Как взять ипотеку без официального трудоустройства в 2019 году?

Поручители и созаемщики

В процессе оформления ипотеки, доходная часть супруга или супруги учитывается в обязательном порядке. В таком случае, если официальная жена или муж получает заработную плату, стоит рассмотреть вопрос оформления кредита на нее (него).

Разумеется, привлечь поручителей будет значительно сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако, не более 50% от общего заработка. Кроме этого, поручитель должен полностью соответствовать тем требованиям, что и потенциальный заемщик. Так, поручитель должен:

  • не иметь судимости в прошлом, и не находиться под следствием;
  • не иметь иждивенцев – престарелых родителей, жены в положении, маленьких детей и т.д.;
  • не быть близким родственником заемщика;
  • иметь регистрацию прописки в том же городе, что и заемщик;
  • иметь постоянное место работы.

Также, поручитель должен быть готов в любой момент подтвердить свой уровень доходов, представляя соответствующую справку с места трудоустройства.

Основная цель банка, при подписании ипотечной договоренности – это извлечение прибыли. Необходимо минимизировать риски невозврата денег. Сделать это можно путем предъявления требований к соискателям. Стандартный перечень критериев выглядит так:

  • Возраст соискателя – 21-75 лет (на момент закрытия договора займа);
  • Гражданство РФ;
  • Наличие постоянного заработка, достаточного для обслуживания кредита;
  • Трудоустройство: на последнем месте – от полугодия, за последние пять лет – общий стаж от года.

Поступающие заявки рассматриваются индивидуально. Это позволяет отсеять людей, не подходящих по требованиям для выдачи ипотечной ссуды.

Ипотека для неработающих – миф или реальность?

Люди, не имеющие записей в трудовой книжке, часто интересуются, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Согласно правилам банков, такие заемщики входят в категорию неблагонадежных (даже если они работают на себя и имеют доход, превышающий требования финансовой организации). Правда, несмотря на это, банк может пойти на встречу, поэтому ипотеку получить вполне реально.

Шансы заключить контракт значительно повышают:

  • Отсутствие каких-либо проблем с правоохранительными органами;
  • Активное участие в социальной и общественной жизни;
  • Обладание престижной профессией;
  • Наличие высшего образования;
  • Частые поездки на фешенебельные курорты и в хорошие санатории.

Совсем не знают, как взять ипотеку без официального трудоустройства студенты и пенсионеры. Эта группа людей считает, что с их социальным статусом надежды на получение жилищного кредита почти нет. На самом деле это не так. В Банке Кубань Кредит реализуется программа «Квартира для студента».

В рамках проекта можно получить ссуду на жилье учащемуся в ВУЗе, на следующих условиях:

  • Сумма – 0,3-7 млн. рублей;
  • Проценты – от 7,7% в год;
  • Срок – 1-30 лет;
  • Начальный взнос – 0-85% от стоимости недвижимого имущества.

По аналогии работает программа для пенсионеров. Проект носит название «Квартира для пенсионеров». Условия кредитования схожи, за исключением ставки. Для пенсионеров ее размер начинается от 8,8%. Целевые программы направлены для приобретения жилья пенсионерам и студентам в регионе.

Как взять ипотеку неработающему официально студенту или пенсионеру?

AllaSerebrina/Depositphotos

Оформление ипотеки для неработающих студентов и людей пенсионного возраста имеет свои характерные особенности, ведь для них разработаны специальные программы.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Так, студенты, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21-летнего возраста, могут получить кредит с отсрочкой платежа на весь период обучения. В этом случае поручителями чаще всего выступают родители.

Как оформить кредит пенсионерам? Для них действуют такие условия:

  • Сумма выдается в рублях;
  • Процентная ставка стартует от 11% годовых;
  • Срок погашения долга зависит от возраста заемщика и не может приходиться на период, когда ему исполнится 75 лет;
  • Пенсии должно хватать для удовлетворения всех необходимых нужд и погашения ежемесячных платежей;
  • Гарантией возврата кредита становятся совершеннолетние дети заемщика (только если они обладают более высокой платежеспособностью).

И пенсионеры, и неработающие студенты не могут рассчитывать на самые выгодные условия кредитования. Чтобы застраховать собственные финансовые риски, банк наверняка установит высокую процентную ставку и небольшой период кредитования.

Дают ли кредит тем заемщикам, которые только поступили на работу в ту или иную организацию? В большинстве случаев банки отказываются заключать такие договора, ведь стаж на последнем месте должен составлять полгода.

Предлагаем ознакомиться  Как спастись поручителю по кредиту

Исключение составляют только те клиенты, которые:

  • Подписали бессрочный трудовой контракт;
  • Долго работали на одном и том же месте, а затем были переведены на новую должность или в другой филиал.

Есть несколько способов, позволяющих официально оформить ипотечный кредит. Справка о заработной плате не нужна. Рассмотрим несколько вариантов:

  1. Получить жилищный займ, как частный предприниматель. Вместо справки о зарплате, потребуется взять выписку в ФНС об обороте и прибыли ИП.
  2. Привлечь поручителей или созаемщиков. Банк не запрещает сделать такое предложение родным соискателя. Условием является то, что поручитель должен иметь имущество.
  3. Внесение начального взноса в день оформления займа. Чем больше будет взнос, тем вероятнее, вынесут одобрение по заявке.

Варианты оформления ипотеки без официального трудоустройства

Россиянину, не имеющему работы бессмысленно обращаться в крупные фин. учреждения. Без справки о зарплате, получить ссуду почти невозможно. Существуют другие способы получить займ на выгодных условиях.

Если вы не знаете, как взять ипотеку безработному или человеку, не имеющему официального трудоустройства, воспользуйтесь одним из перечисленных ниже способов.

Первые должны представить справку о доходах по форме банка из территориального отделения налоговой службы. Вторые – соответствующую выписку от работодателя (если, конечно же, он согласится).

Альтернативой этому документу станут выписки по счету с активными поступлениями, договоры купли-продажи движимого или недвижимого имущества, квитанция об оплате коммерческого обучения, наличие вклада в банке и прочие бумаги, способные подтвердить платежеспособность клиента.

Дополнительным доказательством благонадежности заемщика является договор о любом виде страхования, гражданский паспорт, а также свидетельства ИНН и СНИЛС.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Супружеским парам, в которых официальное трудоустройство имеет либо муж, либо жена, получить кредит от банка будет значительно проще.

Дело в том, что при составлении договора доходная часть супруга (и) учитывается в обязательном порядке, поэтому ипотека может быть оформлена на двоих – работающего и неработающего. Помимо этого созаемщиками могут выступать официально трудоустроенные родственники или близкие люди заемщика.

Что касается поручителей, с ними все чуть-чуть сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако ее размер не превышает 50% от общего заработка.

  • Не иметь судимостей;
  • Быть прописанными в том же населенном пункте, что и заемщик;
  • Не пребывать под следствием;
  • Иметь постоянное место работы;
  • Владеть собственным имуществом;
  • Не содержать иждивенцев, в роли которых могут выступать несовершеннолетние дети, беременные жены, престарелые родители и т. д.;
  • Быть готовым в любой момент представить справку о доходах.

Еще одним обязательным фактором является размер заработной платы созаемщика. Этих денег должно хватать не только на его семью, но и на семью человека, оформляющего ипотеку. В этом случае идеальным вариантом являются люди, не состоящие в браке и не имеющие детей.

Созаемщиком должен выступать только тот, кому вы действительно доверяете. К сожалению, в жизни нередко случаются ситуации, когда недобросовестные созаемщики требуют компенсации долга, который они (якобы!!!) выплачивали самостоятельно. Естественно, неработающему или неофициально трудоустроенному владельцу жилья будет трудно доказать обратное.

Решив оформить ипотеку с первоначальным взносом, клиент может рассчитывать на то, что банк признает его платежеспособным и не откажет в выдаче кредита.

Минимальное значение взноса составляет 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Однако здесь действует одно негласное правило – чем больше размер первоначального платежа, тем выше шансы на положительный результат.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если же его сумма достигнет 75%, на наличие официального трудоустройства и другие показатели платежеспособности вообще никто не посмотрит.

Еще одним убедительным доказательством серьезных намерений заемщика является его готовность предоставить в залог любое ликвидное имущество.

  • Земельный надел;
  • Частная и коммерческая недвижимость;
  • Транспортное средство;
  • Все виды ценных бумаг (паи в уставном капитале, облигации, акции и пр.);
  • Гараж;
  • Дорогостоящая бытовая техника;
  • Сельскохозяйственная техника;
  • Украшения;
  • Драгоценные камни.
Предлагаем ознакомиться  Осаго по временной регистрации собственника 2020, можно ли оформить страховку по временной прописке

При оформлении ипотеки залогом становится и сама квартира, поэтому если клиент не сможет выполнить своих обязательств, ее просто конфискуют.

Идеальным вариантом считается тот, при котором общая стоимость залогового имущества равняется сумме кредита.

Как получить ипотеку без официальной работы молодой семье? Чтобы оформить кредит, гражданам данной категории необходимо взять участие в одноименном проекте.

При этом доказать собственную платежеспособность можно следующими методами:

  • Заполнив справку о доходах по форме банка;
  • Взяв в поручители трудовую организацию;
  • Представив как устные, так и документальные подтверждения;
  • Открыв счет или дебетовую карту в банке и став его постоянным клиентом (подходит для фрилансеров, акционеров, инвесторов и т. д.).

По состоянию на 2019 год подобные услуги предоставляет целый ряд финансовых учреждений России:

  • Тинькофф;
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Дельта Кредит;
  • Открытие (для «Военной ипотеки»).

Обращайтесь в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Они борются за каждого клиента, поэтому ваши шансы на получение займа значительно возрастают.

Заявку на оформление ипотеки можно подать как через интернет, так и путем личного визита. Последний вариант является более приемлемым, ведь каждый случай рассматривается индивидуально.

Также следует отметить, что каждая финансовая организация предлагает свои собственные условия. Уточнить данные по процентным ставкам, сроку кредитования и сумме первоначального взноса можно на официальных сайтах.

Если же вам не подходит ни один из вариантов, попробуйте взять ипотеку без справки и поручительства. Однако помните, что платой за такое преимущество станут максимально сжатый период погашения задолженности и необычайно высокий процент кредитования.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Чтобы сэкономить время и силы, прибегните к услугами ипотечных брокеров. Они подадут вашу заявку сразу в несколько банков, что значительно ускорит процесс.

Как правило, существует несколько способов оформления ипотечного кредита без необходимости представлять справку о заработке. Давайте подробней рассмотрим каждый из них.

  1. Способ 1. Возможность оформить ипотеку при условии, если клиент является частным предпринимателем. В данном случае понадобится принести только справку о заработке, взять которую можно в территориальном отделении налоговой службы.
  2. Способ 2 – поручительство. Клиент имеет возможность попросить своих близких или родственников стать поручителем в банковском учреждении. Однако поручитель в обязательном порядке должен иметь собственное имущество. В противном случае, банк не пойдет на встречу заемщику.
  3. Способ 3 – внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту непосредственно в день его оформления.

В том случае, если ни один из вышепредложенных вариантов не подойдет, все-таки можно найти кредитную организацию, которая выдаст ипотечный кредит без справки и поручительства. Однако платой за подобное преимущество станет высокий процент кредитования, а также максимально сжатый период погашения задолженности.

Варианты оформления ипотеки без официального трудоустройства

Для того чтобы оформить в кредитной организации кредит, потенциальный клиент должен соответствовать утвержденным банком параметрам. Среди них необходимо выделить самые важные:

  • наличие постоянного источника дохода;
  • клиент должен быть владельцем какого-либо имущества (жилое помещение, земельный участок, автомобиль и т.д.);
  • предоставление поручителя или имущественного залога.

Но, что же следует предпринять лицу, которое получает заработную плату «в конверте»? До недавнего времени оформить кредит могли исключительно официально работающие лица. Сегодня же, ситуация немного иная. В связи с увеличением численности кредитных организаций, а также стремительного роста конкуренции между ними, банки разрабатывают максимально приемлемые условия для предоставления кредитных продуктов. В том числе возможность оформить ипотеку без необходимости официально подтверждать свои заработки.

Что же касается государственных финансовых учреждений, то в данном случае предоставление справки о доходах является обязательным условием.

Чтобы оформить кредит в фин.организации, соискателю потребуется подтвердить свой статус. Здесь важно соответствовать требованиям банка. Важно подтвердить:

  1. Наличие постоянного заработка (официального или неофициального).
  2. Документально подтвердить распоряжение имуществом.
  3. Представить поручителей или созаемщиков.

Раньше кредиты на жилье могли оформлять только официально устроенные лица. Сегодня, банки пытаются расширить круг клиентов и предлагают неплохие условия кредитования лицам, получающим деньги «в конверте». Такой вариант предлагают только коммерческие структуры, а вот в гос.банки документ просто необходим.

Поручители и созаемщики

​Итак, как взять ипотеку, если работаешь не официально и не имеешь возможности воспользоваться ни одним из предложенных способов? В качестве альтернативного варианта можно рассмотреть оформление потребительского кредита для приобретения жилья. В процессе оформления данного кредитного продукта возникает значительно меньше проблем.

Как правило, некоторые кредитные организации выдают подобные кредиты для официально не трудоустроенных лиц. В данном случае клиенту будет предложено заполнить соответствующую анкету, которая и будет являться юридически оформленным контрактом между банком и заемщиком. В этом документе будут прописаны условия выдачи кредита, сроки его погашения, а также особенности применения штрафных санкций при условии несвоевременного погашения платежей.

  1. Изменение процентной ставки, которая напрямую зависит от уровня инфляции.
  2. Рыночный риск, при условии стремительного спада цен на недвижимость.
  3. Изменение курса валют в сторону его увеличения.
  4. Падение уровня платежеспособности заемщика. Как правило, банк может предложить страхование жизни клиента. При условии, если заемщик теряет трудоспособность, выплатой кредита будет заниматься страховая организация.
  5. Имущественный риск, который имеет непосредственное отношение к объекту залога.
Предлагаем ознакомиться  Может ли учредитель предприятия исполнять функции директора без трудового договора?

При возникновении дополнительных вопросов, настоятельно рекомендуется обратиться к специалисту, который оперативно проконсультирует и предоставит квалифицированную поддержку на всех этапах оформления ипотеки. Также свои вопросы вы можете задать нашему дежурному юристу онлайн.

Многие россияне задаются вполне понятным вопросом – возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства. Далеко не каждый гражданин располагает нужной суммой, чтобы единоразово внести его по договору купли-продажи и стать владельцем жилья. Когда такой возможности нет, единственным вариантом остается оформление нецелевого займа для физ.лиц. Собирать документы здесь не потребуется. Не будет нужна и справка, подтверждающая платежеспособность. Условия выдачи займа:

  1. Минусом такого варианта является повышенная ставка. В среднем, процентный показатель колеблется в диапазоне 12-14% годовых.
  2. Сроки кредитования ограничены – не больше 5 лет.
  3. Сумма – до 5 млн. рублей.

Такой способ очень затратный и тяжелый. Большая нагрузка ложится на плательщика, в связи с выплатой крупных сумм каждый месяц. Вариант подойдет людям, имеющим хороший заработок за месяц.

Прежде чем взять ипотеку без официального трудоустройства, стоит внимательно изучить существующие риски и прикинуть, можно ли будет вернуть займ без потерь.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в 2019 году?

В качестве характерных рисков для ипотечного кредитования можно назвать:

  • Смена процентной ставки, зависящей напрямую от инфляционного уровня.
  • Рыночные условия. Цены на недвижимость могут стремительно упасть или подняться.
  • Курс валюты может быть пересмотрен.
  • Платежеспособность и стабильность заемщика может серьезно покачнутся. Банк требует гарантии в виде страхования жизни гражданина.
  • Риски имущественного характера, касающиеся залогового имущества.

При появлении дополнительных вопросов, стоит обратиться к сотруднику банка, занимающегося ипотечным кредитованием. Компетентный специалист сможет быстро справиться с вопросом. Эксперт легко окажет помощь в ипотеке без официального трудоустройства.

Получить жилищный кредит не просто. Вдвойне сложнее, когда справки о заработке отсутствуют. Решить вопрос и получить деньги можно разными способами. Все варианты были перечислены в представленном материале, а дополнительные вопросы, читатели смогут задать в комментариях.

Есть несколько способов оформить ипотеку без официального места работы.

Можно изучить действующие условия и программы выбранного банка и предоставить не трудовую книжку, заверенную у работодателя, а трудовой договор, подкрепив его справкой о получении зарплаты по форме банка. Такие документы банки принимают, чтобы повысить лояльность клиентов.

Если работодатель категорически отказывается предоставить трудовой договор и справку о зарплате, то можно обратить внимание на ипотечные программы по двум документам. Такие предложения действуют не во всех банках и чаще всего предполагают более высокий первоначальный взнос и процентную ставку по кредиту.

Как взять ипотеку без официального трудоустройства в 2019 году?

С ним намного меньше проблем.

Во-первых, вам не придется давать справку о доходах. Во-вторых, вся процедура происходит очень быстро – достаточно прийти в финансовое учреждение, предоставляющее подобные услуги, и заполнить соответствующую анкету.

Именно она и станет официальным юридическим документом, подтверждающим кредитные отношения между банком и заемщиком.

В анкете будет прописана следующая информация:

  • Условия выдачи займа;
  • Сроки его погашения;
  • Особенности применения штрафных санкций, вступающих в силу в случае несвоевременного погашения платежей.

Теперь вам известно, как взять ипотеку, если работаешь неофициально. Главное, реально оценить свои финансовые возможности и те риски, которыми сопровождается данный процесс.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector