Что делать если не дают ипотеку

Что делать, если не дают ипотеку?

Существует определенная категория людей, которым не дают ипотеку. К таковым относятся:

  • люди с долгами по другим кредитами или просрочки по предыдущим. Банк имеет право отказывать заемщику, так как он является неблагонадежным, и его кредитная история уже запятнана;
  • отказ получит человек без постоянного дохода. Ситуация такова, что хотеть кредит и ежемесячно вносить взнос для неработающего постоянно человека — проблема №1. Сюда причисляют людей, которые не могут подтвердить свои доходы, другими словами получающие «левые» деньги;
  • не дают кредиты на квартиру военным, людям, профессия которых сопряжена с постоянным риском, ИП и бизнесменам с рискованным бизнесом, а также работникам с сезонным видом деятельности.

Повлиять на решение работника банка не возможно, так как сотрудники имеют документ-предписание на отсеивание неблагонадежных клиентов.

В каких случаях

Случаев отказа для покупки нового жилья много. Первоначальный взнос повышает шансы выдачи банком утвердительного ответа. К таким клиентам причисляют желающих расширить жилплощадь. Достаточно продать квартиру и внести первую оплату — кредит выдается сразу и без проблем.

Отсутствие жилплощади меняет ситуацию. Только полный пакет документов и подтверждение, что работа постоянно приносит доход, а также совместный доход в виде чистой зарплаты перекроет ежемесячный взнос, и еще будет оставаться приличная сумма. Об этом следует поговорить сразу подаче документов и предоставить поручителей.

На какие квартиры

Есть еще один нюанс, при котором решение будет отрицательным: неподходящая квартира. Данная позиция банка вполне оправдана и справедлива. Брать в ипотеку дом под снос не совсем оправдано и имеет огромные риски. Кредитный договор не будет выдан, если дом в аварийном состоянии или в нем планируется ремонт капитального характера.

Как купить квартиру, если ипотеку не дают? Исправлять положение вещей. Внимательно изучите причину, по которой банк решил не выдавать вам кредит на квартиру. Возможно, что там есть ошибка. Если проблема в том, что доход клиента низкий – то пересчитайте суммы, как зарплаты, так и ежемесячных платежей банку.

Такой вопрос, наверное, самый сложный и дать ответ практически нереально. Это плохо отражается на возможности взять ипотеку. Оптимальное решение брать кредит для покупки нового жилья – попросить оформить другого физического лица. Многим удается уговорить своих друзей, но чаще всего это выступают родственники. Банк рассмотрит человека, который подает прошение на выдачу. Можно объяснить причины просрочки (затяжная болезнь или потеря постоянного дохода).

Проблемы с военной ипотекой возникают часто. Только определенная группа военных получит квартиру или кредит на нее. Получение желаемого требует обращения в военное сообщество, где рассмотрят просьбу и помогут в оформлении. Не стоит забывать, что если время вашей военной службы вышло, то об ипотеке можно сразу забыть. Дополнительно следует знать, какие банки дают кредит на квартиру.

Не предоставляют кредит в государственном банке? Есть ряд причин, схожих с общими в других случаях. Дела обстоят серьезно, так как государственные структуры живут по определенному правилу: «Все должно быть честно, уверенно и проверено». Всех клиентов и желающих получить кредит проверяют досконально.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Ипотека и материнский капитал

Что делать если не дают ипотеку

Есть два варианта использования материнского капитала в ипотеке. Так, можно использовать его на погашение старого долга либо же применить при оформлении нового кредита по ипотеке.

С мат капиталом избавиться от кредитного долга можно даже раньше, чем через 3 года с момента рождения второго и последующих детей, только если речь идет об ипотеке. Такой вариант использования сертификата появился в 2015 году для того, чтобы молодые семьи, воспитывающие детей, могли улучшить свои жилищные условия.

ВАЖНО !!! Что касается первоначального взноса, то суммы материнского капитала вполне хватает на покупку 15-25% среднестатистического жилья, т.е. на первоначальный взнос в строительство жилого объекта.

Для использования сертификата при оформлении ипотеки необходимо подать соответствующее заявление в местное отделение Пенсионного фонда, а затем заключить договор с банком, который предлагает кредитование с использованием материнского капитала.

Дополнительные рекомендации

Есть некоторые рекомендации, которые могут помочь в получении ипотечного кредита. Например, не лишним будет приобщить к пакету документов характеристику и рекомендации с работы либо же заинтересовать банк большим первоначальным взносом, что гарантирует несколько меньшую сумму кредита, но уверит банк в вашей финансовой состоятельности.

ВНИМАНИЕ !!! Отнеситесь серьезно к кредитной анкете, так как ее тщательно анализируют, причем не люди, а специальное программное обеспечение, работающее по принципу скоринговой системы банка, т.е. оценивает банковские риски.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке: почему и как часто отказывают

Что делать если не дают ипотеку

Стабильный доход и положительная кредитная история не являются гарантией того, что Сбербанк не откажет в выдаче ипотеки. Основные причины отказа можно разделить на пять групп.

К заемщикам предъявляется следующий спектр требований:- возраст — от 21 года;

— возраст на момент возврата кредита — до 75 лет;

— стаж работы — не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет; если заемщик часто меняет работу или имеет «пробелы» в трудовой биографии, это также негативно сказывается на вероятности одобрения кредита;

— предоставление полного спектра документов. Неточности в анкете на кредит или предоставление неполного перечня — одна из причин отказа. Стоит учитывать, что предоставление недостоверных справок о доходах грозит не только отказом в ипотеке, но и включением в черный список. В этом случае кредит заемщику не предоставят не только в Сбербанке, но и во всех остальных банках.

Предлагаем ознакомиться  Как долго за квартиру ждать перечисление материнским капиталом

Наиболее вероятная причина отказа — плохая кредитная история заемщика, которая содержится в Бюро кредитных историй. Она может быть испорчена при несвоевременной оплате кредитных обязательств заемщиком, либо при неоплаченном кредите, где он выступал поручителем.

Причиной отказа также может послужить тот факт, что заемщик в недавнем прошлом брал кредит на недорогую вещь, например, мобильный телефон. Это заставляет банк усомниться в его платежеспособности.

На решение банка влияет запрашиваемая сумма и уровень долговой нагрузки. Так, положительным фактором является наличие первоначального взноса и уровень доходов заемщика, а также их стабильность.

Учитывается банком и количество иждивенцев на попечении заемщика.

Что делать если не дают ипотеку

В некоторых случаях банк может порекомендовать внести более высокий первоначальный взнос или увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

Приобретаемая в ипотеку недвижимость (или та, которая является объектом залога) должна быть ликвидной, а документы имущественного права должны быть оформлены по всем правилам. Причиной для отказа может стать негативная репутация продавцов недвижимости.

Обычно банк рекомендует заемщикам подыскать другой объект.

5. Прочие причины

Существует и ряд других причин, обычно они не являются основными причинами отказа, а рассматриваются в комплексе. Среди них:- уровень образования (приоритет отдается заемщикам с высшим образованием);- криминальное прошлое, наличие правонарушений (судимостей);- наличие займов в других банках;

— параллельное обращение за ипотекой в другие банки;

Что делать если не дают ипотеку

— получение отказа в других банках;- зарплата, которая не соответствует среднестатистическим показателям;

— частая смена работа или подозрительно быстрый карьерный взлет.

Собираетесь взять ипотечный кредит в наиболее уважаемой финансовой организации – Сбербанке? Тогда вам стоит заранее выяснить причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Это позволит вам реально оценить свои возможности получения кредита, устранить некоторые факторы риска, более ответственно подготовиться к подаче заявки. Рассмотрим все важные моменты.

Сбербанк уже давно стал лидером в сфере ипотечного кредитования. Примерно три четверти от всех выданных ипотечных займов приходится на его долю. Многих интересует, часто ли отказывают в ипотеке в Сбербанке.

К сожалению, отрицательные решения по заявкам здесь выносят заметно чаще, чем в конкурирующих организациях. И очень важно знать точно, почему Сбербанк отказывает в ипотеке.

Важно отметить, что Сбербанк не обязан объяснять клиентам причины, по которым вынесено решение об отказе в ипотечном кредитовании. Такое право закреплено в ст. 821 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с законом, кредитор вправе отказать заемщику в предоставлении финансовых средств, если проявились конкретные обстоятельства, которые вызывают сомнения в полном и своевременном возврате кредита.

Это все общие основания, по которым банк может отказать в предоставлении кредита. Мы выделили наиболее существенные причины, широко распространенные:

  1. Несоответствие ключевым требованиям, предоставляемым для получения ипотечных банковских продуктов. Такая причина отказа наиболее широко распространена. Особое внимание принято уделять возрасту потенциального заемщика.
  2. Минимальный возрастной порог – 21 год. Максимальный возрастной ценз тоже имеется: человеку должно быть не больше 75-ти лет на момент окончательной выплаты кредита.
  3. Плохая кредитная история. Крайне важный фактор, имеющий определяющее значение. Если есть закрытая, открытая просрочка, задолженность по предыдущим долговым обязательствам, Сбербанк будет расценивать этот факт как очевидный признак неблагонадежности. Если нет уважительных причин ухудшения платежной дисциплины (например, когда происходит по инициативе работодателя увольнение, сокращение), банк может ограничить сотрудничество с данным клиентом по всем кредитным продуктам на срок до пяти лет.
  4. Ошибки в документах. Специалисты банка обычно не занимаются выяснением причин неточностей, несовпадений в документах. Именно поэтому любая ошибка в официальных бумагах с высокой вероятностью становится причиной отказа банка в кредитовании. Например, зачастую неточности содержатся в справке по форме 2-НДФЛ.
  5. Указание неверных телефонных номеров. В процессе оценки кредитоспособности потенциального клиента обязательным этапом становится звонок работодателю. Если телефоны оказались по каким-то причинам неактивными, банк откажет в выдаче ипотечного кредита.
  6. Судимость. Наличие у потенциального заемщика судимости сводит практически к нулю шансы на получение кредита, поскольку это крайне негативно сказывается на оценке его платежеспособности.
  7. Фальсификация справок, прочих документов. Важно помнить, что в Сбербанке работает высококвалифицированная служба безопасности. Там проводится крайне тщательная проверка документов. И если выявлена малейшая неточность, появляется подозрение на фальсификацию, клиент сразу получит отказ в кредитовании. Например, неверно указанный номер паспорта в справке по форме 2-НДФЛ уже не позволит получить ипотечный кредит.

Очевидно, что факторов риска достаточно много. И у людей сразу возникает вопрос, что делать, если отказали в ипотечном кредите в Сбербанке. Безусловно, можно попробовать обратиться в другую финансовую организацию. Однако это не гарантирует успех.

Что делать если не дают ипотеку

Желательно все-таки постараться боле объективно оценить свои реальные возможности, шансы на получение ипотеки. Иначе время на подачу заявок на кредиты в разных банках окажется потраченным впустую.

Уделим внимание еще некоторым важным моментам.

Огромное значение имеет уровень платежеспособности потенциального заемщика. Тем более, когда речь идет об ипотечном кредитовании, ведь любое жилье имеет довольно высокую стоимость. Регулярный платеж по ипотеке обычно находится в диапазоне 15-55 тысяч рублей.

Имеются и негласные правила, в которых объективно отражается требование к уровню платежеспособности клиента. Считается, что максимальный размер ежемесячного ипотечного платежа не должен быть выше 50-ти процентов от общего дохода семьи.

Заемщик должен иметь достаточные средства на свои личные нужды, ведение хозяйства, содержание иждивенцев.

Таким образом, банк устанавливает пороговое значение для официального дохода клиента. Если этот порог соблюсти не удалось, Сбербанк вынесет отрицательное решение по заявке на ипотечный кредит.

Очень важно обратить внимание на следующее.

Предлагаем ознакомиться  План земельного участка БТИ

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке и других банках, в каких случаях не дают ипотеку и что делать

Предоставлять банку какие-либо фальсифицированные справки, недостоверные сведения о доходах с целью повысить шансы на получение кредита категорически запрещено. Службы безопасности всегда работают с максимальной ответственностью и тщательностью. Как только будет раскрыт факт фальсификации, доступ на рынок кредитования закроют навсегда.

Кроме того, стоит помнить и о действующем законодательстве: по закону подделка документов преследуется, наказывается.

Что же делать, если не одобрили ипотеку в Сбербанке из-за низкой платежеспособности? Оптимальный вариант – пригласить созаемщиков. Тогда ответственность будет распределена, а общий уровень платежеспособности повысится за счет учета доходов других лиц.

Объект недвижимости тоже должен соответствовать определенным требованиям. Сбербанк выдает ипотечный кредит только на ликвидное жилье, поскольку именно оно и выступает в роли залога для минимизации рисков финансовой организации.

Если заемщик не в состоянии оплачивать ипотеку, кредитор может реализовать объект жилой недвижимости, а с вырученными средствами уже погасить задолженность, а также возместить все расходы на продажу дома или квартиры.

При этом разница между стоимостью продажи и общей суммой долга подлежит возврату заемщику.

Вот некоторые случаи, в которых банк не будет предоставлять ипотеку на приобретение недвижимости:

  1. На покупку доли в жилом помещении. Отказ связан с тем, что потом, при необходимости, такой объект крайне сложно реализовать.
  2. На приобретение комнаты в коммунальной квартире. Ее сложно реализовать. Кроме того, стоимость такого объекта исключительно субъективна. Достаточно появиться неблагонадежным соседям, чтобы цена резка упала. Также здесь есть еще один фактор риска: когда комната реализуется, законом закреплено право первоочередного выкупа, предоставленное соседям. В общем, в роли залогового объекта такое жилье не подходит.
  3. На покупку жилья в ветхом, аварийном здании. В данном случае страховые компании откажутся страховать такой сомнительный объект недвижимости. Дома с деревянными перекрытиями тоже попадают в эту группу риска.
  4. Кредит не выдают на приобретение жилых помещений с незаконной перепланировкой. Например, когда сносят несущие стены, перекрытия, а продавец не имеет разрешения на соответствующие работы, не узаконил данную перепланировку, сделку могут признать недействительной.
  5. Неудачная планировка квартиры тоже может стать причиной отказа в предоставлении ипотечного кредита. Это касается квартир со смежными комнатами, небольшими кухнями, смежными санузлами, маленькими комнатами. Подобное жилье оказывается в группе риска, поскольку на рынке недвижимости оно пользуется низким спросом. Поэтому его нельзя назвать ликвидным: при возникновении форс-мажора его будет крайне сложно реализовать. Такой объект является сомнительным для выполнения роли залога.

Почему сбербанк отказывает в ипотеке

Сегодня при выполнении определенного перечня требований получить ипотеку в «Сбербанке» достаточно просто. Но при этом все же случаются отказы по заявкам. Причины тому могут быть самыми разными.

Причины

Сегодня процесс оформления ипотечного займа в кредитной компании «Сбербанк» максимально упрощен. Чтобы избежать отказа, необходимо заранее ознакомиться со всеми требованиями, предъявляемыми к самому заемщику.

На этапе рассмотрения заявки обычно отказ возникает именно по причине несоответствия определенным требованиям.

На данный момент к базовым требованиям, которые устанавливают все без исключения банки, «Сбербанк» в том числе, относятся:

  • возраст – не менее 21 года и не более 65 лет на момент последнего платежа по кредиту;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • наличие постоянной регистрации в регионе расположения имущества, а также самого банковского отделения;
  • гражданство Российской Федерации;
  • определенный кредитный статус в БКИ.

Наиболее существенным моментом является именно критерий возраста. В соответствии с действующими законодательными нормами гражданин РФ имеет право заключать подобного рода соглашения уже с 18 лет.

Но банк обычно не выдает ипотечные кредиты гражданам, чей возраст составляет менее 21 года. Основная причина тому – чаще всего только с этого момента появляется постоянная стабильная работа, клиент становится достаточно платежеспособным.

Например, если клиент является участником зарплатного проекта «Сбербанк» или же он крупный вкладчик.

Что делать если не дают ипотеку

Постоянное место работы, суммарный рабочий стаж не менее 6 месяцев подряд на одном месте – также обязательно. Так как доход конкретного заемщика должен быть обязательно постоянным, стабильным.

Достаточно проблематично будет получить ипотечный кредит тем, у кого имеются негативные моменты в кредитной истории.

Если имеет место отказ ещё на этапе рассмотрения заявки – значит не выполнено одно из требований из обозначенных выше. В то же время причины для отказа могут быть иными. Причем, в соответствии с действующими законодательными нормами, банк не обязан сообщать причины отказа.

Отказ в кредите

Нередко отказ в ипотеке имеет место просто по причине недостаточного размера дохода. Почти во всех без исключения банках одним из обязательных условий является размер ежемесячного дохода в 2 раза больший, чем величина ежемесячного платежа. Фактически, платеж не должен составлять более чем 50% размера заработной платы.

Проще всего будет обратиться попросту в другой банк, так как «Сбербанк» обычно не работает в данном направлении с «проштрафившимимся» клиентами.

Причем совершенно неважно, где именно была допущена просрочка – непосредственно в «Сбербанке» или при использовании кредитных средств в другом учрежднии.

Сделать это можно следующим образом:

  • обратиться с претензией в учреждение, которое предоставило в БКИ ошибочные данные и потребовать внести соответствующие правки;
  • обратиться в специальную организацию, которая занимается процедурой восстановления испорченной кредитной истории.

Что делать

Если все же по какой-то причине имеет место отказ в предоставлении ипотечного кредита, то разрешить ситуацию фактически будет возможно только в случае, если причина отказа будет обозначена. Нередко случается, что банк отказывает по причине недостаточной заработной платы.

Выходов из такого положения сразу несколько:

  • увеличить размер первоначального взноса — как следствием потребуется меньшая сумма займа;
  • найти более высокооплачиваемую работу;
  • использовать в качестве залога недвижимость, иное ценное имущество;
  • обратиться за предоставлением кредита на самого себя и созаемщика.
Предлагаем ознакомиться  Должна ли мать платить алименты если ребенок живет у бабушки

Отказ в ипотеке в Сбербанке - причины, что делать, после одобрения

При этом необходимо помнить, что на созаемщика распространяются те же требования, что и на самого заемщика. Как следствие – величина заработной платы должна быть соответствующей, а также возраст не пенсионный.

Нередко отказ происходит по причине возраста – кредитный заем такого типа настоящая проблема получить гражданам в возрасте от 65 лет.

Также нередко причиной отказа является наличие каких-либо проблем с документами. На данный момент обязательно необходимо представить оригиналы или заверенные копии следующих:

  • заявление-заявка по форме банка;
  • копия всех страниц паспорта самого заемщика, а также созаемщиков;
  • документы подтверждающие право собственности в случае наличия залогового имущества;
  • справка 2-НДФЛ или же по форме банка;
  • заверенная в отделе кадров копия всех страниц трудовой книжки.

Также стоит заблаговременно подготовить дополнительные документы. Так как наличие дополнительной информации о заемщике порой позволяет избежать отказа по заявке на ипотечный заем.

К таким дополнительным документам относится следующее:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное и медицинское свидетельство;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • аттестат, диплом – об образовании;
  • свидетельство о браке или же его расторжении;
  • свидетельство о рождении детей – если таковые имеются;
  • военный билет – если таковой имеется.

Иногда отказ имеет место по причине отсутствия регистрации в регионе расположения имущества, а также самого банковского отделения. Подобные сложности разрешить достаточно просто. Например, попросту приобретя временную регистрацию за определенную плату.

В силу конфиденциальности информации в паспортном столе «Сбербанк» попросту не сможет проверить данный факт. Нередки случаи когда таким образом удается оформить соответствующий кредитный заем.

Также иногда случается, что отказ по кредиту имеет место даже после одобрения заявки. Обычно подобное имеет место в следующих случаях:

  • в течение установленного самим банком срока жилье попросту не было найдено;
  • подобранная квартира не удовлетворяла требованиям банка.

Чаще всего имеет место именно обозначенная последней причина. Сегодня «Сбербанк» устанавливает следующие требования к приобретаемому в ипотеку жилью:

  • дом не должен являться аварийным;
  • обязательно наличие железобетонных перекрытий;
  • требуется присутствие всех необходимых коммуникаций:
    • электричество;
    • водопровод;
    • газ;
    • канализация;
  • отсутствуют какие-либо юридические проблемы (на жилой площади ранее не проживали недееспособные, несовершеннолетние граждане);
  • дом панельный, кирпичный, каменный – не из дерева;
  • износ инженерных коммуникаций не должен составлять более 30%.

Существует достаточно обширный перечень самых разных требований к жилью. Обычно именно в случае несоответствия критериям банк отказывает в приобретении.

Сегодня приобретение жилья в ипотеку имеет свои особенности, нюансы. Чтобы избежать отказа стоит обязательно ознакомиться со всеми сложностями подобного рода процедуры. Это позволит свести вероятность отказа к минимуму.

Про досрочное погашение ипотеки в Сбербанке рассказывается тут.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, читайте по ссылке.

Большая часть сделок с недвижимостью сегодня заключается с использованием ипотечных средств. Когда квартира уже выбрана, и в наличии есть достаточная сумма средств для первого взноса по ипотеке, самым главным условием покупки жилья становится одобрение банком ипотечного займа.

Квартирный вопрос – частая проблема россиян, особенно в крупных городах. Поэтому многие граждане задумываются об ипотечных кредитах. На первый взгляд ипотека кажется простым способом обретения собственной недвижимости.

Что делать если не дают ипотеку

Но на практике оформления такого договора непростая процедура, которая может запросто закончится отказом в предоставлении кредита. При этом по закону банк не обязан разъяснять гражданину причину отказа.

Поэтому, чтобы зря не тратить своё время, и подготовиться к подаче заявки на ипотечный кредит нужно знать в каких случаях не дают ипотеку.

Существуют безоговорочные причины отказа в ипотеке для некоторых категорий граждан:

  1. Лица моложе 21 года. Выдавая ипотечный кредит банки отдают предпочтение кандидатам, имеющим определённые достижения в жизни, которых у гражданина до 21 года просто не может быть.
  2. Лица с судимостью. Гражданин, совершивший преступление однажды, теоретически может решиться на рецидив. А если его осудят, кредит он отдать уже не сможет.
  3. Граждане без кредитной истории. Начинать свой кредитный опыт с такого серьёзного кредита как ипотечный не стоит. Банк не выдаст ипотеку гражданину, о надёжности которого ничего не знает.

Кроме описанных выше безоговорочных причин, существует и ряд других оснований для отказа в выдачи кредита.

Процесс принятия решения выдавать кредит или нет, во многих банках решает не человек, а компьютерная программа скоринг. Машина проверяет потенциального заёмщика на соответствие, так называемым «стоп{amp}amp; и «гоу – факторам{amp}amp;.

Что делать если не дают ипотеку

Если стоп-факторы превалируют над гоу-факторами – кредит банк не выдаст. Кроме объективно важных факторов влияющих на выдачу кредит, таких как возраст или судимость, есть и менее поддающиеся логическому анализу.

Так, например, женщине получить ипотечный кредит проще, чем мужчине. Особенно если женщина замужняя и имеет детей.

Впрочем, женатый мужчина с детьми однозначно является гоу-фактором для скоригна.

Ошибки в документах

Допущенные в документах ошибки негативно влияют на решение банка. При этом влияют ошибки не только в тех документах, которые вы подаёте для получения ипотеки, но и те, которые подавались ранее в другие банки для получения прочих ссуд.

Например, при подаче документов на получение рассрочки на холодильник вы могли указать свой доход в 50 000 рублей, а сейчас, подавая на ипотеку, указали уже 200 000, при этом работая на той же работе и должности.

Ошибке в адресе или номере телефона также может сыграть злую шутку с потенциальным заёмщиком. Банк попросту может проверить владельца номера и квартиры, и усомниться в достоверности поданных сведений.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector