Чтобы оформить ипотеку что для этого нужно

Как купить квартиру в ипотеку и не попасть в кабалу: 7 правил, как взять на выгодных условиях

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.

Что потребуется?

Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

  • заявление в виде анкеты от заемщика;
  • паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
  • еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

  • от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
  • так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
  • дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
  • в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

  • бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
  • документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

  • свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
  • свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
  • если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Пошаговые действия

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:

  1. Для начала рассчитайте размер ипотечного кредита на калькуляторе. Для этого необходимо пройти по ссылке.
  2. Далее оставьте свою заявку в одном из отделений банка, либо через интернет. Через интернет это можно сделать по ссылке.
  3. Если вы собираетесь приобрести квартиру в новостройке, то нужно выбрать понравившееся вам жилье. Варианты новостроек, предлагаемых Сбербанком, можно просмотреть по ссылке.
  4. В конечном счете вам остается лишь оформить сделку. Помочь вам в этом сможет электронная сделка. Более подробную информацию об электронной сделке можно просмотреть по ссылке. Она же поможет немного снизить процентную ставку по кредиту.

Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии.

Это важно!

Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям.

Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

требованияЕсли жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки.

Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

  1. пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
    с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
  2. отапливаться;
  3. с электросетью;
  4. более 12 кв. м.
Обратите внимание!

Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования.

Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

документыДля оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в

Сбербанке значится такой перечень документов:

  1. Заявление, оформленное по определенной форме.
  2. Паспорт, потребуется ксерокопия.
  3. Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
  4. Поручительство от мужа, жены, других людей.
  5. Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2018 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

банкОформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени.

Предлагаем ознакомиться  Мировой суд до какой суммы рассматривает дела

Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Чтобы оформить ипотеку что для этого нужно

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.

Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.

Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.

Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку.

Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий.

Некоторые примеры банковских программ:

  1. Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
  2. Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
  3. СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Вот все говорят: ипотека — это кабала, рабство, кандалы… А жизнь в чужом доме (у родственников или на съемном жилье) — это не рабство? ЧУЖИЕ монастыри с ЧУЖИМИ уставами, но возможность в любой момент уволиться и валяться на ЧУЖОМ диване — или СВОЙ дом, СВОЯ территория, за которую, да, придется вкалывать какое-то время?

Полезный совет!

Ипотека — это не кабала, ипотека — это возможность.

Как взять и оформить ипотеку на квартиру, всё об ипотеке

Договор ипотеки — одна из самых горячих тем для обсуждения в Сети. В этой статье Вы найдете ответы на вопросы: 1. Что такое ипотека? Что нужно для того, чтобы купить квартиру в ипотеку? 2. Каким условиям должны соответствовать Вы, и какие документы нужно собрать? 3. Как правильно оформить договор ипотеки? 4. Где зарегистрировать этот договор? 5. Кроме того, здесь есть типовая форма ипотечного договора.

Что такое ипотека?

Человек с улицы скажет, что ипотека — «это такой кредит на жилье, который берется на долгий срок». И будет совсем не прав. Чтобы понять, что такое ипотека, надо знать, что такое залог.

Вот что нам говорит Закон «О залоге» (N 192 – AP) «Залог- это способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом».

Полезный совет!

Если говорить проще, залог — это возможность кредитора (банка, например), если вы не в состоянии выплачивать кредит, забрать Ваше имущество, таким образом компенсировав свои убытки. Вы же не хотите лишиться приобретенного? Соответственно, будете выплачивать кредит вовремя.

Ипотека же — это особый залог, в котором гарантом Вашей платежеспособности выступает недвижимость: жилой дом, квартира или комната, дача, садовый дом, гараж. Еще ипотекой называют залог предприятия либо судна (воздушного или морского).Ипотеку надо отличать от понятия «ипотечное кредитование», при котором под залог недвижимого имущества банком выдаётся кредит. При получении кредита на покупку недвижимого имущества

Чтобы оформить ипотеку что для этого нужно

На пальцах: есть Вы и кредитор. Вы с ним договариваетесь, что он даст Вам деньги на жилье. Вы будете постепенно, частями возвращать ему эти деньги. Если же вы не в состоянии платить — есть ипотека, и банк может сам распорядиться Вашим жильем.

Сама недвижимость поступает в ипотеку банку как гарантия возврата кредита. Выгода банка — процент, который он получит в конце Ваших выплат. Ваша выгода — вы живете в условно-своем, а когда все отдадите — в своем доме.Какие нужны документы для ипотеки?

Идти в банк стоит с заранее подготовленным портфелем с документами. Который, кстати, может оказаться очень и очень увесистым.

Вам нужны:

  1. Заявление на получение кредита и анкета банка. Вполне вероятна возможность заполнить эти документы онлайн на сайте банка.
  2. Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.
  3. Копия СНИЛС (свидетельства государственного пенсионного страхования). Та самая зеленая ламинированная бумага, без которой нельзя устроиться на работу.
  4. Копия ИНН — свидетельства о постановке на учет в налоговой по месту жительства на территории РФ.
  5. Копия военного билета для мужчин призывного возраста.
  6. Копия документа об образовании (аттестат, диплом и т. п.).
  7. Если есть, то копия свидетельства о браке (разводе) и брачный контракт.
  8. Также если есть — копия свидетельства о рождении детей.
  9. Заверенная работодателем копия трудовой книжки,
  10. И самое главное — документы, которые будут подтверждать ваши доходы.

Последний пункт в списке документов нуждается в пояснении. Именно от того, какие документы Вы сможете предоставить банку, зависит размер полученного Вами кредита. Разные банки могут требовать разное подтверждение доходов.

Возможны несколько ситуаций, в которых банк скорее всего выдаст Вам ипотечный кредит. Идеальный вариант, если Вы официально получаете всю зарплату на одном постоянном месте работы. В этом случае достаточно справки по форме 2-НДФЛ (1) за последние 6–12 месяцев, которую вам предоставит бухгалтерия.

Если Вы неофициально получаете всю зарплату или её часть, то надо найти банк, который примет справку о доходах в свободной форме (2). Выдается она на месте работы. Такая справка должна быть заверена руководителем и главным бухгалтером предприятия. Имейте в виду, что банк может дополнительно потребовать информацию о деятельности компании, о характере Вашей работы и Ваших должностных обязанностях.

Это важно!

Работодатель может отказываться выдать такую справку. В этом случае можно найти банк, которому достаточно устного подтверждения работодателем размера Вашей зарплаты. Как правило, кредитная ставка в таких банках выше на 1,5–2%.

У Вас может быть дополнительный заработок. Вынужден огорчить: как правило, он не берется в расчёт банками, т. к. не является стабильным источником дохода. Если же банк согласен учесть финансы от неосновной работы, то Вы должны принести трудовой договор и справку о доходах. Если Вы подавали декларацию о доходах в налоговую, то потребуется ее копия с ее (инспекции) отметкой.

Если же вы — индивидуальный предприниматель, банк попросит Вас предоставить отмеченные налоговой инспекцией декларации за определенный кредитором период. Платите ЕНВД? Несите свидетельство об уплате этого налога, и не забудьте узнать, какой период интересует банк.

Некоторые банки, помимо заработной платы, могут брать в расчёт Вашу прибыль от арендной платы, дивидендов, процентов. Конечно, при условии, что эти доходы постоянны. Необходимы документы, подтверждающие их получение за время, которое интересует банк.

Банк может рассмотреть помимо Ваших доходов зарплату супруга или супруги, или поручителей. Для каждого созаемщика или поручителя также нужна справка о доходах.

В большинстве коммерческих банков действует такое условие: вы должны выплатить ипотечный кредит до того, как достигнете пенсионного возраста. Соответственно, если Вы — мужчина, Вам 48 лет, то на срок, больший 12 лет, вам кредит скорее всего не предоставят. Соответственно, меньше срок — больше ежемесячный платеж.

Предлагаем ознакомиться  Как перестать платить алименты, если узнал что ребенок не мой

Ипотечный договор

Договор ипотеки в случае приобретения жилой недвижимости — это договор о залоге этой самой недвижимости.

В нем есть 2 стороны: залогодатель (Вы) и залогодержатель (банк).

В договоре ОБЯЗАТЕЛЬНО должны быть прописаны:

  1. Предмет ипотеки — что именно Вы приобретаете и оставляете в залог;
  2. Оценочная стоимость этого предмета;
  3. Существо, размер и срок исполнения обязательств, обеспечиваемых ипотекой;
  4. Право (как правило — собственность), по которому имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит Вам как залогодателю, и орган государственной регистрации прав на недвижимость, зарегистрировавший это право.

Как правило, предмет определяется как вид недвижимости (дом или квартира), его полный адрес, общая жилая площадь и количество комнат.

Чтобы оформить ипотеку что для этого нужно

Если приобретаемы дом непосредственно связан с землей, он может быть предметом ипотеки только с залогом участка, на котором находится, по тому же договору. Тогда в договоре указывается кадастровый номер земельного участка, его адрес, площадь, и т. д.

Оценочная стоимость предмета ипотеки определяется Вами вместе с банком, и указывается в ипотечном договоре конкретной суммой. Эта сумма не может быть ниже нормативной цены предмета.

Существо, размер и срок — это указанные в договоре основные условия кредитования. Это кредитор и заемщик, сумма кредита, процентная ставка, срок и размер ежемесячных платежей.

Также в договоре прописано, что Вы как заемщик имеете право проживать в заложенном доме или квартире, и зарегистрировать на этой жилплощади всех членов своей семьи.

Помните: банк, в соответствии с договором ипотеки, может проверять состояние залога.

Чтобы оформить ипотеку что для этого нужно

Ипотечный договор не обязательно удостоверять у нотариуса, но при необходимости Вы можете это сделать.

Так или иначе, после подписания распечатанного договора, он не будет считаться действительным, пока не будет зарегистрирован государством.

Для регистрации Вам понадобятся:

  1. заявление от залогодателя и залогодержателя;
  2. договор ипотеки, оригинал и копии;
  3. документы, указанные в договоре ипотеки в качестве приложений;
  4. кредитный договор, исполнение которого обеспечивает ипотека;
  5. документ об уплате государственной пошлины;
Обратите внимание!

Теперь в течение 15 дней ипотека должна быть зарегистрирована записью в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество по месту нахождения недвижимости.

Что потребуется?

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

К недвижимости

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

  • Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
  • Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
  • Можно приобрести строящиеся апартаменты.
  • Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
  • Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
  • Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

  • Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
  • Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
  • Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что потребуется?

Основной перечень бумаг

Любое кредитное учреждение сначала детально изучает клиента, и лишь потом одобряет заем или отказывает в его получении. При первичном обращении в банк заемщику необходимо предоставить основные документы. При вынесении положительного решения в его распоряжении будет от 2 до 4 месяцев на подбор подходящего жилья и оформление сделки с выдачей ссуды. Таким образом, до официального одобрения собирать иные бумаги бессмысленно. Ведь в случае отказа все старания окажутся напрасными.

Чтобы оформить ипотеку что для этого нужно

Документация этой группы подразделяется на четыре категории.

Личные документы

Клиенту предстоит предоставить:

  • Паспорт. Свой и созаемщиков либо поручителей, когда они присутствуют. Важно помнить, что большинство кредиторов принимают заявки на получение ипотечного займа только от граждан, имеющих постоянную прописку. Этот аспект надлежит уточнить заранее, еще до первичного обращения.
  • Если получатель ссуды состоит в браке, ему надо предъявить подтверждающее свидетельство. При заключении между супругами брачного контракта, его тоже предстоит предоставить.
  • Свидетельство о расторжении, если клиент был участником бракоразводного процесса ранее.
  • Подтверждение о смерти мужа (жены), когда кредитозаемщик находится в статусе вдовца (вдовы).
  • Пенсионный страховой полис.
  • Военный билет (актуально для мужского населения).

Следует также позаботиться о ксерокопиях всех вышеперечисленных бумаг, которые нужны для ипотеки на квартиру. Список определенных страниц в отдельных банках обычно разнится. Некоторые кредитные организации дают возможность получить заем даже иностранцам. Для этого им надлежит подать паспорт страны, гражданами которой они являются, с нотариально заверенным переводом и справку-разрешение на проживание в Российской Федерации в течение определенного времени.

Кроме вышеуказанного списка, неплохо приложить к пакету выписку из кредитной истории. Да, делать это необязательно, но так заемщику удастся подтвердить, что его намерения серьезны.

Анкета

Успех сделки по ипотечному кредитованию во многом зависит от своевременности сбора и подготовки бумаг по этой группе. Если клиент не успеет завершить оформление в предоставленные ему 2 — 4 месяца, банк с большой долей вероятности обяжет его собрать основной перечень документации снова. Ведь за это время его платежеспособность могла в корне измениться.

На жилплощадь он обязан предъявить:

  • Свидетельство о гос регистрации. В данном случае следует иметь в виду, что с 15 июля 2016 года при совершении сделок по покупке или продаже жилья оно уже не выдается.
  • Когда одним из собственников является ребенок, не достигший совершеннолетнего возраста, требуется согласие от инстанций попечительства и опеки.
  • Если жилплощадь находится в общей долевой собственности, нужен отказ в письменной форме (заверенный нотариально) остальных владельцев от преимущественного права покупки.
  • Согласие мужа (жены) в письменном виде на продажу жилого объекта, если продающая сторона состоит в браке.
  • Выписка из домовой книги, в которой указывается численность прописанных человек.
  • Документальное подтверждение из ЖКХ об отсутствии долговых обязательств.
  • Кадастровый паспорт.
  • Подробный план помещения из БТИ.
  • При совершении сделки третьим лицом необходимо заверенное продавцом поручение.
Предлагаем ознакомиться  Поменять права по сроку годности что нужно

Будущий заемщик должен предоставить:

  • Результат оценки стоимости жилплощади независимым оценщиком. Время подготовки отчета варьируется от нескольких дней до 1 месяца. Заказать его лучше сразу же после выбора ипотечного объекта.
  • Расписку или другой документ, подтверждающий внесение первого взноса продавцу.
  • Предварительный договор купли-продажи. Кредитное учреждение не всегда его требует, но для покупателя это дополнительная гарантия.
  • Если клиент единовременно оформляет заем и продает собственную недвижимость, необходимы документы, подтверждающие стоимость продаваемого объекта. Как правило, это договор купли-продажи.

Когда жилплощадь подбирается на первичном рынке, строительная компания уже, как правило, аккредитована в банке. Необходимые сведения о ней у кредитного учреждения имеются. Заемщику понадобится:

  • Договор-подтверждение долевого участия.
  • Договор переуступки.
  • Копия решения о передаче жилого объекта клиенту юридическим лицом с указанием технических данных и стоимости.

Если строительная компания не сотрудничает с кредитором, кредитозаемщику, помимо прочего, потребуются:

  • Копии учредительных бумаг на застройщика.
  • Документация, указывающая на легальность строительства и продажи жилого объекта.

Как взять ипотеку и что для этого нужно в данном случае. При покупке такой жилплощади потребуются:

  • Документ, выступающий основанием для передачи недвижимого имущества продавцу. Таковым может выступать договор купли-продажи, дарственная, наследования, приватизация. Такую документацию требуют не все кредитные учреждения, но она является дополнительной гарантией для покупателя.
  • Выписка из ЕГРП, заверенная круглой печатью. Она необходима для проверки жилого объекта на наличие ареста, залога и других обременений.

Все предоставляемые продавцом бумаги надлежит изучить очень внимательно. Необходимо проверить соответствие всех дат, номеров, персональных сведений. Отдельным пунктом, стоит присмотреться к физическому и психическому состоянию того, кто продает недвижимость. Если человек слишком стар, присутствуют явные признаки его неадекватности — разумнее всего попросить справку, подтверждающую его дееспособность. В случае, когда собственников у жилого объекта несколько, все они должны лично присутствовать на заключении сделки.

Для приобретения такого жилья необходимо собрать меньшее количество документов. Потому что жилой объект еще не подвергся износу, в нем не прописаны люди, отсутствует нелегальная смена планировки. Лучшим решением будет взять квартиру у строительной организации, которая сотрудничает с выбранным банком.

От кредитозаемщика потребуются следующее:

  • Свидетельство, выступающее подтверждением его права владения земельным участком или арендный договор.
  • Соглашение с организацией застройщиком.
  • Перечень расходов.
  • Разрешение на проведение строительных работ, если оно необходимо.

Нюансы и возможные проблемы

Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.

Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.

Документы для участвующих в специальных программах

Определенные категории граждан могут получать займы на более лояльных льготных условиях.

Молодая семья

Получатель ссуды, проходящий по данной программе, обязан предъявить:

  • Документ, свидетельствующий о рождении или усыновлении ребенка (детей).
  • Брачное свидетельство (для полной семьи).
  • Подтверждение, выданное администрацией, о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий.
  • Сертификат о получении средств на внесение первого платежа (когда это предусмотрено).

Когда созаемщиками выступают родители, им надлежит подать: паспорт, брачное свидетельство. По условиям программы один из них обязан быть не старше 35 лет и не моложе 21 года. В идеале этим параметрам должны соответствовать оба. Участвовать могут не только полные семьи, но и одинокие матери и отцы.

Материнский капитал

Все, что нужно, чтоб дали ипотеку в данном случае, это:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Выписка о наличии остатка средств, предоставляемая Пенсионным фондом.

Эти деньги в России выделяются после рождения второго ребенка и последующих отпрысков. Сумма (порядка 450 000 рублей) может быть задействована в качестве первичного взноса. При сумме кредитования превышающей 200 000 рублей второй супруг обязан выступать поручителем.

Военная ипотека

Кредитозаемщику, принимающему участие в этом проекте, необходимо иметь:

  • Удостоверение сотрудника МВД или военного.
  • Справку о выслуге лет.
  • Копию военного контракта (заверенную).
  • Сертификат участника НИС. Это документ, согласно которому будущий получатель ссуды обладает правом на взятие ипотечного займа по программе обеспечения военнослужащих.

Обязательным условием является подача рапорта. Военнослужащий, таким образом, должен подтвердить свое желание участвовать в программе. Свидетельство об этом прилагается к общему пакету бумаг. Кредитное учреждение имеет право запросить сведения о его образовании, недвижимом и движимом имуществе, дополнительных доходах. Кроме этого, клиент дает согласие на обработку его персональных данных, что может стать проблемой для сотрудников секретных служб.

Получение ипотеки по двум документам

С целью привлечения клиентов некоторые кредитные учреждения предоставляют возможность такого займа. Кроме паспорта подтвердить личные сведения о заемщике могут:

  • удостоверение водителя;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • заграничный паспорт;
  • военный билет.

От зарплатных кредитозаемщиков могут потребовать лишь паспорт и анкету-заявление, это все, что нужно для того, чтобы взять ипотеку на квартиру.

Следует понимать, пакет бумаг на недвижимость придется собирать точно такой же, как при стандартном оформлении. К тому же, чтобы компенсировать возможные риски, банк устанавливает более высокий первоначальный взнос — не менее 30 — 50%. Процентная ставка обычно составляет от 13% годовых. Максимальная сумма займа значительно ниже, чем при сборе всей документации.

Таким вариантом стоит воспользоваться тем, кому для приобретения квартиры или дома не хватает незначительной суммы. Разница в процентах в данном случае не окажется слишком серьезной.

Ипотечное кредитование такого плана предоставляют:

  1. ВТБ-24.
  2. Сбербанк.
  3. Газпромбанк.
  4. Райффайзенбанк.
  5. АК Барс Банк и т.д.

Документы для регистрации ипотеки в органах Росреестра

После прохождения клиентом всех этапов сбора и оформления бумаг, ему надлежит обратиться в Росреестр. Там сделку официально зарегистрируют, только после этого продавец получит от кредитора деньги. Для прохождения такой регистрации необходимо следующее:

  • Соглашение о купле-продаже жилплощади, в котором обязательно прописывается, что определенную долю средств покупатель оплачивает за счет ипотечного кредитования. Сам жилой объект передается кредитной организации в залог, если для этого не выбрана иная собственность.
  • Договор страхования, поручительства (если имеются).
  • Паспорта всех, кто принимает участие в сделке.
  • Результаты независимой оценки.
  • Закладная на жилплощадь.
  • Квитанции, подтверждающие уплату государственной пошлины продавцом и покупателем.
  • Свидетельства о смерти, браке, разводе.

Застраховать приобретенную недвижимость следует в течение 30 — 90 календарных дней. Но лучше позаботиться об этом еще в период подписания договора о займе.

Как только кредит будет погашен, надлежит сразу обратиться в Росреестр и в банк, чтобы снять обременение. В противном случае жилплощадь по-прежнему будет находиться в залоге.

Финальные рекомендации

Получение ипотечного кредита — тяжелый кропотливый труд по сбору многочисленной документации. Несмотря на все сложности и существенные временные затраты он необходим. Обращаясь в банк, следует помнить, что для него это — один из самых выгодных вариантов продолжительного заработка.

Не стоит стесняться спрашивать у сотрудника кредитной организации, занимающегося вашим вопросом, о том, какие документы нужны для получения ипотеки на жилье и многое другое, что вас интересует. Чем больше подробной информации и инструкций будет получено при первичном обращении, тем меньше непредвиденных осложнений возникнет в процессе оформления. Не забывайте, что ипотечное кредитование — сложный продолжительный процесс, требующий серьезного подхода.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector