполнении жильём требований второй стороны. Для подписания должен явиться не только главный клиент, но и его созаёмщики.

Предлагаем ознакомиться  Можно Ли Недоплачивать За Электроэнергию

Ипотека на комнату — как взять, особенности оформления, банки

Стандартная ипотека на комнату в Сбербанке оформляется при соблюдении следующей последовательности шагов:

  1. Внимательное изучение условий кредитование и получение компетентной консультации при необходимости.
  2. Подготовка необходимого комплекта документации.
  3. Подача ипотечной заявки (в онлайн-режиме или путем посещения ипотечного центра).
  4. Выбор/поиск объекта недвижимости для покупки.
  5. Оценка недвижимости (оформляется в виде профессионального отчета от аккредитованной оценочной компании).
  6. Заключение договора страхования (имущественного или комплексного).
  7. Подписание кредитной документации (кредитного договора графика платежей договора об ипотеке).
  8. Оплата первоначального взноса на банковский счет продавца.
  9. Регистрация сделки в Росреестре (в системе ставится отметка об обременении купленной жилплощади и выдается новое свидетельство о собственности).
  10. Перечисление оставшейся суммы денег продавцу недвижимости.

Данный перечень шагов предполагает приведен при условии одобрения ипотечной заявки Сбербанком и выбранной жилплощади для приобретения.

Использование государственных субсидий или материнского капитала будет подразумевать несколько дополнительных этапов, включая взаимодействие с Пенсионным фондом РФ и уполномоченными органами власти.

Документы

Еще на этапе ознакомления с условиями выдачи ипотеки клиенту заранее следует собрать весь пакет бумаг. Рассмотрим подробнее, что входит в состав обязательной документации.

Для заявки

Список необходимой документации для подачи кредитной заявки включает в себя:

  1. Российский паспорт с регистрацией.
  2. Заполненная анкета.
  3. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента.
  4. Документы о занятости.

Дополнительно имеется возможность получить кредит по двум документам. В этом случае необходим будет паспорт и любой второй документ на выбор заемщика (водительские права, военный билет и т.д.).

Созаемщик собирает точно такой же комплект бумаг, что и основной заемщик.

По комнате

По ипотечной комнате потребуется предъявить следующие бумаги:

  • отчет об оценке приобретаемой недвижимости (включает в себя фотографии помещения и подробный анализ рыночной стоимости объекта);
  • договор купли-продажи/дарения и т.д.;
  • справка об отсутствии прописанных в помещении лиц; свидетельство о праве собственности;
  • документ, подтверждающий факт отсутствия долгов по оплате услуг ЖКХ.

Молодые семьи при оформлении ипотечного займа помимо основного пакета документов должны будут предоставить свидетельство о браке (расторжении или заключении), рождении детей и документ, подтверждающий учет в местных органах власти в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания.

Кредит на комнату в Сбербанке можно оформить в рамках программы «Приобретение готового жилья», в соответствии с которой клиент может рассчитывать на сумму от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет при оплате не менее 15% в виде первого взноса и процентной ставкой от 8,5% годовых. Как показывает практика, Сбербанк может одобрить покупку в ипотеку комнаты в коммунальной квартире или выкуп последней комнаты при условии, что все оставшиеся принадлежат данному заемщику.

Проценты по ипотеке Сбербанка и условия, вы можете уточнить более детально на страницах нашего сайта. Подробнее ипотека на комнату разобрана нами в специальном посте.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку статьи и репост.

Оценку по залоговому имуществу проводит клиент, на свои средства. Профессиональные оценщики внимательно осмотрят жильё, изучат недвижимость, выступающую в качестве залога.

Разрешают ли приобретать комнату в квартире под маткапитал?

Сделку и решение одобряют только при выполнении таких условий:

  1. Наличие терминов «часть квартиры» или «комната» в свидетельстве о праве собственности.
  2. Запрещается покупка объектов, которые принадлежат к специализированному жилому фонду.
  3. Разделение лицевых счетов обязательно в случае с приобретением комнаты, относящейся к коммунальной квартире.
  4. Для комнаты важна обособленность. Тогда это отдельный объект недвижимости,

Закон допускает подобное использование государственных средств для улучшения жилищных условий. Главное – чтобы комната была изолирована от других помещений жилого назначения. Иначе ПФР не будет одобрять сделку.

Можно потратить материнский капитал до достижения ребёнком возраста 3 лет. Но это допустимо при таких обстоятельствах:

  • Уплата уже оформленного жилищного кредита.
  • Погашение первоначального взноса после оформления ипотеки.

Кредитование покупки долевой собственности относится к категории сделок, связанных с повышенными рисками. Поэтому далеко не каждый банк предлагает своим клиентам данную услугу. В то же время, ипотека на комнату у банка для многих единственный способ решения вопроса о получении недвижимости в собственность.

Почему же кредиторам и гражданам так сложно договориться?

Нюансы сделки

Прежде, чем искать банки, дающие ипотеку на комнату, необходимо разобрать общие требования к объектам такого типа. Они следующие:

  • Ликвидность – объект должен находиться в помещении пригодном для проживания и соответствующем санитарным нормам.
  • Юридическая чистота – какие банки дают ипотеку на комнату, признанную спорным объектом или имеющую иные обременения? Узнав о таких обстоятельствах, положительного решения ждать не стоит.
  • Собственность – жилье в общежитиях приобрести в кредит практически невозможно, т.к. данные объекты несут в себе дополнительные риски.
  • Соблюдение процедуры согласования с соседями – в какой бы банк вы не обратились, ипотека на комнату будет одобрена только при условии получения письменного подтверждения, что никто из жильцов квартиры не претендует на выкуп данной площади.

Помимо этого, существуют и общие требования к заемщику, касающиеся возраста, стажа, уровня дохода и ряда других параметров. Вне зависимости от того, хотите ли вы обменять квартиру на квартиру с привлечением кредитных средств или купить жилье в коммуналке – требования будут аналогичными.

Найти банк, дающий ипотеку на комнату, сложно, но возможно. Ключевым игроком на рынке ипотечного кредитования является Сбербанк. И в части выдачи займов под залог долевой собственности он оказался одним из первых.

Совет!Размер первоначального взноса здесь составляет не менее 10% стоимости объекта, а процентная ставка находится в диапазоне от 9,5% до 14% при максимальном сроке до 30 лет.

Предложение банка «Зенит» – это возможность пользоваться кредитом до 25 лет при внесении не менее 20% цены объекта по договору. Однако здесь есть нюанс: в качестве обеспечения кредита должно быть заложено другое жилье.

СКБ-БАНК требует наличие поручителей и созаемщиков, предоставление расширенного пакета документов и выставляет жесткие возрастные ограничения. Прошедший тщательную проверку заемщик может получить кредит с первоначальным взносом 12%, ставкой от 12% на срок до 20 лет.

Кроме того, покупка долевой собственности в кредит доступна клиентам следующих банков: Росевробанк, ВТБ24, УралСиб и ряда других.

Если гражданин нашел банк, который готов кредитовать его на покупку комнаты, придерживайтесь следующему пошаговому алгоритму:

  1. Найдите комнату, которая будет отвечать вашим запросам.
  2. Обсудите с банком условия предоставления кредита.
  3. Соберите всю необходимую документацию.
  4. Оформите заявку на получение ипотеки.
  5. После одобрения ссуды, внесите первый взнос и оформляйте документы.

ВАЖНО! Помните, что процентная ставка зависит от первого взноса. Если он больше, то банк может пойти на уступки и уменьшить процентную ставку.

Часть жилого помещения за маткпитал: можно ли приобрести?

Нюансы

Помещение признают жилым в случае соблюдения санитарно-гигиенических норм, требований по безопасности. Под эти требования могут попадать как целые жилые объекты, так и их отдельные части.

Результат сделки – полное оформление имущественных прав на комнату. Иначе кредитная организация и контролирующие органы откажут.

При получении комнаты предполагают, что передаётся объект для постоянного проживания. То же касается любых обособленных частей. При использовании долей в сделке дело касается только права собственности на часть площади. Эти явления нельзя считать равными.

Долю в помещении нельзя увидеть, это явление не относится к материальным предметам.

Необходимо разграничить некоторые понятия для правильного ответа на этот вопрос:

  1. Идеальные доли.

Предполагают, что собственники получают право совместно владеть той или иной частью имущества.

  1. Выделенные в натуре доли.

В этом случае доля – это самостоятельная часть жилого помещения. Собственник может владеть ей отдельно от всего объекта.

Если есть техническая возможность для передачи прав одному из участников сделки – то выделение долей тоже допускается. Главное – чтобы сохранилась возможность оборудовать отдельный выход.

Если же возможность отсутствует – то порядок пользования всё равно определяют, только с участием судебной инстанции.

Выделение долей в натуре предполагает эксплуатацию только изолированной части комнаты. Право на применение других частей теряется. Но юридически право общей собственности прекратиться не может.

Большинство банков стараются сократить действующие программы до 1-2 универсальных вариантов. Некоторые компании полностью отказываются от кредитования с долгосрочным сотрудничеством. Кажутся весьма призрачными шансы у тех, кого интересует получение ипотеки для покупки квартиры. Но возможности для заключения сделок остаются. Выгодное решение – обращение к брокерам, чтобы выбрать предложение. Главное – отказаться от посредников, сразу требующих предоплату.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector